Novos graduados, essa estratégia pode significar se aposentar mais cedo

Digamos que você comece com 25 e economize US $ 100 por mês em uma conta de aposentadoria com um retorno médio anual de 8%. Aos 65 anos, a conta totalizaria cerca de US $ 311.000: suas contribuições de US $ 48.000 teriam gerado cerca de US $ 263.000 em ganhos.

Agora, suponha que você espere até os 35 anos, mas duplique sua economia mensal para US $ 200. Aos 65 anos, você teria contribuído mais, mas ganharia menos. A conta totalizaria cerca de US $ 272.000, com suas contribuições de US $ 72.000 tendo gerado cerca de US $ 200.000 em ganhos.

Comece, mesmo que de uma maneira pequena

Tem um 401 (k) no trabalho? No mínimo, contribua o suficiente para tirar proveito de qualquer dólar correspondente que seu empregador ofereça. Jogue com o nosso site 401 (k) calculadora para ver como diferentes níveis de contribuição podem afetar seus resultados.

"Certifique-se de que você está pelo menos recebendo a correspondência do empregador porque é dinheiro grátis", diz Tess Downing, um planejador financeiro certificado da FJY Financial em Reston, Virgínia.

Se você não tiver um 401 (k), abra uma conta IRA. Não há um valor mínimo necessário para abrir um IRA com vários corretores on-line.

“O que eu gosto no 401 (k) é que vem do salário”, diz Linda Rogers, planejadora financeira certificada e proprietária do Planning Within Reach em Memphis, Tennessee. Você não vai sentir falta de dinheiro que nunca atinge sua conta corrente. Se você tiver um IRA, configure os pagamentos automáticos da sua conta bancária para uma sensação semelhante de "definir e esquecer".

Em 2018, você pode contribuir com até US $ 5.500 para um IRA e até US $ 18.500 para um 401 (k). Mesmo que você não consiga maximizar as contas, comece com o que você pode fazer. Todo dólar ajuda.

Você posso faça isso, com uma estratégia

Use essa estratégia para conciliar metas financeiras concorrentes à medida que você entra no mundo do trabalho.

1. Defina um orçamento. "A maioria das pessoas nem sabe o que está gastando", diz Downing, o que dificulta o planejamento da economia.
2. Enfrente a dívida com juros altos primeiro. Os cartões de crédito têm taxas de juros de dois dígitos, portanto, priorize pagá-los. Em seguida, evite carregar itens que você não pode pagar imediatamente. Um incentivo para pagar o saldo total do seu cartão a cada mês: ele ajuda sua pontuação de crédito.
3. Inicie uma conta de poupança de emergência. Atire por US $ 500 como meta inicial; isso é suficiente para você não acumular saldos de cartão de crédito toda vez que entrar em uma jam. Eventualmente, você vai querer o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas fixas, mas não atrase a poupança para a aposentadoria até atingir essa meta. "Levei anos para construir meu fundo de emergência", diz Downing. "Não precisa ser feito da noite para o dia."
4. Faça pagamentos de empréstimos para estudantes - mas não persiga cegamente um pagamento antecipado. Claro, matar empréstimos estudantis parece mais recompensador do que economizar para uma aposentadoria que parece ir embora, reconhece Branton. Mas com empréstimos a juros baixos, é melhor fazer os pagamentos mínimos e economizar o dinheiro extra para a aposentadoria. Se você já cuidou de outras necessidades, pode considerar a aceleração do pagamento de empréstimos com juros de 6% ou mais. Mas não negligencie opções como consolidação de empréstimos, programas de perdão e refinanciamento para reduzir as taxas de juros, diz Downing.
5. Aumente a aposentadoria economizando sem dor. Quando você se deparar com dinheiro extra, mude um pouco para a aposentadoria antes de se acostumar a gastá-lo. Cada bônus, aumento, restituição de imposto ou saldo de cartão de crédito zerado é uma chance de preencher sua aposentadoria.

Faça o que for preciso para aumentar sua taxa de poupança no início de sua carreira. "Se as pessoas economizassem 10% no prazo de validade, em seus 50 anos elas não teriam que economizar 40 ou 50%, o que é muito difícil", diz Branton.