Novo para investir? 4 passos para você começar

De Heather Castle

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Investir permite que você coloque seu dinheiro para trabalhar para você, aumentando seus ativos ao longo do tempo. E para muitas pessoas, ela desempenha um papel significativo em sua capacidade de gerar riqueza suficiente para grandes eventos da vida, como comprar uma casa, ter uma família e cuidar de si e de sua família durante a aposentadoria.

Se você é novo em investir, entender os blocos básicos de desenvolvimento e implementação de uma estratégia pode ajudá-lo a começar um plano financeiro sólido. As quatro etapas abaixo apresentarão as noções básicas de investimento, mas recomendo trabalhar com um consultor financeiro que possa ajudá-lo a adequar sua estratégia de investimento a suas metas financeiras.

1. Tire um tempo para descobrir seus objetivos financeiros

Você pode querer economizar para um pagamento em uma casa ou para iniciar seu negócio de sonho. Talvez você precise planejar como cuidar de pais idosos ou garantir que você tenha o suficiente para manter seu estilo de vida por meio da aposentadoria. E se você for como a maioria das pessoas, sua capacidade de atingir essas metas dependerá de sua capacidade de economizar e aumentar seu dinheiro.

Para começar a investir, você precisa ser capaz de separar dinheiro para esse propósito. Revise seus recursos, orçamento e economia. Você precisará conhecer seus hábitos de gastos para poder avaliá-los com honestidade e precisão. Depois de ter identificado quanto e onde você está gastando, você pode avaliar se há alguma maneira de cortar, colocar mais dinheiro ou redirecionar seus gastos para melhor se alinhar com suas metas financeiras. Se precisar de ajuda para descobrir quanto economizar, onde reduzir ou como priorizar as metas de economia e investimento, trabalhe com um consultor financeiro.

2. Desenvolver uma estratégia de alocação de ativos

Quando estiver pronto, você precisará determinar como investir seu dinheiro. Uma estratégia de alocação de ativos é um plano de como seus investimentos devem ser divididos em dinheiro, ações e títulos. Sua tolerância ao risco, prazo e metas, bem como outros fatores, devem ser considerados ao determinar uma alocação apropriada de ativos.

Quanto mais risco você puder suportar, mais ações você poderá manter em seu portfólio. Se você é avesso ao risco, você pode querer diminuir sua alocação em ações ou escolher investimentos mais seguros, como aqueles de renda fixa ou aqueles que não estão intimamente correlacionados com a movimentação no mercado. Mas entenda que nenhum investimento é totalmente seguro e que todos eles carregam algum tipo de risco. Você pode consultar um consultor experiente sobre esses riscos.

Seu horizonte de tempo é a quantidade de tempo que você tem antes de precisar dos ativos para uma determinada meta ou propósito. Quanto mais longo for o horizonte de tempo, mais exposição ao patrimônio você poderia ter em sua carteira, porque teria mais tempo para recuperar perdas durante a volatilidade do mercado. Quanto menor o seu horizonte de tempo, menor o risco que você gostaria de assumir.

Dependendo do propósito para o qual você deseja fundos e quando, talvez seja necessário ser mais conservador com sua estratégia de investimento. Um consultor pode ajudá-lo a avaliar essas considerações e selecionar uma alocação apropriada.

3. Identifique investimentos específicos que se encaixam na sua estratégia

Depois de ter escolhido como dividir seus ativos, você precisará escolher ações e títulos específicos para investir em centenas de milhares de opções em potencial. Você pode fazer isso sozinho, mas para muitas pessoas é preferível ter ajuda de um consultor.

Fazer isso sozinho pode consumir muito tempo, e você poderia cometer outros erros de investimento que poderiam ter um efeito negativo em seu portfólio. Certifique-se de ter o tempo e o conhecimento necessários para avaliar os investimentos que você está considerando. Isso também inclui determinar os critérios para quando adicionar ou remover investimentos de seu portfólio.

Se você trabalha com um consultor, ele já terá pesquisado completamente essas opções de investimento. Mas lembre-se, estes são seu ativos, e se você não entender alguma coisa, pergunte. Bons conselheiros querem que você entenda sua estratégia e se sinta confiante em seus investimentos.

4. Agendar check-ins regulares

A vida acontece e as coisas mudam - e seus objetivos também. Você pode estar solteira agora, mas daqui a dois anos você planeja se casar. Talvez daqui a cinco anos você esteja passando por um divórcio. À medida que seus objetivos e necessidades mudam, você deve analisar seus investimentos para garantir que sua estratégia ainda esteja alinhada ao seu plano de vida. Esses check-ins podem ser apenas entre você e seu portfólio ou com seu consultor, se você estiver trabalhando com um.

Para permanecer no caminho certo com seus objetivos, você também deve revisar regularmente seu plano financeiro, que inclui outras áreas importantes, como seguros e impostos. Seu orientador pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso e fazer as alterações necessárias em sua estratégia de investimento ou em outras partes do seu plano financeiro.

Ao usar essas quatro etapas simples, você pode se sentir mais confiante sobre como seus investimentos correspondem aos seus objetivos. Obter esses princípios básicos permitirá que você se concentre em outras áreas do seu quadro financeiro, como garantir que está investindo da maneira mais eficiente em termos de impostos, analisando suas necessidades futuras de aposentadoria ou planejando a melhor maneira de repassar sua propriedade.

Castelo Heather, um ex-vice-presidente de investimentos da Stifel, lançará sua própria empresa, a Castle Wealth Advisors LLC, em abril.

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