Alunos da Carolina do Norte falham mais do que a média dos EUA em empréstimos estudantis

Os estudantes das faculdades e universidades da Carolina do Norte têm uma probabilidade um pouco maior do que os de outros estados de pagar seus empréstimos estudantis, de acordo com um estudo do Departamento de Educação dos EUA.

O estudo constatou que 11,6% dos estudantes das escolas de ensino superior da Carolina do Norte que estavam programados para começar a pagar seus empréstimos em 2013 estavam inadimplentes até o terceiro ano de pagamento.

A taxa geral de inadimplência dos EUA foi de 11,3%. (Veja as taxas padrão para todos os 50 estados.)

O estudo analisou mais de 6.000 escolas de ensino superior no país e 143 na Carolina do Norte, incluindo escolas particulares, públicas e proprietárias (com fins lucrativos). Entre as maiores do estado por matrícula, as taxas de inadimplência foram:

• Colégio Comunitário Central de Piemonte: 20,2%.
• Universidade da Carolina do Norte, Charlotte: 5,4%.
• Universidade da Carolina do Leste: 5,2%.
• Universidade Estadual da Carolina do Norte: 2,7%.
• Universidade da Carolina do Norte, Chapel Hill: 1,5%.

(Clique aqui para pesquisar no banco de dados federal por estatísticas padrão por escola, cidade ou estado).

Em todo o país, as faculdades comunitárias públicas tinham uma taxa de inadimplência média para 2013 de 18,5% e as escolas proprietárias estavam em 15%. Para as faculdades públicas de quatro anos, a taxa média foi de 7,3%, e para as faculdades privadas de quatro anos, de 6,5%.

As taxas de inadimplência para faculdades comunitárias, escolas profissionalizantes e faculdades com fins lucrativos tendem a ser mais altas porque os ex-alunos têm menos probabilidade de concluir seus estudos ou ver um aumento nos ganhos, e muitas vezes não conseguem acompanhar os pagamentos de empréstimos. relatório no Brookings Papers on Economic Activity.

>> MAIS: Empréstimo estudantil padrão: o que significa e como lidar com isso

O novo relatório fornece uma visão detalhada das taxas de inadimplência, mas pode não mostrar um quadro completo da carga da dívida dos estudantes. Enquanto o relatório tira um instantâneo dos mutuários que estão dentro da primeira janela de três anos de sua fase de pagamento, ele não captura aqueles que atrasam o pagamento até que a janela de avaliação de três anos expire.

Assessor de Wilmington: A dívida cria "decisões difíceis" depois da faculdade

Pessoas com diplomas universitários ganham mais, em média, do que aquelas com apenas um diploma do ensino médio. Em 2014, a renda média de jovens adultos com um grau de bacharel foi de US $ 49.900, em comparação com US $ 30.000 para pessoas que concluíram o ensino médio, de acordo com o Centro Nacional de Estatísticas da Educação.

No entanto, a dívida excessiva de empréstimo de estudante é um grande fardo para muitos americanos. Isso pode prejudicar significativamente as finanças dos mutuários, aumentando seu peso total da dívida e reduzindo o dinheiro que poderiam usar para hipotecas, aposentadoria e outros investimentos de longo prazo. A dívida total de empréstimos estudantis era de US $ 1,36 trilhão em junho, de acordo com o Federal Reserve Board, acima dos US $ 961 bilhões em 2011.

Perguntamos a Wilmington, o consultor financeiro da Carolina do Norte, Brett Tushingham, sobre como as famílias podem integrar os empréstimos estudantis em suas vidas financeiras.

Como estudantes e famílias podem garantir que seus empréstimos sejam um bom investimento em seu futuro?

A faculdade será um dos maiores investimentos que muitas famílias fazem. Como acontece com qualquer investimento, o preço que você paga por ele afetará seu retorno futuro. O preço da faculdade inclui não apenas aulas, hospedagem e alimentação, transporte, livros e suprimentos, mas também quaisquer juros pagos sobre empréstimos estudantis. Quanto mais você depender de empréstimos para financiar sua educação, maior o risco de que o preço do seu investimento aumente significativamente.

Dito isso, uma educação mostrou aumentar significativamente o poder de ganho de um aluno. As famílias podem usar vários recursos on-line para fazer projeções de renda e pesar o potencial de renda do aluno em relação ao custo do empréstimo.

Como a contratação de empréstimos estudantis pode afetar potencialmente a vida financeira futura dos alunos?

Pagamentos de empréstimos estudantis podem ter um impacto negativo no fluxo de caixa futuro. Um emprego com altos salários pode ajudar a diminuir o impacto, mas aqueles com renda menor podem ser forçados a tomar decisões difíceis. Estes podem incluir adiar a compra de um carro ou casa, atrasar o casamento ou não poupar para a aposentadoria.

A faculdade ainda pode ser um ótimo investimento, mas compreenda todas as suas opções para pagar a faculdade e não tire o máximo de empréstimos estudantis permitidos todos os anos. As famílias podem se beneficiar trabalhando com alguém que se especialize no desenvolvimento de estratégias de planejamento de faculdades que incluam seleção de faculdades, ajuda financeira e auxílio fiscal.

O que os pais e alunos devem ter em mente ao contratar empréstimos estudantis?

Fazer pagamentos contínuos no prazo ajudará os alunos a estabelecer crédito, e a maioria dos alunos poderá deduzir os juros do empréstimo em suas declarações fiscais. Mas os pagamentos de empréstimos podem afetar o fluxo de caixa futuro e, mesmo no caso de dificuldades financeiras, os empréstimos estudantis são muito difíceis de cumprir. As famílias devem recorrer a empréstimos estudantis somente após terem feito o melhor uso de todas as suas opções de ajuda financeira e explorado escolhas escolares mais acessíveis, como as faculdades comunitárias.

Por fim, assim como os empréstimos estudantis podem afetar o fluxo de caixa futuro de uma criança, os pais precisam ter certeza de que os empréstimos tomados por eles não impedem que eles economizem para seus próprios objetivos, como a aposentadoria.

Brett Tushingham é um consultor financeiro e fundador da Tushingham Wealth Strategies em Wilmington, Carolina do Norte.

Taxas de inadimplência de empréstimos para estudantes estaduais

Os 50 estados classificaram-se da taxa de inadimplência mais alta para o menor.

Ranking	Estado	Porcentagem de inadimplência em empréstimos estudantis
1.	Novo México	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Flórida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina do Sul	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota do Sul	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Geórgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina do Norte	11.6
23.	Alasca	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Califórnia	10.4
31.	Havaí	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvânia	9.2
39.	Virgínia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	Nova Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nova york	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	Nova Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota do Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1