Plano de aposentadoria de Obama-Era está morto. Aqui está uma alternativa
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O Departamento do Tesouro anunciou na sexta-feira que está encerrando o programa myRA, da administração Obama, uma conta de poupança destinada a ajudar poupadores de baixa e média renda a economizar dinheiro para a aposentadoria.
O myRA lançado em todo o país em 2015 como um spinoff do Roth IRA. Ele foi posicionado como uma conta de aposentadoria inicial, dando aos poupadores a capacidade de fazer contribuições diretamente de seus contracheques. A conta tinha os mesmos requisitos de elegibilidade de renda de um IRA de Roth, mas oferecia títulos de capitalização do Tesouro como a única opção de investimento, apelando aos poupadores que temiam perder seu principal.
Em um comunicado de imprensa sobre o fim do programa, a Tesoureira dos EUA, Jovita Carranza, disse que uma revisão do programa myRA descobriu que não era econômico.
“O programa myRA foi criado para ajudar os trabalhadores de renda baixa a média a começar a economizar para a aposentadoria. Infelizmente, tem havido muito pouca demanda pelo programa, e o custo para os contribuintes não pode ser justificado pelos ativos do programa ”, disse Carranza no comunicado.
Essa baixa demanda pode ter sido devido ao fato de que existem outros - potencialmente melhores - veículos de poupança para aposentados, incluindo o Roth IRA. Veja como investir para a aposentadoria na ausência do myRA. O site myRA foi rapidamente substituído por uma breve FAQ, que observou que o Departamento do Tesouro procuraria os correntistas com informações sobre como fechar ou transferir contas existentes. O melhor lugar para transferir esse dinheiro é um IRA Roth, que foi a base para o myRA em primeiro lugar. As contas compartilham muitas semelhanças - o myRA foi planejado como um passo para o Roth IRA, e as contas myRA tinham um limite de saldo de US $ 15.000, quando os investidores seriam solicitados a transferir seus saldos, de qualquer maneira. »Quer mais informações? Veja este guia para Roth IRAs Para transferir seu saldo, abra um IRA de Roth e peça ao provedor da conta para ajudá-lo a iniciar um refinanciamento direto, que movimentará seu dinheiro entre as contas. A maioria dos corretores permitirá que você abra rapidamente um Roth IRA online. A alternativa para um rollover direto é fazer uma distribuição do saldo da sua conta. Como as contribuições do myRA são feitas após os impostos, elas podem ser tecnicamente retiradas a qualquer momento, isentas de impostos e de multas. No entanto, isso é um duro golpe para as economias de aposentadoria que você criou e você pode ser taxado ou penalizado se também retirar os ganhos dessas contribuições. Digamos que você tenha 35 e tenha $ 10.000 na conta. Isso pode não parecer muito quando você considera quanto vai precisar para a aposentadoria, mas nos próximos 30 anos, pode crescer para quase seis vezes esse valor em um IRA de Roth, assumindo um retorno de investimento de 6%. Isso sem contribuições adicionais da sua parte. O que um myRA não ofereceu que um Roth IRA faz: a capacidade de selecionar investimentos além de títulos de capitalização ultra-seguros do Tesouro. Os provedores de Roth IRA oferecem uma ampla seleção de opções de investimento, incluindo fundos de índice de baixo custo e fundos negociados em bolsa. " Saber mais: O que é um fundo de índice? Esses fundos permitem que você compre uma cesta de investimentos - como ações, títulos ou ambos - em uma única transação, rastreando um índice como o Standard & Poor's 500. Eles são uma maneira barata e rápida de construir um portfólio diversificado, que reduz seu risco. “Um Roth IRA é uma ótima alternativa; um investidor provavelmente veria retornos melhores porque estão migrando de um fundo governamental para uma arquitetura de investimentos aberta ”, diz Steve Minkoff, planejador financeiro certificado em São Francisco. Se você tem um longo horizonte de tempo, investir em um fundo de índice que mantém ações permitirá que seu dinheiro cresça muito mais rápido. De acordo com uma análise recente da Investmentmatome, escolher um veículo seguro como uma conta de poupança para investir no mercado de ações poderia resultar em uma diferença de US $ 3,3 milhões em quanto você pode acumular ao longo de 40 anos. Os títulos de baixa rentabilidade oferecidos dentro de um myRA provavelmente ficarão aquém de uma maneira similar. Há um recurso do myRA que não pode ser facilmente replicado com um Roth IRA e é a capacidade de fazer contribuições automaticamente por meio do adiamento do contracheque. Isso significa que você precisa se auto-motivar um pouco, configurando contribuições automáticas para o seu novo Roth IRA. Peça ao seu banco para fazer a transferência no início do mês ou após o primeiro cheque do mês, para que o dinheiro seja economizado antes que você tenha a chance de gastá-lo. Em 2017, você pode contribuir com US $ 5.500 para um Roth IRA ou US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais. Qualquer contribuição que você tenha feito ao seu myRA este ano reduzirá esse limite. Mais sobre como economizar para a aposentadoria Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea. Transferir sua conta
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