Proposta de planejamento financeiro de Obama destaca a necessidade de controle do investidor

De Dmitriy Fomichenko

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Na semana passada, o presidente Obama propôs novas regras para reforçar os regulamentos sobre assessores financeiros e corretores que lidam com contas de aposentadoria. As novas regras visam fazer com que os conselheiros ajam no melhor interesse de seus clientes, de acordo com um "padrão fiduciário".

Ainda não sabemos se as medidas serão aprovadas ou quão efetivas elas seriam se fossem. No entanto, os investidores não precisam esperar que esses novos regulamentos tenham mais controle sobre seu planejamento financeiro.

A proposta baseou-se no argumento de que as regras atuais permitem que os conselheiros tirem proveito de seus clientes. Em vez de recomendar os melhores produtos de investimento para as carteiras de aposentadoria de seus clientes, alguns consultores sugerem produtos com as mais altas comissões, independentemente de seu desempenho. Além disso, neste momento não há lei para regular as taxas escondidas de um plano de aposentadoria.

Com os planos de previdência seguros uma coisa do passado para muitos americanos, muitos deles estão se concentrando em suas contas de aposentadoria e assumindo um papel mais ativo - por exemplo, com as chamadas opções de aposentadoria autônoma.

Planos como o IRA LLC auto-dirigido ou o Solo 401 (k) dão aos investidores a oportunidade de administrar e investir ativamente seu portfólio. Com uma IRA LLC auto-dirigida, o custodiante assume um papel passivo e investe todos os fundos em uma LLC de propósito especial, que será então dirigida pelo proprietário do plano. Com um plano Solo 401 (k), não é necessário nenhum custodiante e, portanto, o proprietário do plano pode assumir diretamente.

Os provedores e custodiantes desses planos de aposentadoria obtêm lucros fornecendo serviços de configuração e manutenção em vez de vender produtos de investimento. Isso ajuda a eliminar o conflito de interesses.

Muitos investidores também escolhem planos de aposentadoria auto-direcionados para a capacidade de investir em ativos alternativos, incluindo imóveis, investimentos privados e metais preciosos. Como os proprietários de contas de um plano Solo 401 (k) ou IRA LLC autônoma podem gerenciar seus próprios fundos, eles podem encontrar as melhores opções de investimento para atender às suas metas e apetite de risco.

A proposta de padrão fiduciário do presidente ainda precisa ser finalizada e aprovada, o que pode levar alguns meses. Sabemos que, com a indústria de US $ 11 trilhões em jogo, Wall Street tentará combater essas novas regras. Já existem argumentos de que os regulamentos, se implementados, afetarão negativamente o setor financeiro, bem como os investidores.

Se você tiver motivos para se preocupar com o fato de seu consultor financeiro estar colocando o benefício dele à frente do seu, é hora de agir. Procure um melhor consultor financeiro ou planejador de custódia, ou tome as questões em suas próprias mãos com um Self-Directed Solo 401 (k) ou IRA LLC.