Pioneiro do primeiro adiantamento em dinheiro do comerciante
COMO FUNCIONA O ADIANTAMENTO SALARIAL?
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A ascensão da indústria de adiantamento de dinheiro do comerciante coincidiu com a ascensão dos empréstimos on-line para pequenos negócios. No entanto, a pessoa que foi pioneira em avanços tem mais em comum com a cimenteira de St. Louis, Cory Elliott, do que qualquer fundadora de startups do Vale do Silício: ela era uma empresária de Connecticut procurando uma maneira de amenizar as quedas sazonais nos centros de grupos de crianças.
No final dos anos 90, Barbara Johnson dirigia quatro franquias Gymboree Playgroup & Music. Incapaz de obter capital de giro para financiar uma campanha de marketing de verão, ela se perguntou se poderia tomar emprestado contra futuras vendas de cartão de crédito dos pais, trazendo seus filhos de volta para as aulas de outono.
Recebíveis futuros como um ativo
Como funcionaria: O fornecedor de adiantamento em dinheiro do comerciante compraria uma porcentagem acordada das vendas futuras de cartões de crédito ou débito. O receptor pagaria o adiantamento diariamente e, se o volume de vendas caísse ou subisse, os pagamentos também aumentariam. Johnson e seu marido, Gary, co-fundaram a Advance Me - o nome original da CAN Capital - em 1998 e patentearam a tecnologia que permitia a divisão das vendas de cartão de crédito.
"Ela percebeu que o grande trunfo que tinha em mãos eram os recebíveis futuros - um fluxo de receita previsível de pessoas que queriam colocar seus filhos em Gymborees", diz Dan DeMeo, o atual CEO da CAN Capital. “Também fomos capazes de lançar como empresa esse conceito de remessa diária”.
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Tecnologia e dados abrem a porta
O plano de pagamento do tamanho da mordida atraiu os tomadores de empréstimos. Além disso, a tecnologia de divisão de vendas por cartão de crédito permitiu que a empresa desse uma olhada diária nos negócios de cada comerciante e abrisse um rio de dados para análise.
Isso ajuda a CAN a projetar produtos que são adaptados a tempos de necessidade sazonal, expansão, programas de marketing ”, diz DeMeo.
Durante anos, havia poucos outros jogadores no mercado. O AmeriMerchant - agora Capify - surgiu em 2002, e a Advance Me posteriormente processou-o e a seu fundador, David Goldin, alegando violação de sua patente de pagamento. A Goldin rebateu com sucesso para derrubar a patente em 2007.
"Isso abriu as comportas", diz Goldin. Os adiantamentos de dinheiro dos comerciantes agora geram de US $ 5 bilhões a US $ 10 bilhões em empréstimos a cada ano, estimam autoridades do setor.
Kevin Voigt é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.