Pagamentos ACH: o que os mutuários de pequenas empresas precisam saber

Você gosta de escrever cheques para pagar as contas mensais? Se assim for, você pode ser um de uma raça em extinção. Para pagamentos de empréstimos para pequenas empresas, o cheque em papel está se tornando uma relíquia. O crescente mercado alternativo de empréstimos prefere pagamentos ACH. Ao comparar os empréstimos on-line, é importante saber com que frequência, mas exatamente como, você fará seus reembolsos.

Esses fatores afetam o fluxo de caixa de sua empresa e podem resultar em taxas se você não for cuidadoso.

O que são pagamentos ACH?

Os credores alternativos exigem que os empréstimos para pequenas empresas sejam pagos diariamente, semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente, e a maioria requer pagamentos ACH ou saques bancários automáticos. Apenas alguns credores lhe dão a opção de enviar um cheque em papel a cada mês.

As chances são altas de que qualquer saque bancário automático para pagar seu empréstimo para pequenas empresas seja feito através da rede da Automated Clearing House. De acordo com a rede, ele lida com “mais de 90% do valor total de todos os pagamentos eletrônicos nos EUA”. Os fundos são simplesmente deduzidos de sua conta corrente pessoal ou comercial sempre que o pagamento é devido.

Não há taxas para o uso de pagamentos diretos via ACH. Você normalmente só precisa fornecer a conta e o número de roteamento do banco. As retiradas devem ajudar a poupar tempo e estresse na sua empresa: não é necessário configurar lembretes de pagamento, pagar manualmente on-line ou enviar um cheque para pagar, e não mais multas por atraso ou pagamentos perdidos.

As verificações eletrônicas também reduzem o potencial de erros e fraudes, já que menos pessoas lidam com a transação, de acordo com a Intuit QuickBooks.

Os mutuários ainda devem examinar suas declarações mensais para garantir que a quantia correta de dinheiro seja retirada da conta, apenas no caso de um erro. Você também quer ter certeza de que tem dinheiro suficiente na sua conta para cobrir os pagamentos do empréstimo, ou então corre o risco de receber uma taxa de saque a descoberto.

Como os emprestadores online exigem que você pague

Kabbage: A linha de crédito do Kabbage é paga uma vez por mês ao longo de seis meses. Kabbage exige que os mutuários paguem usando uma conta do PayPal ou através de levantamentos ACH de uma conta corrente.

No convés: Para os empréstimos a prazo do OnDeck, o credor deduz um pagamento diário fixo via ACH através de uma conta bancária comercial, seja diária ou semanalmente. Isso resulta em pagamentos mais frequentes, porém menores. No produto de linha de crédito, os reembolsos são deduzidos automaticamente da sua conta bancária semanalmente ao longo de seis meses.

Pagamentos diários ou semanais fazem sentido para muitas empresas, disse o CEO da OnDeck, Noah Breslow, à Investmentmatome em uma entrevista recente. Os proprietários de empresas, ele diz, nem sempre planejam com antecedência um pagamento mensal grande e único.

"Os mutuários podem dizer: 'Veja, meu pagamento OnDeck é de $ 100 e sei que isso está acontecendo todos os dias e posso planejar isso'", disse Breslow.

Clube de Empréstimo: Os empréstimos empresariais do Lending Club são reembolsados ​​uma vez por mês. Os mutuários configuram deduções mensais automáticas via ACH por padrão. Mas se você preferir pagar com cheque pessoal, pode enviar um e-mail ou ligar para a empresa e fazer isso acontecer.

Se você optar por efetuar pagamentos por cheque, o Lending Club cobrará uma taxa de processamento de verificação de US $ 7 para cada pagamento efetuado. O Lending Club também cobra uma taxa de US $ 15 se você não tiver fundos suficientes em sua conta quando um pagamento automático vencer.

Prosperar: Os empréstimos são pagos mensalmente. Os mutuários configuram deduções mensais automáticas de uma conta bancária por meio do pagamento direto da ACH. Os mutuários têm a opção de cancelar as retiradas automáticas entrando em contato com a equipe de suporte ao cliente da Prosper e, em vez disso, podem enviar correspondências em cheques pessoais, de acordo com a empresa.

Se, por algum motivo, o cheque não for processado, será cobrada uma taxa de pagamento fracassada de 15 dólares. Se o pagamento mensal atrasar 15 dias ou mais, será cobrada uma taxa de atraso de 5% do valor não pago. quantidade ou US $ 15, o que for maior.

Fundação: Os pagamentos são automaticamente sacados da sua conta bancária duas vezes por mês. A fundação diz que os pagamentos eletrônicos ajudam os mutuários a evitar multas por atraso e resultam em um desconto na taxa de juros para o empréstimo.

SmartBiz: O SmartBiz origina empréstimos da SBA que são pagos uma vez por mês durante um período de 10 anos. Os empréstimos SmartBiz são reembolsados ​​através da retirada automática de ACH, de acordo com Evan Singer, gerente geral. É mais fácil para os clientes e economiza tempo do banco, disse Singer à Investmentmatome por e-mail.

Círculo de Financiamento: Este credor on-line exige pagamentos mensais, debitados diretamente da conta bancária de um mutuário por meio do saque de ACH. "Enquanto os mutuários também têm a opção de fazer pagamentos através de outros canais, como um cheque, quase todos escolhem a conveniência de pagamentos automáticos via ACH", diz Liz Pollock, porta-voz do Funding Circle.

Se você tiver alguma dúvida sobre como seu processo de pagamento de empréstimo para pequenas empresas funcionará e como você deverá pagar, pergunte ao credor - antes de assinar um empréstimo.

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Compare empréstimos comerciais Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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