Empréstimos entre pares: ganhar dinheiro enquanto ajuda a comunidade
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Índice:
O empréstimo peer-to-peer tem sido um dos métodos de investimento que mais crescem desde que o Prosper Marketplace se tornou o primeiro banco americano em 2006. Nos últimos seis anos, mais de US $ 1 bilhão foi emprestado por investidores individuais para ajudar seus pares necessitados.
Há muitos benefícios para os empréstimos entre pares, como retornos constantes com taxas mais altas do que muitos outros veículos de investimento. No entanto, existem algumas informações importantes que todo investidor deve estar armado antes de obter lucro com empréstimos pessoais.
Termos e Terminologia
Se você não está familiarizado com o funcionamento de um empréstimo, não deixe de ler antes de investir em um. Como o credor, você será fornecido com uma grande quantidade de informações, o que afeta a qualidade dos empréstimos disponíveis.
Informação chave:
- DTI (razão dívida / renda)
- Número de Inquéritos
- Abrir linhas de crédito
- Inadimplência
- Dados públicos
A maioria dos sites de empréstimo peer-to-peer irá fornecer-lhe todas essas informações, bem como algumas informações pessoais sobre o mutuário. Mas não parece que você deveria parar por aí! Existem muitos sites, como o Níquel Steamroller, que publicam dados históricos sobre empréstimos; Você deve usar isso para testar estratégias antes de comprar notas e, especialmente, antes de configurar qualquer sistema de investimento automático.
Coisa a ter em mente:
- Posso investir com esta empresa? Nenhum site de empréstimos peer-to-peer está atualmente disponível em todos os estados.
- Diversificar. Não coloque todos os ovos na mesma cesta. A maioria dos sites de empréstimo sugere que você adquira pelo menos 100 notas, especialmente se escolher aquelas em faixas de maior risco.
- Taxas mais altas significam maior risco. Os mutuários fazem o default, e é por isso que você recebe retornos maiores ao emprestar para pessoas com histórico financeiro desonesto.
- Eu estou preso com este mutuário? Alguns sites de empréstimos de pares têm um mercado secundário no qual você pode comprar ou vender notas. Isso pode ser muito útil se você precisar liquidar seus investimentos rapidamente.
Métodos:
Dependendo de quanto tempo você quer se comprometer com o processo de investimento, você tem três opções para métodos de investimento.
- Faça Você Mesmo. Esse método envolve listagens de triagem e individualmente escolhendo quanto investir em cada nota. Se você está interessado em dedicar uma quantidade razoável de tempo ao processo de investimento, ou quer saber sobre os mutuários, este método é para você.
- Comparar automaticamente. Se você tiver um conjunto específico de critérios para o qual deseja exibir anotações, alguns sites fornecem a capacidade de escolher automaticamente as listagens.
- Hands-Off. Esse método está disponível apenas para membros do Prosper e Lending Club, e as contas devem ter pelo menos US $ 25.000. Isso é semelhante ao método anterior, exceto que você pode incluir vários conjuntos de critérios de pesquisa; Você também pode decidir qual porcentagem da sua conta deseja investir usando cada conjunto de critérios.
Onde devo investir meu dinheiro?
Prosperar
Investimento Mínimo: $ 25 Taxas da conta: 1% do princípio pendente Retorno Anualizado Líquido: 5,24% - 14,75%, dependendo do grau de crédito
O Prosper foi o primeiro site de empréstimos peer-to-peer baseado nos EUA e, desde então, tornou-se um dos mais populares. Todos os empréstimos do Prosper têm um prazo entre 1 a 5 anos e o site tem um mercado secundário no qual os investidores podem comprar ou vender suas notas. Além disso, o site oferece QuickInvest e Prosper Premier como métodos de classificação e compra de notas, com menos esforço por parte do investidor. Investimento Mínimo: $ 25 Taxas da conta: 1% de cada pagamento Retorno Anualizado Líquido: 5,8% - 13,17% dependendo do grau de crédito
O Lending Club é estruturado de forma semelhante ao Prosper, no entanto, suas notas têm prazos de 3 a 5 anos. Mas eles têm um mercado secundário ativo para notas, caso você queira vender. O Lending Club também possui uma ferramenta Portfolio Builder, que classifica as notas de acordo com seus critérios declarados; Ele fornece um resumo, que você deve aprovar antes de fazer qualquer compra. Se você quiser o método hands-off, a conta do Lending Club Prime é totalmente gerenciada. Você simplesmente decide qual o colchete de retorno em que gostaria de estar (8%, 10%, etc.) e o gerente da sua conta faz o resto. Mas a taxa da sua conta será aumentada para 1,8%. Investimento Mínimo: $ 100 Taxas da conta: US $ 9 por empréstimo cobrado anualmente Retorno Anualizado Líquido: você decide
Os investidores da WikiLoan criam sua própria lista para os mutuários. Quando você cria uma conta, você decide o tamanho da sua conta, o valor máximo por empréstimo, a taxa de juros mínima, o prazo do empréstimo e o tipo de empréstimo. Os mutuários podem procurar seu perfil e, da mesma forma, filtrar os mutuários para encontrar aqueles em que você tem interesse ou configurar um alerta por e-mail para os mutuários que atenderem aos seus critérios. Cada tomador decide os termos de seu empréstimo, mas deve manter os mínimos de uma taxa de juros de 3% e prazo de um ano. O site está ativo há mais de um ano e não há nenhum padrão até a data. A única desvantagem do WikiLoan é a falta de um mercado secundário de notas; Depois de ter feito o pagamento, você não poderá mudar de ideia facilmente.Clube de Empréstimo
WikiLoan