Obtenha seu portfólio em formato eficiente de impostos

Matt Buckwalter

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Um bom treino vem com “queimadura muscular” - aquela dor reveladora durante o exercício que é uma indicação principal do que logo se tornará o crescimento muscular.

Agora que sua declaração de imposto é arquivada, você pode sentir um tipo similar de queima em suas finanças pessoais. Eu chamo isso de "queima de impostos" do crescimento da carteira. Você começará a notar essa redução de impostos quando os dividendos e os ganhos de capital resultarem em uma quantia considerável de imposto de renda devido, e isso pode até surpreendê-lo.

Para os contribuintes na faixa de imposto mais alta, o valor do imposto devido sobre essa receita adicional pode se aproximar de 50%. Embora a queima de impostos possa ser uma boa indicação do crescimento da carteira, os contribuintes não devem ser complacentes. Eles precisam considerar se sua carteira é eficiente em termos fiscais.

Ter eficiência tributária é como ter a forma correta e a combinação de exercícios em sua carteira de investimentos. É como passar menos tempo no ginásio pelo mesmo benefício, se não mais.

Considere estas três dicas para tornar seu portfólio de investimentos crescer com mais eficiência:

1. Identifique o maior infrator fiscal em seu portfólio. Isso pode ser feito olhando para o seu 1040 Cronograma B e Formulário 8949 para ver quais investimentos estão produzindo mais renda. Você pode encontrar certos fundos de títulos, fundos mútuos ativamente gerenciados e trusts de investimento imobiliário são seus maiores infratores.
2. Coloque os maiores ativos geradores de receita em suas contas qualificadas para impostos. Essas contas incluem aposentadoria do empregador e IRAs. No mínimo, a receita gerada em investimentos nessas contas é diferida e, em alguns casos, pode ser isenta de impostos.

1. Coloque os investimentos mais eficientes em suas contas tributáveis. Muitas ações individuais, fundos mútuos indexados e fundos negociados em bolsa são eficientes em termos fiscais, na medida em que produzem dividendos e distribuições de ganho de capital relativamente baixos. Além disso, quando vendidos, eles podem receber um tratamento fiscal mais favorável.

Claro, fazer mudanças pode ter algum custo. O S & P 500 subiu consideravelmente desde 2012, o que significa que uma venda pode resultar na obtenção de ganhos. Portanto, convém consultar seu consultor fiscal para entender o impacto que as alterações podem ter para você. Além disso, sua reserva de emergência provavelmente é investida em reservas de curto prazo geradoras de renda, e esses ativos são uma parte importante de uma estratégia de reserva de emergência.

Um bom instrutor aconselha os novatos no ginásio a começarem devagar com boa forma e acrescentar à sua rotina, à medida que seu corpo fica mais forte. Nesse sentido, o planejamento financeiro é como construir um corpo saudável. É preciso iniciativa para começar e tempo para melhorias para mostrar. Não tenha medo do aumento de impostos - apenas certifique-se de que o crescimento de seu portfólio não está chegando a um preço desnecessário.