A chave para salvar pode estar em sua cabeça

Quando se trata de salvar, você pode ter tentado de tudo para continuar: a resolução de Ano Novo, comer menos ou recorte de cupom.

Se você se esforçou, você tem companhia. Uma em cada três famílias entrevistadas disse não ter nenhuma economia, de acordo com um relatório da Pew Charitable Trusts. Dez por cento das famílias sem poupança ganham mais de US $ 100.000 por ano.

Os economistas comportamentais exploram por que as pessoas acham que poupar tanto, e seus estudos sugerem que você pode ser excessivamente otimista, sobrecarregado, sem poder ou precisando de encorajamento.

As instituições financeiras estão particularmente interessadas nesses resultados para melhor segmentar você como consumidor. Para você, no entanto, eles fornecem informações sobre os hábitos que poderiam ser melhorados.

A economia pode ser insuficiente quando…

… VOCÊ É EXTREMAMENTE OPTIMISTA SOBRE O FUTURO

Você pode atrasar a poupança porque espera uma renda maior no futuro. Um estudo chamado “Salvando em Ciclos: Como Fazer as Pessoas Economizarem Mais Dinheiro” testou o impacto desse otimismo. Mediu como o conceito linear de tempo - passado, presente e futuro - afeta a intenção de economizar. O estudo comparou a visão linear de salvar com a orientação do tempo cíclico.

Com o tempo linear, os erros do passado são separados do futuro. Então, se você não está salvando agora, ainda pode estar otimista em relação ao alcance de suas metas de economia no futuro.

O tempo cíclico o torna consciente dos erros do passado, porque acredita-se que o futuro seja determinado pelo passado e pelo presente. Em outras palavras, isso o torna consciente do impacto de qualquer decisão que você toma agora, porque isso afeta seu futuro. Participantes do estudo que usaram o tempo cíclico estimado economizando mais do que aqueles que usam a abordagem linear.

A abordagem linear é prevalente nos EUA, enquanto a abordagem cíclica é encontrada no hinduísmo e em outras culturas, diz Utpal Dholakia, professor de marketing da Rice University e autor do estudo.

"O que estamos experimentando agora, vamos experimentar novamente no futuro - é nisso que a tradição hindu acredita", diz ele.

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… OPÇÕES OVERWHELM VOCÊ

Ter que tomar muitas decisões pode causar procrastinação. Um programa chamado "Economize Mais Amanhã: Usando a Economia Comportamental para Aumentar a Poupança" foi parte de um estudo que examinou como a inscrição automática pode ser usada para aumentar a poupança para a aposentadoria.

A inscrição automática encurta o processo de tomada de decisão - quanto economizar e com que frequência, por exemplo - porque você pode definir sua contribuição uma vez e esquecê-la. O único inconveniente é que algumas pessoas economizam menos do que se estivessem economizando ativamente.

Ainda assim, o processo automático pode ser útil para aqueles que não estão economizando, e pode ser aplicado a uma conta poupança em um banco ou cooperativa de crédito.

Funciona para Duyen Vo, que trabalha em recursos humanos em Los Angeles. Seu empregador deposita uma parte de seu salário em sua conta poupança. “O dinheiro se foi do meu cheque antes mesmo de eu ver. É uma boa maneira de me convencer a economizar ”, diz ela.

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… VOCÊ SE IMPEDE

Seu senso de poder pode impactar como você salva. Um estudo chamado “Dinheiro no banco: Sentir-se poderoso aumenta a poupança” fez com que diferentes participantes se sentissem poderosos ou impotentes ao fazer com que eles anotassem eventos passados, imaginassem cenários de chefes de empregados ou ocupassem posições altas ou baixas.

Em um caso, os estudantes universitários foram divididos em três grupos. Um grupo escreveu sobre se sentir poderoso, outro sobre se sentir impotente e o último não escreveu nada. Eles imaginaram receber 100 euros e tiveram que decidir quanto para economizar. O grupo poderoso economizou uma média de 71,20 euros, o grupo sem poder economizou uma média de 48,73 euros e o último grupo economizou 51,69 euros. No geral, o estudo mostrou que se sentir poderoso aumenta a intenção de uma pessoa para salvar e a quantidade economizada.

"Eu mostro que ajudar os consumidores a recuperar o controle e restaurar seu senso de poder pode motivá-los a tomar melhores decisões financeiras", diz Emily Garbinsky, professora assistente de marketing da Universidade de Notre Dame e autora do estudo.

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… VOCÊ PRECISA DE ENCORAJAR

Às vezes você pode precisar de uma líder de torcida. Um estudo chamado "Soft versus Hard Commitments" descobriu que pessoas impacientes podem se beneficiar da pressão psicológica suave para salvar.

Os participantes receberam US $ 50, US $ 100 ou US $ 500 como parte do estudo. Antes de decidir quanto para depositar em uma conta de poupança e quanto levar para casa, alguns participantes receberam incentivos encorajadores.

Eles foram convidados a pensar sobre as razões que eles têm para salvar. Eles também tinham que digitar uma palavra para descrever sua meta de poupança e outra palavra para descrever como se sentiriam quando a atingissem. Eles então escreveram: “Eu sou um bom poupador. Eu posso alcançar meu objetivo de poupança ”.

No final do estudo, esses participantes depositaram mais recursos do que os participantes que não receberam nenhuma forma de incentivo.

Mude sua mente, mude seu dinheiro

Se você tentou muitas estratégias de salvamento e não conseguiu, tente mudar sua mentalidade, além de seus hábitos.Seja seu próprio rato de laboratório e teste se as descobertas dos estudos fazem diferença para alcançar seus objetivos.

• Salve regularmente e automatize o processo: Separe uma parte de seus ganhos de cada cheque de pagamento antes que ele atinja sua conta corrente.
• Toque em seu poder: Economize quando se sentir mais forte, por exemplo, quando receber um aumento, uma promoção ou reconhecimento no trabalho ou uma posição de liderança fora do trabalho.
• Anote metas ou use o sistema de amigos: Fique responsável por si mesmo ou por um amigo que pode te empurrar para salvar.

Procure uma conta de poupança de taxa baixa que ofereça um rendimento percentual anual de 1% ou mais. Faça sua própria experiência e tente salvar seus primeiros US $ 500 para emergências comuns. Uma vez que você tem o hábito, trabalhe para salvar de três a seis meses de despesas. Você pode simplesmente acertar desta vez.

Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.