Como o Repossession do carro fere seu crédito

Empréstimos de veículos e contratos de arrendamento usam o carro como garantia para o empréstimo. Se você parar de fazer pagamentos, o credor pode devolver o carro através de reintegração de posse.

Uma reintegração de posse - e a estrada que leva a ela - pode afetar seu crédito de quatro maneiras, e o dano total pode ser considerável. Uma vez relatado, a reintegração de posse permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos, bem como outras informações negativas em seu relatório de crédito.

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Como os danos da pontuação de crédito se acumulam

1. atrasos de pagamento

Qualquer pagamento feito com pelo menos 30 dias de atraso pode ser anotado nos seus relatórios de crédito. Para cada mês que passa sem recuperar o tempo, outra marca pode ser adicionada. Se você pular dois pagamentos de carro, por exemplo, seus relatórios de crédito mostrarão um aviso de atraso de 30 dias e um aviso de atraso de 60 dias.

Os pagamentos atrasados ​​permanecem nos seus relatórios de crédito por sete anos a partir da data do pagamento não atendido.

2. Empréstimo padrão

Inadimplente em um empréstimo significa que você não manteve o acordo do empréstimo. Seu empréstimo pode ser considerado como padrão 30 dias após o vencimento do pagamento. Como a reintegração de posse é um aborrecimento, no entanto, seu emprestador provavelmente não o considerará inadimplente até 90 a 120 dias de atraso ou pagamentos insuficientes.

Seu contrato deve estabelecer as condições do credor para determinar a inadimplência. O credor pode ser mais tolerante se você tiver um bom histórico de pagamentos.

Um empréstimo de carro padrão aparecerá em seus relatórios de crédito por sete anos, a partir do momento em que a conta se tornou inadimplente e nunca mais foi atualizada.

3. Repossession

Os credores geralmente podem reaver o carro a qualquer momento, uma vez que você está inadimplente. Normalmente, eles não o fazem antes de 60 dias após você perder um pagamento.

A reintegração de posse é sua própria marca em seus relatórios de crédito, que permanecerão por sete anos a partir da data de inadimplência original.

4. Coleções

Uma vez que o credor leva o veículo de volta, ele normalmente irá revendê-lo para recuperar suas perdas. Se o veículo for vendido por menos do que deve, você terá que pagar a diferença, conhecida como “saldo de deficiência”. O credor também pode cobrar taxas de reboque e armazenagem associadas à reintegração de posse.

Se você não pagar o saldo restante e as taxas de reintegração de posse, a conta poderá ser transferida para as coleções. A conta de cobranças pode aparecer em seus relatórios de crédito e permanecerá por sete anos a partir do momento em que a conta original se tornou inadimplente.

Além disso, o cobrador de dívidas pode processá-lo se os esforços de cobrança falharem. Se o cobrador de dívidas vencer ou você não aparecer no tribunal, um julgamento contra você será concedido.

Como reconstruir o crédito após a reintegração de posse

Após a reintegração de posse, você será considerado um mutuário de alto risco, tornando mais difícil obter financiamento para o seu próximo carro. Se você conseguir um empréstimo, ele terá juros mais altos. (Aqui estão cinco maneiras de recuperar após uma reintegração de posse.)

Há boas notícias: o efeito de qualquer marca negativa em seus relatórios de crédito diminui com o tempo. Você pode trabalhar para restaurar seu crédito após a reintegração de posse, acumulando marcas positivas para compensar os negativos. Aqui estão três táticas:

• Faça pagamentos no prazo: O histórico de pagamentos é o maior fator determinante da sua pontuação de crédito, portanto, pague todas as contas a tempo e integralmente.
• Use uma pequena parte do seu crédito disponível: O próximo maior fator em sua pontuação é a utilização de crédito, que é quanto do seu crédito disponível você usa. Especialistas dizem para mantê-lo abaixo de 30% e muito menor é melhor.
• Verifique seus relatórios de crédito: Você pode contestar informações imprecisas e pedir para que seja removido.