Muitos Uber, motoristas Lyft são subestimados, revela pesquisa
"LYFT CONCORRENTE DA UBER ESTÁ CHEGANDO AO BRASIL"
Índice:
- Apólices de seguro pessoal podem ficar aquém
- Principais tópicos
- A maioria dos motoristas não tem cobertura
- Quais empresas de compartilhamento de
- Os motoristas escolhem uma cobertura mínima
- Cobertura adicional custa mais
- Cobertura e leis em fluxo
A indústria de aluguel de carros expandiu-se em ritmo acelerado desde sua estréia em 2012. No ano passado, os executivos da Uber estimaram que seus motoristas estavam fornecendo 2 milhões de viagens por dia em todo o mundo. Nos EUA, o crescimento tem sido tão rápido que, quando se trata de seguros, os reguladores, as seguradoras e os motoristas do país estão lutando para recuperar o atraso.
Uma nova pesquisa constatou que muitos motoristas de viagens compartilhadas podem não ter cobertura de seguro de automóvel suficiente para se proteger totalmente e que também não entendem os riscos envolvidos. Isso gera implicações não apenas para os motoristas, mas também para os corredores que usam serviços como o Uber e o Lyft todos os dias.
O seguro de automóvel é complexo e está em constante evolução. As empresas que oferecem serviços de corrida oferecem proteção de seguro para motoristas durante períodos específicos, mas essa proteção cai consideravelmente em outros momentos. Geralmente, quando os condutores estão à espera de uma chamada, apenas estão totalmente protegidos se estiverem cobertos por determinadas apólices de seguro de responsabilidade pessoal compartilhadas e essa cobertura não estiver disponível em todos os estados ou de todas as seguradoras.
Apólices de seguro pessoal podem ficar aquém
Contar com a apólice de seguro pessoal pode não ser suficiente. As políticas pessoais de algumas operadoras não cobrem veículos usados para transportar passageiros por uma taxa, e alguns podem até cancelar a cobertura de um motorista se ele estiver envolvido em um acidente enquanto estiver dirigindo - especialmente se o motorista não tiver informado a companhia de seguros que o carro está sendo usado para a condução compartilhada.
Os passageiros são cobertos principalmente em caso de acidente, mas também pode haver lacunas. Tanto a Uber quanto a Lyft oferecem US $ 1 milhão em cobertura quando os passageiros estão em um carro compartilhado. Em acidentes graves, onde as lesões e danos podem ultrapassar US $ 1 milhão, fica mais complicado. Os passageiros podem fazer uma reclamação contra o seguro de automóvel pessoal do motorista compartilhado, se disponível, ou entrar com uma ação judicial por danos pessoais contra a empresa de aluguel de carros, mas apenas em alguns estados e sob certas circunstâncias.
Em um esforço para examinar quantos motoristas de aluguel de carros estão pagando por cobertura adicional, o Investmentmatome trabalhou com o SherpaShare, que fornece um aplicativo que ajuda 50.000 motoristas a compartilharem a quilometragem, os ganhos e as despesas. A pesquisa de cobertura de seguro com 1.022 usuários do SherpaShare nos Estados Unidos, conduziu de 26 de janeiro a fevereiro. 09 de abril de 2016, através do aplicativo e blog da empresa, descobriu que a maioria dos entrevistados pode ser underinsured, pelo menos em parte do tempo.
Principais tópicos
Muitos motoristas não têm cobertura extra. 77% dos entrevistados disseram que não tinham cobertura de seguro de aluguel adicional além do que a empresa forneceu, o que os colocam em risco enquanto estão trabalhando, mas aguardando uma ligação.
Custo é uma preocupação. Dos motoristas que não têm cobertura extra, 32% citaram o custo como o motivo.
Os condutores podem subestimar seus riscos. Daqueles que ficaram sem cobertura adicional, 31% disseram estar confortáveis com o que a empresa de aluguel de carros oferece, mas 4% afirmaram que não tinham conhecimento sobre o assunto.
Leis fazem a diferença. Os motoristas com cobertura adicional, 43% dos entrevistados, disseram que conseguiram cumprir as leis locais.
Os drivers de compartilhamento de carro estão procurando adicionar cobertura. Na pesquisa, 40% dos motoristas sem cobertura adicional disseram que planejam comprá-lo nos próximos três meses.
A maioria dos motoristas não tem cobertura
Seguro de viagem depende se há um passageiro no carro ou se o motorista está esperando ou indo para uma chamada. O Uber e o Lyft fornecem cobertura de seguro quando os passageiros estão no carro, o que é conhecido como cobertura do Período 3. Quando o motorista está a caminho de uma chamada, os motoristas são cobertos pelo seguro do Período 2. Mas ambas as empresas fornecem apenas uma cobertura limitada, chamada Período 1, quando os motoristas estão logados em seus aplicativos e esperando por uma tarifa.
Com 77% dos motoristas da pesquisa SherpaShare dizendo que eles não compraram cobertura adicional, há um grande grupo de motoristas em risco caso eles estejam envolvidos em um acidente enquanto aguardam uma ligação.
Quais empresas de compartilhamento de
A Uber e a Lyft fornecem pelo menos US $ 1 milhão por acidente em cobertura de responsabilidade, sem seguro e com seguro insuficiente durante os períodos 2 e 3. Eles também oferecem colisão limitada e cobertura abrangente, mas apenas para motoristas que já possuem essa cobertura pessoal em seus veículos.
No entanto, quando os motoristas aguardam uma tarifa, no Período 1, a cobertura principal é fornecida pela cobertura pessoal ou comercial que compraram. As políticas da empresa de transportes partilhados apenas são aplicadas para cobrir responsabilidades ou danos não cobertos pelo seguro do próprio motorista.
Os limites de responsabilidade no Período 1 são US $ 50.000 por pessoa por lesões, com limite de US $ 100.000 por total de acidentes e US $ 25.000 em danos materiais por cada acidente. E não há cobertura prevista para danos ao veículo compartilhado. Dos entrevistados da pesquisa SherpaShare que não tinham apólices de seguro de aluguel adicionais, 31% disseram estar confortáveis com a cobertura oferecida pelas empresas de aluguel de carros.
Pode ser que esses motoristas não se importem de assumir o risco, ou podem não entender esses riscos. Embora não tenha sido uma seleção na pesquisa de múltipla escolha, 4% daqueles que não têm cobertura adicional deixaram comentários indicando que não entenderam suas opções e / ou o problema.
Os motoristas escolhem uma cobertura mínima
Vinte e três por cento dos condutores pesquisados tinham adquirido cobertura de seguro adicional. Das mulheres que responderam, 27% optaram por uma política adicional, enquanto 21% dos homens fizeram.
Motoristas de carro compartilhado geralmente têm três opções de seguro:
Política favorável ao compartilhamento de filmes. Dos motoristas com cobertura adicional, 36% têm políticas compatíveis com compartilhamento de viagens que não oferecem cobertura adicional, mas significam que a seguradora não cancelará a cobertura em um piloto de compartilhamento de carona.
Política do período 1. Aqueles com seguro adicional, 31%, têm uma política do período 1. As políticas, que cobrem os motoristas quando não estão em uma chamada, mas estão esperando por uma, preenchem especificamente a lacuna deixada pela cobertura da empresa compartilhada.
Política de partilha comercial. Na pesquisa SherpaShare, 24% dos motoristas que têm cobertura extra têm políticas comerciais de compartilhamento de viagens. Essas políticas, que são as mais abrangentes disponíveis, fornecem cobertura em todos os momentos. Para os períodos 2 e 3, essa política oferece cobertura extra caso um acidente ultrapasse os limites da política da empresa de compartilhamento de ações.
Cobertura adicional custa mais
A pesquisa descobriu que 32% dos motoristas entrevistados disseram que o custo foi um fator para ficar sem cobertura adicional.
Nem todas as operadoras de seguros oferecem políticas de compartilhamento de viagens, e as que oferecem podem oferecê-las apenas em determinados estados. Mas essas políticas são cada vez mais comuns e acessíveis. Os custos variam de acordo com o motorista, a apólice, a operadora e o local, mas um motorista de compartilhamento de carro pode pagar um adicional de US $ 20 por mês ou menos pela cobertura do Período 1 sobre uma política pessoal existente. As políticas comerciais são mais caras, mas algumas operadoras estão oferecendo uma cobertura comercial mais acessível para os motoristas de passeios compartilhados.
Cobertura e leis em fluxo
A indústria de viagens compartilhadas é relativamente nova, e seguradoras e legisladores estão apenas alcançando produtos para cobrir o risco. No final de 2015, 29 estados e Washington, D.C., haviam promulgado leis para preencher lacunas de cobertura de seguro, segundo a Property Casualty Insurers Association of America.
Essas leis requerem ação de empresas de compartilhamento de viagens, que tiveram que aumentar os valores de cobertura em algumas áreas; e por operadoras de seguros, que tiveram que expandir ou ajustar as ofertas de apólices. As novas leis também exigem que os motoristas façam um seguro adicional ou compreendam os riscos envolvidos ao recusar a cobertura.
Na pesquisa, 43% dos motoristas com seguro adicional de aluguel compraram essa cobertura para cumprir essas leis.
A lei de compartilhamento de capital da Califórnia em 2014, por exemplo, exige que os motoristas tenham seguro de responsabilidade durante os três períodos e que as empresas de passeio forneçam US $ 1 milhão em cobertura de responsabilidade nos períodos 2 e 3.
Outros estados, incluindo Colorado, Geórgia, Maryland e Washington, bem como Washington, D.C., têm leis semelhantes destinadas a fechar as lacunas de cobertura de compartilhamento de propriedade. Minnesota exige que as empresas de aluguel de carros forneçam US $ 1,5 milhão em cobertura durante os períodos 2 e 3. Algumas cidades têm requisitos adicionais. Por exemplo, a cidade de Nova York exige que os motoristas de aluguel de carros tenham cobertura comercial.
Essas leis levaram a Uber e a Lyft a fornecer uma cobertura mais generosa - às vezes específica do local - e incentivaram as seguradoras a criar novas ofertas e políticas.
Muitos estados ainda estão trabalhando na legislação, e é possível que essas leis e novas oportunidades de compra de políticas possam pressionar mais motoristas de aluguel de carros a buscar cobertura extra.
Enquanto isso, motoristas e passageiros devem entender seus direitos e riscos ao usar serviços de compartilhamento de viagens. Os termos de serviço da Uber negam qualquer responsabilidade caso um passageiro seja ferido e exija arbitragem obrigatória se houver uma disputa. A empresa também mudou recentemente seu contrato com motoristas para exigir arbitragem de disputas. Por isso, é importante ter em mente que a economia de compartilhamento de caronas também é de compartilhamento de riscos.
Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson é analista de dados na Investmentmatome. E-mail: [email protected].
Infográfico por Michael Belen.
Imagem via iStock.
