Segunda Chance Verificando reabre as portas para o setor bancário

Ir sem uma conta bancária não é tão incomum, e é uma situação potencialmente cara. De acordo com uma pesquisa de 2015 da Federal Deposit Insurance Corp., cerca de 16 milhões de adultos nos EUA são “sem banco” - o que significa que eles não usam uma instituição bancária tradicional. Sem acesso a serviços como depósitos e saques gratuitos, muitos recorrem a lojas caras de desconto de cheques ou a cartões de débito pré-pagos com tarifa alta.

Mas alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem uma alternativa mais acessível: a segunda chance de verificação. Essas contas bancárias de início recente podem não ter todos os serviços de uma conta padrão. Se você for elegível, no entanto, uma conta de segunda chance pode economizar centenas de dólares por ano e colocá-lo no caminho para o setor bancário completo.

Não ter uma conta bancária é caro

Esperanza Botello, de Sacramento, Califórnia, achou difícil progredir por causa das constantes taxas baixas de saldo cobradas por sua conta em um grande banco tradicional.

“Toda vez que eu ia ao banco, eles ficavam dizendo que meu saldo era menor do que o dinheiro que eu colocava por causa dessa taxa ou taxa”, disse Botello por meio de um intérprete. Ela finalmente fechou sua conta e ficou sem um por cerca de um ano.

Mas não ter uma conta bancária pode ser caro também. Botello pagou por serviços básicos, como desconto de cheques, que pode custar até 10% do valor de um cheque.

De acordo com um estudo da Investmentmatome, os custos do não-banco podem incluir o seguinte:

• Cerca de US $ 200 por ano para desconto de cheques e serviços de pedidos de dinheiro
• Uma média de US $ 298,50 por ano em taxas de carregamento de caixa para usuários de cartões de débito pré-pagos

Ansioso por uma mudança, Botello participou de aulas de alfabetização financeira e aprendeu que poderia voltar ao sistema bancário tradicional. Ela finalmente abriu uma conta corrente de segunda chance em uma cooperativa de crédito local. "Agora, não cobro as taxas e ganho mais do meu dinheiro", disse ela.

Segunda chance verificação é um primeiro passo

As contas-correntes de segunda chance também são ideais para pessoas que tiveram contas encerradas no passado devido a cheques incorretos ou saldos negativos excessivos, mas que agora são pagos e que desejam abrir uma nova conta.

No entanto, se um indivíduo tiver um registro com a ChexSystems - uma agência de relatórios que monitora indevidamente as contas correntes e de poupança dos consumidores - um novo banco ou cooperativa de crédito pode não estar disposto a abrir uma conta normal. A segunda chance de verificação é uma alternativa.

As contas podem não ter os mesmos benefícios das contas bancárias normais. Taxas mensais obrigatórias são comuns. As instituições financeiras também podem exigir que os clientes frequentem aulas de alfabetização financeira como condição para abrir uma conta.

No entanto, os clientes que mantêm uma conta de segunda chance em situação regular por um ano podem solicitar um contrato regular.

Botello diz que sua conta de segunda chance limita a quantidade de dinheiro que ela pode gastar em um determinado período, mas ela não se importa. "Isso me ajuda a orçar meu dinheiro e ser mais disciplinado", disse ela.

Onde encontrar uma segunda chance conta corrente

Para se candidatar a uma verificação de segunda chance, comece pesquisando on-line por bancos e cooperativas de crédito em sua área que os anunciam. Preste atenção aos limites e taxas. A melhor segunda chance contas correntes não têm saldos mínimos mensais, baixa ou nenhuma mensalidade, livre escrita de cheques e pagamento de contas on-line.

As organizações sem fins lucrativos de alfabetização financeira também combinam pessoas com serviços bancários, diz Laura Scherler, diretora de estabilidade financeira e sucesso da United Way Worldwide. As aulas de alfabetização financeira que Botello frequentou foram patrocinadas pelo programa Bank On, da United Way.

Ter um histórico de banco negativo não significa ter que ficar sem uma conta bancária. A verificação de segunda chance é projetada para ajudar as pessoas a entrar novamente no sistema bancário e quebrar o ciclo de altas taxas que drenam seu dinheiro quando você mais precisa.

Margarette Burnette é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @margarette .