Protegido

Um cartão de crédito garantido é uma ótima maneira de estabelecer ou restabelecer um histórico de pagamento sólido e aumentar sua pontuação de crédito. Destinado a pessoas com crédito ruim, os cartões de crédito garantidos são usados ​​principalmente como uma transição para cartões de crédito regulares (não garantidos).

O que é um cartão de crédito garantido?

Ao contrário do que acontece com um cartão de crédito normal, quando você abre um cartão seguro, é necessário lançar um depósito inicial, geralmente igual ao valor do seu limite de crédito. Esta é a garantia do banco de que, mesmo que você fique inadimplente, ele não perderá dinheiro. Por causa dessa garantia, os bancos estão mais dispostos a emprestar para você, mesmo se você for considerado uma aposta arriscada. Este depósito inicial não será contabilizado para a sua dívida: se você fizer um depósito de $ 200 e tiver um saldo mensal de $ 100, não poderá aplicar os $ 200 que pagou ao seu saldo. Você precisa desembolsar US $ 100 para saldar sua dívida. No entanto, depois de fechar sua conta, você receberá seus US $ 200 iniciais de volta.

Quem usa cartões garantidos?

Cartões de crédito garantidos são para pessoas com menos crédito estelar. Se você se enquadra nessa categoria, basicamente tem quatro opções: um cartão de crédito sem garantia, cartão de débito pré-pago ou cartão de débito pré-pago. Acreditamos que o cartão regular mais fácil de se qualificar seja o cartão de crédito do Orchard Bank, que tem poucas exigências além do salário de pelo menos US $ 12.000. Vimos que as pontuações da FICO tão baixas quanto 500-600 são aprovadas. No entanto, a taxa anual é efetivamente $ 68 no primeiro ano e $ 59 depois, então você pode preferir ir com o cartão de seguro, que tem taxas mais baixas.

Se você não pode se qualificar para um cartão sem garantia, é quando você se vira para cartões de crédito garantidos. Estes permitem-lhe acumular a sua pontuação de crédito e, frequentemente, têm taxas de juro mais baixas do que os cartões de crédito para crédito mal -feito, porque são de baixo risco para o banco. Você pode então passar para um cartão não seguro.

Se você não quiser um cartão de crédito, considere cartões de débito pré-pagos ou regulares. Estes não afetam sua pontuação de crédito em tudo, então você não deve olhar para eles para aumentar sua pontuação FICO. Um cartão de débito pré-pago é muitas vezes cheio de taxas ocultas e pode custar até US $ 100,00 por ano. Por isso, recomendamos que você encontre uma conta bancária gratuita ou de recompensas que não lhe custe dinheiro e que possa até ganhar algum dinheiro.

O que devo esperar de um cartão de crédito garantido?

Cartões de crédito garantidos, muitas vezes têm taxas mais elevadas do que as não seguras. Você pode ver taxas de processamento, mensais ou anuais e, nos casos mais notórios, essas taxas podem chegar a US $ 100 por ano. No entanto, dois dos nossos cartões de crédito preferidos não cobram taxas no primeiro ano:

• O cartão bancário doméstico tem uma taxa anual de US $ 35, dispensada no primeiro ano. Ele também tem uma TAEG de compra de 0% para os primeiros 9 meses e uma baixa APR de 7,9%.
• O Orchard Bank cobrava no cartão de crédito uma taxa anual de US $ 35 (dispensada no primeiro ano) e uma TAEG em andamento de 7,9%.

Como você pode ver nos exemplos acima, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que a maioria dos cartões de crédito, mesmo aqueles de excelente crédito. Isto é devido ao depósito de segurança: baixo risco significa baixa TAEG. De fato, algumas cooperativas de crédito oferecem taxas de juros abaixo de 5%.

Finalmente, um punhado de cartões de crédito garantidos dá recompensas. O cartão de crédito do Household Bank (que descrevemos acima) dá uma taxa fixa de recompensas de 2% em todas as compras, algo raro, mesmo com cartões sem garantia. Um punhado de cooperativas de crédito também oferece cartões de crédito com recompensas, enquanto as Recompensas de Caixa Único para Recém-chegados dão 1% de volta em todas as compras e 2% em viagens, e não tem taxa de transação estrangeira ou taxa anual. Esse cartão é projetado para imigrantes recentes que não são necessariamente riscos de crédito, mas ainda precisam construir um histórico de crédito nos Estados Unidos.

Nossa melhor escolha: Nós realmente gostamos do MasterCard Secured Bank Household, uma vez que tem uma baixa taxa anual, uma promoção 0% APR compra, uma baixa taxa de juros em curso e uma taxa de recompensas muito alta danado.