Plano de Aposentadoria Self-Directed pode ser para qualquer um

PLANO PARA APOSENTADORIA: Como criar o seu

Índice:

Uma abordagem prática
Benefícios de economia de impostos
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De Dmitriy Fomichenko

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Durante anos, as economias de aposentadoria dos trabalhadores médios foram aumentando dentro de uma conta 401 (k), investidas principalmente no mercado de ações. Mas as contas de aposentadoria auto-dirigidas, como os planos Solo 401 (k) e os IRAs dos talões de cheques, estão crescendo em popularidade. Uma vez considerada uma opção principalmente para investidores abastados e de alto perfil, as contas de aposentadoria autodirigidas também estão se tornando mais comuns entre os investidores médios.

O motivo é simples: contas de aposentadoria autodirecionadas dão aos proprietários de planos muito mais controle e dão acesso a oportunidades de investimento que não estão disponíveis em planos de aposentadoria típicos.

Mesmo para pequenos investidores, a opção auto-dirigida pode oferecer grandes vantagens.

Uma abordagem prática

Com um 401 (k) tradicional, você tem pouco ou nada a dizer sobre suas opções de investimento. Você pode escolher entre os fundos oferecidos pelo plano do seu empregador, e é isso. Este não é o caso de uma conta de aposentadoria auto-dirigida.

Em vez de controle limitado, você tem controle quase total para escolher as opções de investimento desejadas. Muitos investidores usam essa oportunidade para personalizar seu portfólio para suas metas específicas e tolerância a riscos. Outros trazem ativos não tradicionais, como imóveis, metais preciosos e muito mais, que normalmente não estão disponíveis em contas tradicionais de aposentadoria.

Além da capacidade de construir um portfólio personalizado, os investidores também desfrutam de melhor transparência e segurança. Na estrutura de uma conta de aposentadoria autônoma, o proprietário do plano é o único que tem acesso direto à conta e aos registros de transação. Isso essencialmente elimina o potencial conflito de interesses que pode surgir em ambientes tradicionais de custódia.

Benefícios de economia de impostos

O ponto principal da criação de uma conta de aposentadoria dedicada, em vez de simplesmente investir dinheiro em uma conta de corretagem, é aproveitar os benefícios que esses planos podem oferecer. Esse é o caso das opções tradicionais e auto-direcionadas.

Com um Solo 401 (k) ou auto-dirigido IRA, suas contribuições e ganhos são impostos diferidos. Em vez de pagar impostos agora sobre seus ganhos e sobre seus retornos de investimento ao longo do caminho, você pode colocar esse dinheiro em investimentos e deixá-lo crescer. Ao longo dos anos, com o efeito de composição, essa quantia extra pode crescer em uma grande quantia. Você só pagará impostos quando na verdade retirar dinheiro mais tarde.

Alguns investidores também usam a opção Roth: com um Roth Solo 401 (k) ou Roth IRA, você paga impostos antecipadamente sobre suas contribuições, mas seus ganhos na conta não são tributados. Você não paga impostos no momento da retirada.

A escolha entre Roth e contas regulares depende da situação fiscal e do plano financeiro de cada investidor. Mas é seguro dizer que ou o tratamento fiscal é ainda melhor do que nenhum benefício fiscal.

Auto-dirigir uma conta de aposentadoria significa que você terá que assumir certas responsabilidades - responsabilidades que alguém controla em uma conta tradicional. É essencial conhecer as regras e regulamentos aplicáveis. No entanto, se executada corretamente, a opção auto-dirigida pode lhe dar muito mais controle e flexibilidade.