Configurando uma confiança

Você pode ouvir a frase “fundo fiduciário” e pensar em riqueza, mas esses acordos não são reservados para os de raça com pedigree. Se você é novo em quem confia ou apenas precisa de alguma orientação sobre se é ou não adequado para você, os nerds o cobrem. Aqui nós vamos:

• Discuta os muitos tipos diferentes de relações de confiança.
• Ajudá-lo a determinar se você precisa de um.
• Ofereça dicas sobre como configurá-los sem quebrar o banco.

Como um novo pai, uma relação de confiança pode colocar condições em seus ativos e protegê-los de sucessões prolongadas no caso de sua morte. Eles são uma maneira inteligente de garantir que seus entes queridos sejam atendidos no futuro, com a garantia adicional de que os fundos serão usados ​​com sabedoria.

O que exatamente é um fundo fiduciário?

Um trust é simplesmente um relacionamento no qual os ativos de alguém são mantidos por um administrador para beneficiários específicos. Embora os ativos não pertençam mais ao concedente após sua transferência, você pode estabelecer disposições sobre como os ativos são distribuídos. Por exemplo, você pode criar um fundo fiduciário para seu filho de 18 anos, mas restringir seu acesso até ele completar 21 anos ou se formar na faculdade.

A criação de um fundo fiduciário oferece benefícios como proteção de ativos, isenções fiscais e evasão do processo judicial após a morte do concedente. Mas cabe a você determinar se os benefícios valem o custo.

Quais tipos de confiança estão disponíveis?

De um modo geral, existem trusts vivos e trusts pós-morte, que podem ser considerados revogáveis ​​ou irrevogáveis. Existem várias subcategorias, que ajudam o concedente a personalizar a confiança para fins específicos.

Aqui está uma análise mais detalhada dos diferentes tipos de trusts disponíveis:

• Confiança viva revogável: Configure enquanto o doador ainda está vivo e os ativos são revogáveis ​​- em outras palavras, eles podem ser alterados a critério do doador.
• Confiança irrevogável: Uma relação de confiança que não pode ser alterada depois de criada, mas vem com o benefício adicional de reduzir os impostos da propriedade. Um tipo de confiança irrevogável é um confiança testamentária, que se torna operacional após a morte do concedente.
• Confiança na educação: Os fundos na confiança podem ser usados ​​apenas para despesas educacionais.
• Confiança do Spendthrift: Este tipo de confiança é usado quando um beneficiário é incapaz de tomar decisões financeiras sólidas para si próprio. O administrador decide a melhor maneira de gastar os fundos em benefício do beneficiário.
• Confiança presenteSe você deseja transferir uma propriedade como um presente, crie uma doação em que o agente fiduciário distribuirá os ativos ao beneficiário de acordo com os termos estabelecidos no contrato de fideicomisso. Essa opção é melhor para ativos que totalizem pelo menos US $ 100.000, devido aos altos custos administrativos e de configuração.
• Fundo de caridadeEste tipo de confiança irrevogável é estabelecido para fins de caridade, no qual os ativos são distribuídos para uma ou mais organizações de caridade.
• Confiança de necessidades especiaisEsses trusts são projetados para famílias que têm filhos com necessidades especiais. É difícil, se não impossível, deixar dinheiro para uma criança com necessidades especiais sem que os benefícios sejam revogados. Um trust de necessidades especiais estabelece diretrizes específicas para permitir uma transição suave de fundos do concedente para o beneficiário.

Devo criar um fundo fiduciário?

Duas razões para pensar seriamente em criar uma confiança: planejamento imobiliário e divórcio. Se você é de alto patrimônio líquido ou está firmemente na classe média, a maioria das famílias com filhos pequenos deve ter algum tipo de plano imobiliário, incluindo fundos de vida ou de testamento.

Trusts também ajudam no caso de um divórcio. As tensões tendem a ficar altas no meio do divórcio, por isso, as empresas de confiança garantem que o dinheiro deixado para o seu filho não possa ser confiscado e usado de forma incorreta pelo seu ex-cônjuge. No caso de um desagradável divórcio, um fideicomisso permite que você proteja seus ativos e certifique-se de que apenas seus filhos se beneficiem de seus benefícios de seguro de vida.

Dicas para manter os custos baixos

Os trusts oferecem uma série de benefícios, mas eles vêm com um preço elevado. Com custos de instalação, honorários de advogados e manutenção regular, os fundos podem custar mais do que valem para você. Para ajudar a reduzir o gasto:

• Faça sua lição de casa: Pesquisa, pergunte a amigos e familiares para recomendações e comparação loja. Você também pode verificar com associações de barras estaduais ou locais para referências. Como você pode imaginar, as taxas dos advogados podem variar muito, por isso, obtenha uma amostra grande.
• Não bricolage: Vários sites oferecem relações de confiança "faça você mesmo", mas seguir este caminho não é uma boa ideia. Pode ser uma opção de baixo custo, mas você pagará em tempo e esforço.
• Verifique com seu empregadorAlgumas empresas oferecem serviços de planejamento imobiliário com desconto como parte de seus pacotes de benefícios para funcionários.

É difícil colocar um preço na segurança financeira futura. Sim, existem muitas considerações sobre gestão financeira como um novo pai / mãe, mas o trabalho que você investe na garantia do futuro da sua família agora pode ser recompensado de forma significativa. Uma confiança, se gerenciada adequadamente, é uma ferramenta que pode salvar você e sua família de dores de cabeça no caminho.

Elizabeth Renter é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.