Os pais devem pagar pela faculdade?
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Índice:
- Max out empréstimos federais primeiro
- Não supere os empréstimos do Pais Plus
- Escolha uma taxa de juros fixa
- Compare as opções de empréstimo pai
- Qual é o próximo?
- Decidir se um empréstimo pai PLUS for certo para você
- Comparar opções de empréstimo para pais
- Explorar se você deve co-assinar um empréstimo estudantil
Pais, você pode querer pagar pela educação universitária de seu filho, mas é uma boa ideia se você puder pagar por isso.
Se você decidir assumir toda a responsabilidade financeira ou dividir o custo com seu filho, primeiro responda a estas perguntas para determinar se você deve pagar pela faculdade:
- Isso colocará sua aposentadoria em risco? Seu filho sempre pode pedir emprestado para pagar a faculdade, mas você não pode pedir emprestado para sua aposentadoria. Certifique-se de que você está no caminho certo para economizar o suficiente para a aposentadoria. use esta calculadora se você não tiver certeza.
- Você tem outras dívidas para pagar? Se você tem dívidas de cartão de crédito ou tem outras dívidas com juros altos, não deve aumentar seu peso.
- Você pode pagar os pagamentos? Adicione os pagamentos da mensalidade ou do empréstimo a pai que você faria às suas dívidas existentes para garantir que você possa caber em seu orçamento.
- Você terá uma almofada de emergência? Você não quer escolher entre consertar o carro e pagar uma conta de empréstimo para estudantes.
- Você pode aceitar o risco? Assumir um empréstimo para os pais pode colocar em risco o seu crédito ou a sua capacidade de contrair empréstimos para outra coisa. Co-assinatura também deixa você no gancho para o comportamento do seu filho.
" MAIS: Você deve co-assinar um empréstimo de estudante?
Quase nove em cada 10 famílias esperam que seus filhos freqüentem a escola, mas apenas pouco mais de um terço - 36% - tem planos para pagar os quatro anos de faculdade, segundo o artigo de Sallie Mae, da organização America's Pays for College 2017. e empresa de pesquisa de mercado Ipsos.
Se suas próprias finanças são sólidas e você pode pagar para pagar a faculdade, você pode decidir contratar um empréstimo para pais. Antes de tomar emprestado, considere estas dicas para evitar riscos desnecessários com suas próprias finanças.
" MAIS: Como refinanciar empréstimos pai PLUS
Max out empréstimos federais primeiro
Vire-se para empréstimos privados somente depois que sua família tiver esgotado doações, bolsas de estudo, poupança destinada à escola, trabalho-estudo e empréstimos estudantis federais.
Quanto maior sua renda, menos ajuda gratuita sua criança receberá. Se você optar por não ajudar a pagar a escola, menos ajuda gratuita significa que seu filho pode ter que aceitar mais empréstimos para preencher a lacuna. A ajuda gratuita, como subsídios e bolsas de estudo, juntamente com o trabalho-estudo, é largamente determinada pela renda familiar relatada no Pedido Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante, ou FAFSA.
Se houver uma lacuna a ser fechada depois que toda a ajuda financeira for considerada, seu filho pode precisar de um empréstimo privado. Os empréstimos privados tendem a ter taxas de juros mais altas do que os empréstimos federais e não oferecem as proteções federais, o perdão dos empréstimos e as opções flexíveis de pagamento que os empréstimos estudantis federais fazem.
E se seu filho tiver menos de 21 anos, ele provavelmente precisará de um co-signatário - apenas alguns emprestadores fazem empréstimos a tomadores sem histórico de crédito e sem co-signatário. Se você assinar um empréstimo privado para seu filho, você será legalmente responsável pela dívida se seu filho não puder pagar. A assinatura conjunta de um empréstimo também afetará seu histórico de crédito e poderá tornar mais difícil para você contratar outros empréstimos ou linhas de crédito.
" MAIS: Quanto pedir emprestado para a faculdade
A única maneira de obter seu nome de um empréstimo co-assinado seria pagar a dívida; aproveitando a liberação de co-signatário após um período de tempo se o seu credor a oferecer; ou por refinanciamento.
Sua melhor opção é esgotar todos os outros recursos financeiros antes de pedir um empréstimo privado. Se você assinar um empréstimo, discuta a gravidade da dívida com seu filho. Se você assinar um empréstimo, certifique-se de que exista uma política de liberação de co-signatário.
Não supere os empréstimos do Pais Plus
Os limites anuais e globais dos empréstimos federais diretos, subsidiados e não subsidiados, podem evitar que os alunos assumam uma dívida estudantil excessiva. Mas a falta de um limite similar para os empréstimos diretos do PLUS pode levar ao excesso de empréstimos dos pais. Empréstimos diretos PLUS são empréstimos federais que pais de alunos de graduação podem fazer para pagar a educação universitária de seus filhos; eles também estão disponíveis para alunos de pós-graduação. PLUS empréstimos são semelhantes aos empréstimos privados em que eles exigem uma verificação de crédito. Os tomadores de pai podem assumir até o custo total de participação anualmente nos empréstimos diretos federais PLUS.
PLUS empréstimos são semelhantes aos empréstimos privados em que eles exigem uma verificação de crédito.
"MAIS: Compare planos pai: PLUS e privado
Entre os que pedem empréstimos para pagar a faculdade, os pais tomam em média US $ 1.431 a mais em empréstimos do que os estudantes, de acordo com o estudo de Sallie Mae. No ano letivo de 2016-17, os pais emprestaram uma média de US $ 10.266 em empréstimos PLUS, enquanto os estudantes emprestaram uma média de US $ 8.835 em empréstimos estudantis federais.
Aceitar empréstimos é especialmente caro para os pais, porque as taxas de juros dos empréstimos PLUS são significativamente mais altas do que as dos empréstimos diretos federais disponíveis para os graduandos: 7,60%, contra 5,05% para o ano letivo de 2018-19. Para os pais com boa pontuação de crédito e finanças sólidas, os empréstimos privados poderiam ser mais baratos.
Os tomadores de empréstimos PLUS que enfrentam dificuldades para fazer pagamentos também têm menos opções do que os tomadores de empréstimos diretos federais: os tomadores de empréstimo PLUS só podem se qualificar para um dos quatro planos de pagamento voltados à renda disponíveis para tomadores de empréstimos federais.
Certifique-se de que seu filho complete o FAFSA para obter ajuda gratuita antes de recorrer a empréstimos.
" MAIS: Compare os empréstimos estudantis para pais: PLUS e privado
Se sua família precisa pedir emprestado, certifique-se de que seu filho atinja empréstimos federais subsidiados e não subsidiados antes de tomar dinheiro emprestado.
Escolha uma taxa de juros fixa
Ao contrair empréstimos estudantis para a educação do seu filho, considere o tipo de taxa de juros que um empréstimo oferece. Os empréstimos PLUS têm taxas de juros fixas, que permanecem as mesmas durante a vida do empréstimo, mas muitos empréstimos privados não. Uma taxa de juros variável pode inicialmente ser menor que uma taxa fixa, mas pode flutuar com o tempo.
Fique com empréstimos que tenham taxas de juros fixas para que você possa fixar taxas mais baixas antes de outro aumento.
Se você tem empréstimos federais existentes com uma taxa de juros variável, que foram emitidos pela última vez em 2006, você pode consolidá-los através de um empréstimo de consolidação direta federal para bloquear uma taxa fixa.
Se você tem um empréstimo privado com uma taxa variável, você poderia refinanciar através de um credor para obter um empréstimo de taxa fixa. Se você não optar por consolidar empréstimos federais ou refinanciar empréstimos privados, faça um plano para pagar seus empréstimos rapidamente.
Compare as opções de empréstimo pai
| Emprestador | Opções de reembolso | iniciar |
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O reembolso começa imediatamente. O reembolso baseado em rendimento está disponível. | |
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Faça pagamentos somente com juros enquanto seu filho estiver na escola ou comece a fazer pagamentos mensais imediatos imediatamente. | |
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Pagamentos mensais completos geralmente começam imediatamente. Você pode adiar pagamentos de empréstimos enquanto seu filho estiver na escola. | |
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Faça pagamentos somente de juros por 48 meses ou comece a fazer pagamentos mensais completos imediatamente. | |
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Faça pagamentos somente de juros por 48 meses ou comece a fazer pagamentos mensais completos imediatamente. | |
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Faça pagamentos somente com juros enquanto seu filho estiver na escola ou comece a fazer pagamentos mensais imediatos imediatamente. |
