Você deve ser melhorado?

Imagine encontrar a casa perfeita em um bairro ideal - e, em seguida, descobrir que você não pode se qualificar para uma hipoteca. Isso é mais do que decepcionante; é totalmente desanimador. É por isso que o pré-aprovado para um empréstimo à habitação pode ser um primeiro passo importante no seu processo de caça à casa.

Pré-qualificado ou pré-aprovado?

A terminologia da hipoteca pode ser confusa, para dizer o mínimo. Uma distinção importante em se tornar um “comprador sério” é saber a diferença em ser “pré-qualificado” de ser “pré-aprovado”.

Pré-qualificação significa que você foi inicialmente rastreado por um credor. É só colocar o pé na porta. Normalmente, você enviará algumas informações básicas, e o credor fornecerá uma estimativa aproximada do que você pode pagar. Francamente, isso não ajuda muito em seus esforços para fechar um acordo em uma casa.

Por outro lado, uma pré-aprovação de hipoteca leva o processo de empréstimo preliminar um passo adiante. Informações financeiras adicionais são coletadas, provavelmente incluindo um relatório de crédito. Em alguns casos, você pode ser solicitado a fornecer muitos dos mesmos documentos que serão necessários para concluir o processo de empréstimo real, incluindo declarações fiscais, extratos bancários e verificação de emprego.

Com uma carta de pré-aprovação do seu credor, agentes imobiliários e vendedores sabem que você é um comprador sério.

Encontre um credor para ser pré-aprovado

No entanto, pré-aprovações de hipotecas não são uma coisa certa

Uma pré-aprovação de hipoteca coloca você de cabeça para cima de outros compradores que podem estar interessados ​​na mesma casa que você - mas certamente não é uma certeza. O processo de pré-aprovação não inclui uma análise de subscrição completa por parte do credor, por isso não é um compromisso absoluto emitir um empréstimo à habitação, embora seja bastante próximo. Pode até haver condições listadas na pré-aprovação que são contingentes para receber um empréstimo.

Enquanto uma pré-aprovação é a prova de que um credor está disposto a fazer um empréstimo - na verdade, quer para emitir uma hipoteca - um compromisso de empréstimo não será oficializado até que a devida diligência completa e a documentação da solicitação tenham sido concluídas. O credor só pode fazer isso uma vez que uma determinada propriedade tenha sido selecionada e um contrato de compra e venda tenha sido assinado.

E, claro, ainda há questões a serem atendidas antes de fechar em uma casa que pode atrapalhar o processo de empréstimo. Entre outras coisas, você precisará fazer um adiantamento suficiente, e uma avaliação do valor da casa que você está tentando comprar pode ser necessária.

Quando uma pré-aprovação de hipoteca não é necessária

Pode haver boas razões para ignorar a pré-aprovação do empréstimo quando a casa caça. Se você está pesquisando em uma cidade ou bairro que é simplesmente um potencial nova base - verificando preços de casas, escolas e estilo de vida - é melhor esperar até ter uma ideia melhor do que está disposto a gastar e onde.

Além disso, é uma boa ideia adiar a pré-aprovação se precisar resolver algumas dobras no seu histórico de crédito. Puxar sua pontuação de crédito e, em seguida, determinar quais melhorias podem ser feitas deve ser feito antes de procurar pré-aprovação para um empréstimo à habitação.

No entanto, se o seu crédito for sólido e estiver em boa situação financeira, uma pré-aprovação lhe dará a confiança e a flexibilidade para fazer uma busca doméstica séria. Seu agente imobiliário pode até mesmo trabalhar mais para encontrar a propriedade perfeita - e você terá mais alavancagem ao negociar um preço.

E se você está procurando comprar em um mercado quente - enfrentando compradores em dinheiro - ter uma carta de pré-aprovação em mãos é muitas vezes necessária para fazer uma oferta. Uma pré-aprovação do empréstimo pode não ser um home run, mas vai colocá-lo na base.

Mais de Investmentmatome: Quanto Casa Posso Realmente Me Pagar? Obter uma pré-aprovação de hipoteca Encontre um corretor de hipoteca

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick