Passos simples para uma pequena empresa financeiramente sólida

Por Anna Sergunina, CFP

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Administrar uma pequena empresa pode ser uma experiência recompensadora, mas sem planejamento financeiro sólido, ela também pode ser angustiante. Ao trabalhar em estreita colaboração com um consultor financeiro e seguindo algumas regras simples, os empresários podem evitar algumas das armadilhas mais comuns.

Crie um plano financeiro

Parece óbvio, mas vale a pena notar que você precisa de um plano básico de fluxo de caixa e orçamento. Conhecer suas receitas e despesas pessoais ajuda a planejar e prever as receitas e despesas do negócio. Também permite calcular quanto você pode pagar. Tentar administrar um negócio sem um plano financeiro claro é como tentar dirigir à noite sem faróis - você pode chegar em casa sem um arranhão, mas é provável que você encontre alguns obstáculos importantes.

Capacite seus funcionários

Uma ótima maneira de manter e fidelizar os funcionários é oferecendo-lhes um pacote de benefícios diversificado. Alguns benefícios podem ser oferecidos de forma relativamente barata - por exemplo, uma equivalência de 3% das contribuições do plano de aposentadoria, com base no desempenho da empresa. Outros benefícios comuns incluem seguro de vida, saúde e invalidez, além de benefícios não monetários, como tempo flexível, férias ilimitadas e a capacidade de trabalhar remotamente quando apropriado.

Maximize suas próprias contribuições

Na minha prática, oferecemos um plano de aposentadoria SIMPLES IRA, com uma contribuição correspondente de 3% pelo empregador. Em 2015, um plano IRA SIMPLES tem uma contribuição máxima de US $ 12.500 para os funcionários. Para facilitar e ajudar no fluxo de caixa comercial e pessoal, divida esse valor em contribuições mensais. Além disso, não se esqueça de incluir uma contribuição correspondente para você e seus funcionários. Essa correspondência se qualifica como uma despesa comercial dedutível de impostos.

Reinvestir capital extra

Se seu objetivo é expandir seus negócios, concentre-se definitivamente em reinvestir capital extra na empresa, em vez de embolsá-lo. Mas isso pode mudar se você estiver se preparando para vender o negócio. Nesse caso, a melhor estratégia pode ser concentrar-se menos no reinvestimento e mais em compensar-se adequadamente.

Planeje para o futuro

Além de ajudar os proprietários de pequenas empresas a navegar e reunir pacotes de benefícios para seus funcionários, os consultores financeiros podem ajudar no planejamento de sucessão e continuidade, a fim de criar um caminho tranquilo para a empresa quando o proprietário se aproxima da aposentadoria. Os consultores financeiros podem organizar e traçar um plano para o proprietário, levando em consideração as necessidades financeiras e outras metas da vida.

Crie uma estratégia de saída

A melhor estratégia de saída é aquela que se ajusta aos objetivos do proprietário. Será que segurar o negócio se encaixa nesses objetivos, ou é uma venda em potencial um melhor ajuste? Um passo inteligente é revisar suas declarações de visão e missão para lembrar por que você iniciou esse negócio em primeiro lugar. Isso deve ajudar a esclarecer quais eram suas prioridades - e são. Você pode concluir que seu objetivo mais importante é deixar um legado e fazer o bem para o mundo, o que poderia fazer com que você se inclinasse para manter o negócio em vez de vendê-lo. Não é sempre sobre o dinheiro.

Construa uma equipe dos sonhos

Use seu consultor financeiro como uma espécie de “zagueiro” para montar uma equipe de conselheiros para cuidar de todas as suas necessidades. Os membros da equipe devem levar em consideração as metas do proprietário da empresa, pessoal e profissionalmente. Na minha prática, onde fazemos um planejamento financeiro abrangente, temos todos os detalhes sobre a situação financeira de alguém e podemos ver todos os ângulos do plano e determinar onde as minas terrestres poderiam estar. Onde não temos experiência completa, podemos ajudar a atrair especialistas, incluindo CPAs, advogados, agentes de seguros e agentes imobiliários. O consultor financeiro também pode assumir uma função de liderança, garantindo que a equipe se comunique com eficiência, de modo que o plano financeiro do cliente seja perfeito e bem monitorado.

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