7 perguntas a fazer ao seu consultor antes de obter um empréstimo para pequenas empresas

Consultores do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas podem lhe oferecer conselhos experientes, opiniões imparciais e o inestimável conhecimento do mercado de que você precisa para preparar o seu pedido de empréstimo para pequenas empresas - tudo de graça.

A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos patrocina centenas desses centros em todo o país, cada um com assessores que oferecem orientação individual. Quando você se encontrar com um conselheiro, ele terá muitas perguntas para você. (Por que você precisa de um empréstimo para pequenas empresas? Qual é a sua pontuação de crédito? Como sua empresa será rentável?) Aqui estão sete coisas você Deve perguntar eles .

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1. Tenho uma ideia de negócio viável para o meu mercado?

Os consultores de negócios podem ajudá-lo a fazer pesquisas de mercado para garantir que sua ideia de negócio prospere em sua área específica. Eles têm acesso a bancos de dados que fornecem informações, incluindo a receita média de empresas locais em seu setor e as estatísticas de saturação do mercado.

Por exemplo, os dados podem mostrar que os consumidores em sua área gastam US $ 30 mil por ano em café. Se houver apenas US $ 6.000 em java sendo vendido por empresas locais, sua cafeteria tem uma probabilidade maior de sucesso, diz Tim Holtkamp, ​​consultor de negócios do McLennan Small Business Development Center em Waco, Texas.

2. Quanto capital eu realmente preciso?

Na tentativa de manter os custos baixos, os donos de pequenas empresas normalmente subestimam a quantidade de dinheiro que precisam tomar emprestado, diz Gary Smith, diretor do Centro de Desenvolvimento de Pequenos Negócios da Universidade de Wisconsin-Platteville, por e-mail. Os consultores de negócios podem ajudar os proprietários de negócios a estimar com realismo quanto de capital precisam, levando em conta os custos inesperados que surgem, diz Smith.

3. Estou preparado para abordar um credor?

Um plano de negócios, por si só, não é suficiente quando você se aproxima de um credor para pedir um empréstimo. Você precisará criar um pacote de empréstimos e os consultores podem ajudá-lo a fazer isso, disse Suzanne Darden, consultora financeira do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas de Birmingham, no Alabama, por email. Depois de montar o seu pacote de empréstimo, você pode comprá-lo para vários credores, diz Darden. Um pacote de empréstimo deve incluir o seguinte:

• Um plano de negócios
• Negócios financeiros e projeções (balanços, demonstrações de resultados e demonstrações de fluxo de caixa)
• Demonstrações Financeiras Pessoais
• Declarações de impostos pessoais e de negócios
• Relatórios de crédito pessoal e empresarial
• Documentos legais (ou seja, estatutos, acordos de parceria, licenças, locações, acordos de franquia)
• Uma descrição do motivo pelo qual você precisa do empréstimo e, especificamente, como você usará os fundos

4. Que tipo de empréstimo é melhor para o meu negócio?

Os consultores de negócios podem ajudar a garantir que você faça o tipo certo de empréstimo com base nas necessidades do seu negócio. Por exemplo, se você precisar comprar estoque ou cobrir uma lacuna em suas contas a receber, você deve fazer um empréstimo de curto prazo de um ano ou menos, diz Bruce Morse, diretor regional do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas do Wyoming Entrepreneur, por e-mail.

Se você precisa comprar equipamentos, suprimentos ou uma grande quantidade de estoque, você deve fazer um empréstimo com prazo de até três anos, diz Morse. Se você está comprando grandes equipamentos ou imóveis, você deve financiá-los por um longo período: de sete a 25 anos, diz Morse.

5. Quais opções de financiamento estão disponíveis para mim?

Quando se trata de opções de financiamento para pequenas empresas, os consultores conhecem os leigos da terra; Eles estão familiarizados com todos os programas de empréstimos federais, estaduais e municipais e mantêm relações com microcrédito local e bancos comunitários. Os credores estão mais propensos a considerar os empréstimos para empresas que trabalharam com um consultor do Small Business Development Center, diz Richard Sifuentes, diretor assistente do Centro de Desenvolvimento de Pequenos Negócios da Universidade do Texas-San Antonio.

"Eles dão [o pacote de empréstimo] muito mais crédito", diz ele. "Não enviaremos um cliente para o banco se não acharmos que estão prontos".

Embora os emprestadores online, como o Lending Club e o OnDeck, tenham se tornado mais comuns nos últimos anos, os consultores do Small Business Development Center geralmente não os recomendam aos proprietários de pequenas empresas.

"Não indico clientes a programas que não falei fisicamente com um executivo de empréstimos", disse Debra Hamilton Farley, diretora executiva associada do Hampton Roads Small Business Development Center, em Hampton, Virgínia, por e-mail.

6. As condições de empréstimo que um credor me ofereceu bem?

Antes de assinar um contrato de empréstimo, os consultores comerciais podem ajudá-lo a ler as letras miúdas e entender os termos e condições, diz Mark Rentschler, especialista em finanças e tecnologia do Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas da Universidade de Kutztown, em Reading, Pensilvânia. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo bancário e um banco estiver interessado, ele emitirá uma carta de compromisso oferecendo-lhe o empréstimo sob certos termos. Leve esse emprestador de compromisso para o seu Centro de Desenvolvimento de Pequenos Negócios local e peça a um consultor para revisá-lo antes de fechar o empréstimo, diz Rentschler.

7. Que recursos você tem para usar no futuro?

Assim como é inteligente ir ao médico fazer check-ups, mesmo quando você está saudável, é importante encontrar-se com seu consultor de negócios mesmo quando sua empresa está funcionando normalmente. Os donos de empresas devem fazer consultas mensais ou trimestrais para fazer o check-in com seu orientador, diz Pamela Lankford, diretora do Centro de Desenvolvimento de Pequenos Negócios de Ohio, em Marietta, Ohio. Seja ajudando você a comercializar sua empresa ou ajudando você a entender melhor o ciclo de fluxo de caixa de sua empresa, os consultores de negócios podem continuar trabalhando com você para melhorar.

"Estamos realmente aqui para a vida do negócio", diz Lankford.

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Teddy Nykiel é um escritor da equipe em Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

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