Preciso de fundos para o meu negócio - Devo usar plástico ou fazer um empréstimo para pequenas empresas?

Em algum momento, toda pequena empresa precisa de recursos extras para atingir seus objetivos de crescimento. Compras, expansões e upgrades de equipamentos são exemplos de situações em que você pode precisar de crédito para impulsionar seus negócios.

Como proprietário, você enfrenta uma decisão difícil: você deve usar seu cartão de crédito empresarial para preencher a lacuna financeira ou é melhor solicitar um empréstimo para pequenas empresas? Há prós e contras para ambas as opções, então dê uma olhada nos detalhes abaixo para descobrir o que é certo para o seu negócio.

Benefícios e desvantagens de usar seu cartão de crédito empresarial

Abrir um cartão de crédito para pequenas empresas foi provavelmente uma das primeiras coisas que você fez quando estava tirando seu negócio do chão. Essa foi uma jogada inteligente, porque há muitas vantagens em usar o plástico comercial quando você está com pouco dinheiro. Por exemplo:

Acesso rápido a dinheiro - Em comparação com outras opções de empréstimo, usar um cartão de crédito empresarial é uma maneira rápida de aumentar seu poder de compra. Um simples toque do seu cartão permite que você consiga o que precisa, e você tem algumas semanas para conseguir o dinheiro para pagá-lo. Isso é especialmente útil para novos negócios, que geralmente têm um fluxo de caixa imprevisível.

Recompensas - Muitos cartões de crédito empresarial oferecem programas de recompensas que são valiosos para os empreendedores. Quanto mais você usar seu cartão, mais vantagens você poderá acumular.

Cria pontuação de crédito comercial - Estabelecer um histórico de crédito positivo para o seu negócio é tão importante quanto estabelecer um histórico de crédito positivo para si mesmo. Embora as pontuações de crédito comercial sejam determinadas por vários fatores, uma delas é o seu histórico de lidar com crédito. Usar o plástico de negócios com cuidado e consistência irá colocá-lo no caminho para uma pontuação saudável, o que será útil para futuros empréstimos.

No entanto, antes de começar a passar, esteja ciente de que há desvantagens em usar um cartão de crédito empresarial. Por exemplo:

Alto interesse - Assim como com um cartão de crédito pessoal, você precisará pagar as compras feitas com o cartão de crédito da empresa assim que a conta vencer. Caso contrário, você enfrentará altas taxas de juros.

Poucas proteções - A Lei CARD de 2009 colocou muitas proteções no lugar para usuários de cartão de crédito pessoal. Por exemplo, os bancos devem agora fornecer um aviso prévio de 45 dias antes de elevar as taxas de juros dos consumidores. No entanto, essas salvaguardas não se aplicam a cartões de crédito empresariais - os bancos ainda podem alterar arbitrariamente os termos do cartão, se desejarem. Isso significa que os cartões de visita são uma maneira um tanto arriscada de emprestar.

Benefícios e desvantagens de contrair um empréstimo para pequenas empresas

Muitos empresários tiram empréstimos para pequenas empresas quando precisam de financiamento extra. Este movimento tem muitos benefícios, incluindo:

Menor interesse - Em comparação com a maioria dos cartões de crédito, os empréstimos para pequenas empresas cobram taxas de juros muito mais baixas. Isso é útil se você sabe que precisará de vários meses ou anos para pagar o dinheiro emprestado.

Muitas opções - Os empréstimos para pequenas empresas são apresentados de várias formas, pelo que é provável que consiga encontrar financiamento adequado às suas necessidades. Hoje em dia, os proprietários de empresas podem usar os credores tradicionais, como os bancos ou o Small Business Administration, ou buscar opções menos convencionais. Por exemplo, em março de 2014, o Lending Club anunciou que começaria a oferecer empréstimos para pequenas empresas.

Cria pontuação de crédito comercial - Como usar um cartão de crédito para pequenas empresas, contratar um empréstimo para pequenas empresas ajudará a criar a pontuação de crédito de sua empresa. Só não se esqueça de fazer pagamentos a tempo e na íntegra!

Mas os empréstimos para pequenas empresas também têm certas desvantagens. Por exemplo:

Difícil de se qualificar para - Obter um empréstimo para pequenas empresas não é fácil. Você precisará fornecer um plano de negócios detalhado, registros financeiros e projeções de fluxo de caixa para um possível credor. Se o seu negócio é novo, você pode não ter todas essas informações, ou pode não ser suficiente para um credor aprovar.

Suas finanças pessoais estão na linha - Normalmente, parte da obtenção de um empréstimo para pequenas empresas é fornecer uma garantia pessoal. Isso significa que, se sua empresa falhar, você está prometendo ao credor que reembolsará os fundos emprestados com seu próprio dinheiro. Garantias pessoais são necessárias para obter um cartão de crédito comercial também. Mas como os empréstimos geralmente são para quantias maiores, o risco pessoal que você está assumindo é muito maior.

A linha inferior: qual você deve escolher?

Em geral, é melhor usar um cartão de crédito para déficits de caixa de curto prazo que você sabe que serão resolvidos rapidamente. Não faz sentido passar pelo difícil processo de solicitar um empréstimo para pequenas empresas, se você sabe que poderá pagar o dinheiro emprestado em um curto período de tempo.

Por outro lado, se você está fazendo uma compra muito grande para o seu negócio ou financiando uma grande expansão, um empréstimo para pequenas empresas é provavelmente o caminho a percorrer. Isso é porque você estará tomando empréstimos a uma taxa muito menor. Como você pode levar anos para devolver o dinheiro para uma grande melhoria de capital, esse é um fator importante a ser considerado.Além disso, dada a falta de proteção em muitos cartões de crédito empresariais, provavelmente é muito arriscado colocar uma despesa muito grande em seu plástico.

Por fim, é importante lembrar que o empréstimo para o seu negócio sempre significa assumir algum risco. Certifique-se de ter um plano de pagamento detalhado antes de assumir qualquer tipo de dívida.

Imagem de pequenos empresários via Shutterstock