9 maneiras inteligentes de gastar seu reembolso de imposto

Você conhece os artigos que oferecem conselhos sobre o que fazer com uma restituição de impostos? Este não é um deles.

Pelo menos não inteiramente. Com o contribuinte médio arrecadando um reembolso de mais de US $ 3.000 este ano, sentimo-nos obrigados a pelo menos tocar no conselho padrão de comer seus vegetais antes de nos lançarmos para as coisas mais suculentas.

Um cheque do IRS oferece a maioria de nós a chance de fazer algo financeiramente significativo. Mas significativo não tem que significar chato. Aqui estão nove maneiras de tirar o máximo proveito de sua restituição de impostos de 2016, apresentadas em ordem óbvia (colocando sua casa financeira em ordem) para impressionantes (divertidas e financeiramente frutíferas).

1. Compre sua liberdade financeira

Não há maior obstáculo em sua linha de fundo do que arrastar dívida de juros altos - tipicamente dívida de cartão de crédito - com juros compostos contra você mês após mês.

Se você tem dívidas de cartão de crédito, pagá-lo é o melhor investimento que você pode fazer com sua restituição de imposto. Fazer isso oferece um retorno garantido do seu dinheiro igual à taxa de juros que você estava pagando ao seu credor.

Se o reembolso não cobrir todo o saldo pendente, analise a rolagem da dívida restante para um cartão de crédito de transferência de saldo com uma taxa de juros menor. Se o seu crédito não for bom o suficiente para isso, procure um empréstimo de consolidação da dívida com juros mais baixos.

Se você tem dívidas pendentes de juros altos, pare de ler agora e comece a elaborar seu plano de pagamento da dívida. Se a sua situação tributária provavelmente será a mesma no próximo ano, procure ajustar sua atual retenção para que você tenha acesso ao dinheiro para pagar a dívida agora, em vez de dar ao Tio Sam um empréstimo sem juros durante todo o ano.

2. Tenha paz de espírito

Não há melhor ajuda para dormir do que saber que você tem o dinheiro disponível para cobrir despesas inesperadas (quatro pneus furados, porões inundados) e eventos que dificultam a renda (redução do horário de trabalho, incapacidade ou perda repentina de emprego). Idealmente, você deve ter o suficiente em seu fundo de emergência para cobrir três meses de despesas de subsistência obrigatória. A atribuição de uma parte de sua restituição de impostos à causa lhe dará uma vantagem inicial na construção de sua fortaleza financeira.

3. Super-size seu dinheiro de compras

Financiar os itens mais caros em sua lista de compras de 2017 (carro novo, mensalidades, chaves, Botox) acabou de ganhar um impulso extra graças ao dinheiro que o IRS retrocedeu de seu pagamento a maior.

É melhor não misturar dinheiro fora dos limites até o dinheiro necessário com o dinheiro que você gasta diariamente, porque isso exige disciplina constante para não cair neles para todas as compras "apenas desta vez". Em vez disso, contorne as taxas de juros da conta bancária anêmica, colocando o dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento. Neste momento, muitos estão pagando juros de 1% com requisitos de saldo mínimo baixo.

4. Pegue $ 50 e jogue na loteria (um em particular)

Para mais incentivo para economizar em vez de gastar seu reembolso de imposto, insira a loteria Save Your Refund para ter a chance de ganhar $ 25.000.

A promoção, da revista americana Saves and Commonwealth, destina-se a incentivar as pessoas a desviar parte de sua restituição de impostos - um mínimo de US $ 50 - para uma conta de poupança, conta de aposentadoria individual, títulos, CD ou contas do Tesouro Direto. Cada US $ 50 que você comprar comprará uma entrada na loteria para ter a chance de ganhar 100 prêmios semanais de US $ 100. Envie uma foto que represente sua meta de economia e você será inscrito para o grande prêmio de US $ 25.000.

5. Semente seu portfólio de milhões de dólares

Quer saber como se tornar um milionário? Comece com um reembolso de imposto de cada vez. Invista esse dinheiro e deixe-o crescer, e você se colocará no caminho de riquezas obscenas - se essa for sua xícara de chá.

Por exemplo, um contribuinte que recebeu a restituição média de US $ 3.191 em 2010, investiu e obteve um retorno médio de 6% anualizado teria US $ 4.527 naquela conta de investimento hoje. (Nota: O retorno médio anual real do índice Standard & Poor’s 500 ficou mais próximo de 11% entre 1º de janeiro de 2010 e 31 de dezembro de 2016. Mas vamos esquecer o passado.)

Ganhar US $ 1.300 em uma restituição de impostos não é muito ruim, mas fica ainda melhor para aqueles que se comprometeram a investir seus reembolsos em cada um desses seis anos e deixar que juros e lucros compostos façam suas coisas: eles estão bem com US $ 28.121 de poupança e interesse. Avançando em 20 anos e os poupadores disciplinados que continuam a investir sua restituição de impostos de US $ 3.191 por ano durante duas décadas - para um total de US $ 63.820 investidos -, obter um retorno médio anual de 6% está olhando para US $ 123.847. Isso é o dobro do total investido.

Faça de 2017 o ano em que você está no caminho de se tornar um milionário. Você tem até 18 de abril para abrir e financiar um IRA tradicional ou um IRA de Roth; Veja o nosso resumo do site sobre os melhores lugares para abrir um IRA. Arquive seus impostos em breve para que você possa começar a acumular sua fortuna.

6. Invista no seu "capital humano"

Outra estratégia de maximização de reembolso de impostos é aumentar o valor do seu capital humano. Ou seja, invista em você mesmo.

Pense nisso: você é seu maior ativo produtivo de renda. Sua experiência, talento, experiência, ética de trabalho e reputação por trazer deliciosos lanches para potes caseiros fazem parte do que agrega valor a esse ativo.E, ao contrário dos retornos do mercado de ações e das taxas de juros, você pode influenciar sua própria taxa de retorno melhorando seu valor no mundo do trabalho.

Usar seu reembolso de impostos para pagar por treinamento adicional, matrícula, conferência relacionada ao trabalho ou participação em uma organização profissional é um investimento que pode ser compensado nos próximos anos com salários maiores e maior estabilidade no emprego.

7. Repavie sua estrada de tijolos amarelos

Não há lugar como o lar, e dado o preço que as pessoas pagam por suas fazendas de dois andares, Cape Cods e condomínios, manter o lugar em formato de ponta é um uso inteligente dos dólares de restituição de impostos.

Se você pretende colocar um sinal de "À venda" este ano ou refinanciar sua casa, dê atenção ao Relatório de custo versus valor de 2017 da revista Remodeling e concentre-se em projetos em que você recuperará o valor mais alto de seu investimento na revenda. De acordo com o relatório mais recente, trata-se de eficiência energética e apelação do freio. Você recuperará 107% do custo médio de US $ 1.343 da adição de isolamento de sótão de fibra de vidro, 90% do custo de US $ 1.413 para substituir uma porta de entrada por uma de aço e 89% do custo médio de US $ 7.851 de substituir revestimento de vinil na fachada com folheado de pedra manufaturado. Veja quatro outras maneiras de aumentar o valor de avaliação de refinanciamento da sua casa.

Nem todas as melhorias em casa são sobre a linha de fundo. Se uma reforma do banheiro ou da cozinha ou um novo deck aumentasse o aproveitamento da sua morada, isso seria suficiente para usar o reembolso de impostos para aumentar o valor da junção.

8. Expulsar em um reforço de serotonina

Claro, gastando sua restituição de imposto em algum novo enfeite vai colocar um pontapé em sua etapa - mas apenas brevemente. Quando os altos níveis de perda do comprador, você estará contando os meses até que você possa estourar o reembolso de imposto do próximo ano no doodad versão 2.0.

Um esplendor mais inteligente e satisfatório é gastar dinheiro em uma experiência como viagens, aulas de música ou uma aula sobre, digamos, técnicas apalaches que se aproximam. Estudos mostram que as compras experienciais nos tornam mais felizes - e por um período mais longo de tempo - do que comprar coisas materiais. Em particular, gastar as experiências que você pode desfrutar com os outros, como ingressos para um show ou evento esportivo, continuará pagando dividendos de felicidade anos mais tarde quando você e seus amigos relembram carinhosamente sobre “aquela época em que…”.

9. Compre um bom carma

Doar dinheiro para uma causa da qual você se importa é a última restituição de impostos; não apenas beneficia os necessitados, mas o doador também obtém imprecisões duradouras que fazem a diferença na vida de outras pessoas. Combine doações de caridade com trabalho voluntário com amigos e familiares - para um toque experimental - e você terá a melhor estratégia de restituição de impostos do bem-estar / bem-estar, além de uma possível dedução de doações para os impostos do próximo ano.

Em breve, o Tio Sam começará a lamber selos e a devolver os impostos do IRS pelo correio - ou pressionar a tecla "enviar" para aqueles que registrarem impostos on-line. Invente uma estratégia inteligente de restituição de impostos antes da chegada do cheque, e seu futuro eu agradecerá a você em 2017.

Dayana Yochim é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Atualizado em 21 de março de 2017.