Quando você deve começar a economizar para a faculdade?

Parabéns! Você está começando uma família. Além de gerenciar as mamadas noturnas e descobrir como tirar a baba do bebê de suas roupas de trabalho, você tem algumas considerações financeiras sérias para trabalhar. Esse pequeno pacote de alegria no berço vai para a faculdade antes que você perceba, então nunca é cedo demais para começar a pensar em como pagar por isso.

Então, quando você deve começar a economizar para a faculdade do seu filho? A resposta curta é, o mais breve possível. A resposta longa? Bem…

O que fazer antes de começar a economizar

Sim, é importante começar a poupar para a faculdade mais cedo, mas muitos especialistas dizem que você precisa colocar uma importância igual, se não maior, em seus próprios planos de aposentadoria. Afinal de contas, existem outras opções para pagar a faculdade, mas sua única opção sem qualquer poupança para a aposentadoria é: a) continuar trabalhando ou b) superar os escassos pagamentos da previdência social. A faculdade pode ser paga com programas de empréstimos, bolsas de estudo e subsídios. Aposentadoria não pode.

Então, tem que considerar: você quer colocar seus filhos na faculdade, apenas para se tornar um fardo para eles mais tarde na vida, porque suas economias para a aposentadoria acabam? Certificando-se de que você vai ficar bem na aposentadoria, você pode salvar seus próprios filhos da tensão financeira abaixo da linha. Veja uma lista de verificação para verificar se você está em boa forma antes de começar a economizar:

• Contribuir com pelo menos 10% do seu salário para a aposentadoria
• Pagar empréstimos com juros altos (dívida de cartão de crédito, por exemplo)
• Livre-se de sua própria dívida de empréstimo estudantil
• Estabeleça um fundo de dia chuvoso com despesas de 3 a 6 meses, caso perca o emprego
• Crie um "fundo de acidentes" para lidar com despesas imprevistas e de alta prioridade, como reparos em carros ou contas médicas.

É como dizem nas companhias aéreas: Coloque sua própria máscara de oxigênio antes de ajudar os outros.

Ok, estou bem longe. Então, quando posso começar a economizar?

Se já está a poupar o suficiente para a reforma, comece a poupar para o fundo da faculdade do seu filho o mais depressa possível. De acordo com o College Board, as mensalidades e taxas cobradas em instituições públicas de quatro anos aumentaram 51% na última década (ajustada pela inflação). De fato, para o ano letivo de 2009-2010, a média de mensalidades e taxas para uma instituição pública de quatro anos foi de mais de US $ 15.000 e mais de US $ 35.000 para uma instituição privada.

Tecnicamente, você pode começar a economizar para a faculdade do seu filho antes mesmo de ele nascer. Como você pode alterar o beneficiário de uma conta de poupança universitária de 529 para outro membro de sua família sem penalidade, algumas pessoas tiram os 529 com eles mesmos como beneficiário e, em seguida, transferem-no para o nome de seus filhos. E como os ganhos em uma conta 529 não são tributados, quanto mais cedo você contribuir, mais você terá quando o bebê estiver pronto para a faculdade. Então, assim que você souber que quer filhos, pode começar a economizar.

E comece cedo - pequenas contribuições aumentam com o tempo. Por exemplo, se uma família começar a separar US $ 50 por mês quando seu filho nascer, quando ele tiver 18 anos, ele terá US $ 21.000 (com base em um retorno de 7%). Quanto mais você economizar no início, maior será o retorno.

Dito isso, você não precisa comer Ramen como seu futuro estudante universitário para adicionar um pouco mais à conta do 529. Lembre-se de equilibrar uma faculdade acessível com outras prioridades que você possa ter, como comprar uma casa ou ajudar seus próprios pais à medida que envelhecem. Economizar para a faculdade é um objetivo nobre, mas não é necessariamente o único.

Escolhendo um plano de poupança

Existem muitos planos para escolher. A maioria dos estados tem 529 planos de poupança que fornecem benefícios fiscais, o que é especialmente útil se o seu estado tiver um imposto de renda. Se você não precisa acessar o fundo da faculdade do seu filho até que esteja com 59-1 / 2, considere o IRA. Os IRAs podem ser mais benéficos se você estiver procurando por taxas de juros mais altas do que a conta de poupança média ou 529.

Se você preferir usar uma conta de poupança padrão, você pode configurar uma conta em seu nome, mas aqui está a coisa: Se você ainda precisar solicitar auxílio financeiro, ter muito dinheiro no nome do seu filho pode prejudicar a sua ou sua elegibilidade.

O investimento compensa

Apesar da despesa cada vez maior, ir para a faculdade compensa. De acordo com o Census Bureau dos EUA, a educação tem mais impacto nos lucros ao longo de uma carreira de 40 anos do que qualquer outro fator demográfico. Um estudo do Census Bureau explorou a relação entre ganhos e educação usando dados coletados mensalmente das comunidades para os anos de 2006 a 2008. Os autores do estudo Tiffany Julian e Robert Kominski estimaram que alguém com um diploma profissional ganharia US $ 72.000 a mais por ano do que alguém com um oitavo. ensino de graduação. Isso é mais do que cinco vezes a diferença de renda de US $ 13.000 entre os gêneros.

Você pode fazer isso - com um plano

Planejar a aposentadoria do seu filho não é fácil, e as informações acima certamente são muito úteis. Embora você tenha muitas decisões a tomar, se planejar com antecedência suficiente, pode ajudar a financiar o ensino superior de seu filho sem afetar sua própria aposentadoria ou outros planos.Certifique-se de que seu futuro está garantido, pesquise as melhores opções de economia para sua família e, depois de definir um plano, você terá o direito de ajudar seu filho a alcançar suas metas de ensino superior.

Graduando imagem infantil via Shutterstock.