Lenda, SoFi reconfigurar o refinanciamento da hipoteca
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Índice:
- Acelerando o processo
- Processo totalmente digital reduz as taxas
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- Criando melhores alternativas
Poucas movimentações de dinheiro são tão complicadas quanto um refinanciamento de hipotecas. E menos ainda são tão importantes.
É por isso que empresas como Lenda e SoFi criaram maneiras mais rápidas e baratas para os consumidores refinanciarem suas casas.
Embora um refinanciamento de US $ 300 mil com um credor tradicional possa se arrastar por meses e normalmente custar de 3% a 6% do valor do empréstimo, a média gasta com um Lenda refi é de US $ 800, segundo o site da operação on-line. A conclusão de um refinanciamento pode levar de duas a três semanas.
Para mutuários como Kevin Wofsy, proprietário de uma casa de São Francisco que procurou a Lenda para o quinto refi em 13 anos, o resultado foi uma experiência mais simples e agradável.
"É estranho dizer, mas foi realmente um prazer passar pelo processo", diz Wofsy.
Acelerando o processo
Durante o jantar com um amigo que planejava refinanciar um empréstimo para casa no final daquela semana, Dan Macklin, co-fundador da SoFi e vice-presidente de desenvolvimento de negócios, sugeriu que seu amigo não precisa esperar. Ele pediu que ele experimentasse o site da SoFi e se candidatas no local.
"Então ele pegou o telefone e, literalmente, dentro de 60 segundos, recebeu uma taxa", diz Macklin. Ele diz que seu amigo ficou surpreso ao saber que a SoFi tinha um empréstimo a uma taxa que era meio ponto percentual menor do que o que ele estava pagando na época.
Assim como o amigo de Macklin, os usuários do SoFi podem solicitar empréstimos usando um computador ou dispositivo móvel para inserir informações pessoais e enviar um pedido em apenas um minuto. Eles são então apresentados com cotações de taxa de hipoteca individualizadas, instantâneas.
A empresa usa um processo de avaliação exclusivo que leva em consideração o histórico de crédito, renda, histórico educacional e situação de emprego dos tomadores de empréstimo. Clientes altamente qualificados podem emprestar até 90% do valor de uma propriedade até US $ 5 milhões usando SoFi.
SoFi é um credor de mercado, o que significa que está aberto a investidores credenciados, tanto a nível individual como institucional. No entanto, SoFi auto-financia a maioria de seus produtos, incluindo refinanciamento de empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e muito mais. É o maior provedor de refinanciamento do país para dívidas educacionais e emitiu mais de US $ 2 bilhões em todos os tipos de empréstimos.
Processo totalmente digital reduz as taxas
Enquanto isso, Lenda digitalizou todo o processo de refi, permitindo que os mutuários comparassem opções de empréstimos, aplicassem e fizessem upload de documentos em seu site. Ao trazer toda a experiência on-line, a plataforma reduziu drasticamente sua sobrecarga. Não precisa pagar por agências físicas nem contratar funcionários de empréstimo. Todos esses fatores contribuem para taxas mais baixas para os mutuários.
A Lenda também fornece o tipo de acesso ininterrupto a seus produtos que os emprestadores de tijolo e argamassa simplesmente não podem oferecer, uma grande vantagem para os consumidores ocupados.
"Imagine se você fosse uma pessoa que trabalhasse no turno da noite e estivesse em um horário diferente", diz Jason van den Brand, co-fundador e CEO da Lenda. A maioria desses trabalhadores não pode tirar um dia de folga para solicitar um empréstimo.
Além disso, por mais complexa que seja a tecnologia subjacente dessas plataformas, SoFi e Lenda se orgulham de serem fáceis de usar.
"Vou dizer assim: se você comprou uma passagem aérea on-line, pode usar a Lenda para conseguir um empréstimo para casa", diz van den Brand.
Para Wofsy, a proprietária de São Francisco, usando Lenda, foi uma brisa em comparação com seus credores anteriores.
“Minhas experiências anteriores fizeram parecer que os bancos viam como seu trabalho encontrar algum motivo para negar sua inscrição”, diz Wofsy, acrescentando que Lenda expôs claramente tudo o que era necessário dele, levando ao que ele diz ser “incrivelmente suave ”refi.
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"Como as finanças em geral, o espaço das hipotecas é altamente regulado e é difícil para um recém-chegado fazer as coisas de maneira diferente", diz Macklin.
Mas isso não o dissuadiu nem a van den Brand. E não parou um punhado de outras empresas iniciantes de enfrentar uma indústria de hipotecas que ambos os empresários dizem que está precisando desesperadamente de um ajuste.
Um defensor convicto de outras empresas iniciantes de hipotecas, como SoFi, Expedite e OnDeck, van den Brand diz que ele é um “grande fã de qualquer um que esteja forçando o comportamento do consumidor e de que ele saiba que há uma maneira melhor e mais rápida de fazer isso. tarefas como empréstimos.
"Todos esses modelos diferentes são melhores do que os que existem hoje", diz van den Brand. E o que os credores tradicionais oferecem agora pode não ser o status quo por muito mais tempo, diz ele.
"Nós não podemos por um segundo pensar que em 20 anos a partir de agora nós vamos levar a papelada para o banco de canto para obter um empréstimo para casa", diz ele. “Isso não vai acontecer. E isso não vai acontecer nos próximos três anos. ”
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Tony Armstrong é um escritor da equipe cobrindo finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @tonystrongarm e em Google+ .
Imagem via iStock.