O Empréstimo para Estudante Sem Fins Lucrativos é Aconselhamento Correto para Você?

Pagando empréstimos estudantis é como manobrar através de uma pista de obstáculos sem fim. Com tantas opções de reembolso - planos padrão, planos estendidos e planos baseados em renda - pode ser difícil saber se você está aproveitando o melhor plano para sua situação.

Uma indústria inteira surgiu nos últimos anos sob o pretexto de ajudar os mutuários de empréstimos estudantis a administrar seus empréstimos - por uma taxa, é claro.

Entre os muitos serviços que prometem ajudá-lo a gerenciar seu reembolso de empréstimo de estudante, o aconselhamento oferecido por agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos está entre os mais confiáveis ​​e acessíveis.

Embora você possa fazer tudo sozinho, um conselheiro de empréstimo estudantil faria o mesmo - revise seus empréstimos estudantis, entre em contato com emissores, solicite um novo plano de pagamento - uma sessão de aconselhamento pode ajudá-lo a resolver sua situação se estiver se sentindo sobrecarregado ou ficando para trás.

O que é isso

Aconselhamento de empréstimo de estudante por agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos concentra-se em dar-lhe o conhecimento e as ferramentas para entender seus empréstimos e descobrir a melhor maneira de pagá-los de volta.

Existem geralmente dois níveis:

• O primeiro e mais comum é um mergulho profundo em sua dívida de empréstimo estudantil e sua situação financeira. O conselheiro irá elaborar um plano com você para otimizar seu plano de reembolso, se isso significa consolidar seus empréstimos, solicitando perdão do empréstimo do estudante, ficando fora do padrão ou mesmo buscando perdão de falência para seus empréstimos estudantis. Então você executará esse plano por conta própria.
• O segundo nível envolve uma abordagem mais hands-on pelo conselheiro de crédito. Além de uma análise de sua situação, o conselheiro de crédito irá ajudá-lo a obter o plano de reembolso do empréstimo de estudante que é melhor para você. Isso pode significar participar de uma ligação com o emissor do empréstimo do estudante para ajudar a orientar a conversa ou orientá-lo nos formulários que você precisa preencher.

"A linha inferior com empréstimos estudantis é que normalmente estamos falando de uma grande quantidade de dívida", diz a conselheira de empréstimos estudantis Kathryn Bossler, da GreenPath Financial Wellness, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos. "Pode ajudar ter um profissional treinado para cuidar de seus empréstimos para garantir que você os pague de volta da maneira que mais faz sentido para sua situação financeira e com a maior eficiência possível."

Como você vai fazer

A maioria das sessões de aconselhamento sobre empréstimos estudantis ocorre por telefone.

Pesquisa on-line para encontrar algumas agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos qualificadas que oferecem aconselhamento de empréstimo do estudante. Antes de escolher um, avise cada conselheiro para ter certeza de que se sentiria à vontade para trabalhar com ele ou ela.

Tenha documentos sobre suas receitas, despesas e empréstimos estudantis reunidos antes de entrar em sua sessão de aconselhamento para economizar tempo.

O que custa

A maioria das agências cobra US $ 50 pelo primeiro nível de aconselhamento sobre empréstimos estudantis.

O segundo nível, no entanto, pode ficar caro. Algumas agências, como a ClearPoint, cobram uma taxa fixa de cerca de US $ 250 por sua abordagem prática. Outros, como o GreenPath, cobram US $ 50 por emissor de empréstimo estudantil que entram em contato e podem ter um limite na taxa (o valor do GreenPath é US $ 600).

Como com qualquer serviço, certifique-se de obter os preços por escrito antes de concordar com uma sessão de aconselhamento de empréstimo do estudante.

Para quem é certo

“Descobrir a melhor solução e caminho para um mutuário é um desafio, e há alguns que precisarão de ajuda para fazer isso. A questão é como você faz isso de maneira não predatória ”, diz Persis Yu, diretor do Projeto de Assistência ao Mutuário do Empréstimo Estudantil no Centro Nacional de Direito do Consumidor. “O valor que está sendo pago precisa ser proporcional ao que está sendo fornecido. Na minha opinião, isso é o que torna algo legítimo - a taxa está razoavelmente ligada ao que está sendo fornecido? ”

Para determinar se o aconselhamento de empréstimo de estudante é certo para você, pense se você se sente confortável e capaz de avaliar suas possibilidades de reembolso de empréstimo de estudante. Nesse caso, entre em contato com o seu emissor; Ele tem a responsabilidade de falar sobre suas opções com você, sem nenhum custo.

Se você acha que precisa de ajuda, o primeiro nível de aconselhamento pode lhe dar uma compreensão mais profunda de seus empréstimos estudantis e as ferramentas para ajudá-lo a otimizar seu plano de pagamento. Após a sessão de aconselhamento, reflita se você se sente à vontade para tomar a iniciativa de pagar o empréstimo do aluno.

Se você fizer isso, siga em frente e promulgue o plano. Caso contrário, entre em contato com seu orientador de empréstimos estudantis novamente para falar sobre suas opções para o segundo nível de aconselhamento. Esta forma mais aprofundada de aconselhamento de empréstimo do estudante pode ser útil se você quiser ajudar a trabalhar com seu emissor de empréstimo ou preenchimento de formulários. Mais uma vez, antes de se comprometer com isso, obtenha todas as taxas por escrito.

Não há uma resposta única para todos: se o aconselhamento de empréstimos estudantis de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos é adequado para você. Mas se você está se sentindo sobrecarregado e quer ajuda, uma sessão de aconselhamento pode ser o primeiro passo para colocar o plano de pagamento do empréstimo em ordem.

Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].