Empréstimos de restituição de impostos dão dinheiro agora aos primeiros filers

Se você precisar de dinheiro agora enquanto aguarda a sua restituição de impostos, alguns serviços de preparação de impostos, incluindo H & R Block e Jackson Hewitt, estão oferecendo empréstimos a juros de 0% sem encargos financeiros. Estes são essencialmente empréstimos de curto prazo gratuitos que você pode usar agora para cobrir suas contas atuais.

Em alguns casos, você pode conseguir o dinheiro em 24 horas. O empréstimo é garantido pelo seu reembolso de impostos esperado e o valor do empréstimo é deduzido do seu reembolso após a emissão. Para ser elegível, você deve ter seus impostos preparados em um escritório, não on-line, e normalmente isso significa que você pagará uma taxa de preparação de imposto. Você deve ter um reembolso de pelo menos uma certa quantia, que varia de acordo com a empresa.

Qualquer pessoa pode solicitar os empréstimos de reembolso de impostos que não são de juros, mas eles são especialmente atraentes para quem solicita antecipadamente o crédito de imposto de renda recebido ou o crédito adicional de imposto de criança. Cerca de 30 milhões de contribuintes reivindicam esses créditos, e metade desses arquivos precocemente estima o Bloco H & R. O banco parceiro da empresa emprestou cerca de US $ 700 milhões em empréstimos de reembolso na temporada fiscal de 2017.

Muitos contribuintes de renda baixa ou moderada que reivindicam o EITC ou o ACTC contam com seus reembolsos para despesas imediatas, mas por causa da Lei Protegendo os Americanos dos Impostos, aprovada em 2015, os reembolsos para aqueles que antecipam a entrada provavelmente não atingirão os bancos. contas e cartões de débito até 27 de fevereiro, o mais rápido possível, incluindo o tempo de processamento e o feriado do Dia do Presidente.

Se você precisar de dinheiro extra antes disso, um empréstimo de reembolso de impostos gratuito pode ajudar, contanto que você não pague demais em taxas relacionadas, como custos de preparação de impostos ou taxas para um cartão pré-pago. Pense nessas outras taxas como o custo real do empréstimo “livre” ao decidir se deve ou não solicitar um.

Cuidado com os preparadores de impostos que cobram adicionais como “taxas de inscrição”, “taxas de arquivamento eletrônico” ou “taxas de tecnologia”, adverte o Centro Nacional de Defesa do Consumidor. Relate quaisquer problemas com empréstimos de restituição de impostos ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Duas opções de empréstimo para reembolso de impostos

DE JACKSON HEWITT

Aqui estão os detalhes deste empréstimo sem juros, que é chamado de Express Refund Advance e emitido pelo Metabank:

Valor mínimo de restituição de imposto: $500

Quantias de empréstimo: US $ 100, US $ 200, US $ 500, US $ 750, US $ 1.000 ou US $ 3.200

Tempo para Financiamento: Em poucos minutos, até 24 horas, se você optar por ter o dinheiro carregado em um cartão de débito pré-pago American Express Serve; Se você quiser que o empréstimo seja depositado diretamente em uma conta bancária, levará de um a três dias úteis.

Requisitos: Você deve ter seus impostos preparados em um escritório da Jackson Hewitt, não online.

Taxa média de preparação de imposto: Jackson Hewitt se recusou a declarar

Data limite:O empréstimo está sendo oferecido nos locais participantes até 17 de abril.

" MAIS:Nossa revisão do site do software tributário de Jackson Hewitt

DO BLOCO H & R

Aqui estão os detalhes do empréstimo sem juros da H & R Block, que é emitido pelo BofI Federal Bank:

Valor mínimo de restituição de imposto: $1,000

Quantias de empréstimo: US $ 500, US $ 750, US $ 1.250 ou US $ 3.000

Tempo para Financiamento:Mesmo dia, na maioria dos casos; o dinheiro é carregado em um MasterCard pré-pago H & R Block Emerald, que permite que você faça uma transferência única de fundos por cheque ou transferência ACH da sua conta de cartão sem taxa.

Requisitos:Você deve ter seus impostos preparados em um escritório da H & R Block, não online.

Taxa média de preparação de imposto: Cerca de US $ 220, embora a taxa varia dependendo da complexidade do retorno de imposto.

Data limite: O reembolso antecipado está sendo oferecido nos locais participantes da H & R Block até o dia 28 de fevereiro.

" MAIS:Nossa revisão do site do software fiscal da H & R Block

Este empréstimo "grátis" ainda pode custar-lhe

Você pode se lembrar de versões anteriores de empréstimos rápidos com impostos que vinham com taxas notoriamente altas. Aqueles foram eliminados em 2012.

A principal preocupação com as versões atuais dos empréstimos de reembolso de impostos de 0% é quanto você pagará em taxas de preparação de impostos para se qualificar para o empréstimo. Os serviços de preparação de impostos podem variar de zero a centenas de dólares, dependendo da complexidade do retorno. Por exemplo, os serviços concluídos em um escritório da Jackson Hewitt começam em US $ 48 para um 1040EZ com dois W-2s.

O depósito gratuito do 1040EZ de Jackson Hewitt está disponível apenas on-line, o que torna os clientes que optam por essa rota inelegíveis para empréstimos com adiantamento de reembolso expresso.

A H & R Block oferece preparação fiscal gratuita para os clientes que apresentarem um simples 1040EZ, tanto interno como online, até o dia 28 de fevereiro. Para solicitar um empréstimo, você deve atender aos requisitos de elegibilidade e enviar uma solicitação ao BofI Federal Bank, que aprovará ou negar o aplicativo com base em seus próprios requisitos de subscrição.

Filers de renda baixa a moderada, em particular, têm muitas maneiras de registrar seus impostos gratuitamente. Você pode obter o software IRS Free File, disponível para pessoas com renda de US $ 66.000 ou menos, ou procurar programas voluntários de organizações como AARP, a Accounting Aid Society e a United Way.

" MAIS: Nosso site é o melhor software de preparação de impostos on-line gratuito

Executando os números

Se você preencher um Formulário 1040EZ em um escritório de serviços fiscais gratuitamente, a garantia de um empréstimo de reembolso de impostos não representa virtualmente nenhum risco e custo zero. Mas diga que você cobra US $ 48,00 da taxa de Jackson Hewitt para ter direito a um empréstimo de reembolso de impostos de US $ 500 que dura até que seu reembolso chegue um mês depois.Considere essa taxa equivalente a uma taxa anual de 115% para o empréstimo. Em outras palavras, o empréstimo não é gratuito quando você considera o custo dos serviços fiscais.

Se a sua conta de preparação de imposto é de US $ 220, esse empréstimo de US $ 500 em um mês pode ser visto como tendo uma TAEG equivalente a 528%. Isso é ainda maior do que a mediana de 391% da TAE cobrada por credores de dia de pagamento notoriamente caros, de acordo com as conclusões do CFPB.

Uma opção significativamente mais barata seria buscar um empréstimo alternativo do dia de pagamento de uma cooperativa de crédito. Os PALs foram criados em 2010 e são regulamentados pela National Credit Union Administration. Eles têm uma TAEG máxima de 28%, com taxas de aplicação limitadas a $ 20.

Além das taxas de preparação de impostos, os empréstimos de reembolso de impostos também podem vir com as taxas de cartão de débito pré-pago. A H & R Block, por exemplo, fornece seus empréstimos no Emerald Prepaid MasterCard. Embora o cartão em si seja gratuito e seja gratuito para fazer compras, há custos associados a algumas transações.

O pagamento de contas móveis ou on-line com o cartão Emerald custa 95 centavos por transação, com custos extras para pagamentos agilizados. Os saques nos caixas eletrônicos Allpoint nas lojas CVS e 7-Eleven e nos caixas eletrônicos MoneyPass são gratuitos, mas se você usar outros caixas eletrônicos, pagará US $ 3 e poderá haver taxas adicionais do proprietário do caixa eletrônico. Se sua transação de caixa eletrônico for recusada, será cobrada uma taxa de US $ 1,50 e, se você não usar o cartão por dois meses, será cobrada uma taxa de inatividade de US $ 4,95 por mês.

Da mesma forma, Jackson Hewitt coloca seu dinheiro de empréstimo de reembolso de impostos em um cartão de débito pré-pago American Express Serve, que permite saques grátis em máquinas MoneyPass, mas cobra uma taxa de US $ 3,50 em outro lugar.