A morte iminente do exame médico de seguro de vida
VÍDEO 4 - EXAMES COMPLEMENTARES CONFIRMATÓRIOS DA MORTE ENCEFÁLICA
Índice:
- Seguro de vida rápido e sem complicações
- Empresas que utilizam subscrição acelerada
- Preocupações sobre transparência
- Por que eliminar exames médicos?
Fazer xixi numa xícara, dar amostras de sangue, checar a pressão sangüínea e pisar na balança eram uma vez parte inevitável (e muitas vezes temida) da solicitação de seguro de vida. Mas os serviços de dados e tecnologia estão gradualmente substituindo o exame médico de seguro de vida.
Hoje, as seguradoras podem aprender sobre você a partir de um monte de informações instantaneamente disponíveis - do medicamento que você leva ao seu registro de veículo a motor - e usar algoritmos para prever rapidamente a expectativa de vida.
À medida que mais dados forem disponibilizados e os sistemas ficarem mais inteligentes, as seguradoras poderão emitir mais políticas sem precisar de exames médicos.
"Nos próximos 10 anos, vamos ver esse requisito ir embora … para a maioria das pessoas", diz Elliott Wallace, vice-presidente e gerente geral de seguro de vida da LexisNexis Risk Solutions, uma empresa de análise.
" MAIS: Exames médicos de seguro de vida: o que esperar
Seguro de vida rápido e sem complicações
Com um processo chamado subscrição acelerada usado por algumas empresas, candidatos jovens e saudáveis podem se qualificar para até US $ 1 milhão de seguro de vida sem um exame médico e obter uma política dentro de minutos de aplicação on-line
Veja como funciona: " MAIS: Onde encontrar o seguro de vida online de aprovação instantânea Essas empresas não eliminaram exames médicos para todos. Por exemplo, se você tem um problema de saúde, como pressão alta, provavelmente terá que fazer um exame médico. Com Haven Life and Ladder, a política entra em vigor imediatamente após a sua inscrição e o preço é ajustado, se necessário, após os resultados do exame. Com SoFi, a cobertura entra em vigor após o exame. O CEO da Ladder, Jamie Hale, diz que a maioria das pessoas no mercado-alvo de sua empresa, de 28 a 42 anos, pode se qualificar sem um exame. O co-fundador e CEO da Haven Life, Yaron Ben-Zvi, diz que sua empresa provavelmente será capaz de eliminar a exigência de mais candidatos com o passar do tempo. Mais dados e inteligência artificial tornarão o sistema automatizado de tomada de decisão mais inteligente, diz ele. Essas políticas aceleradas são diferentes das políticas de pequena quantidade, caras e sem exames que existem há décadas. As seguradoras têm que cobrar mais e oferecer menos cobertura porque poucos dados ou informações médicas são usadas. Se você acha que a ideia de dados de mineração de seguradoras é preocupante, você não está sozinho. Birny Birnbaum, advogada do consumidor, diretora executiva do Center for Economic Justice, afirma que o processo de precificação de seguros deve ser transparente, em vez de um modelo de tomada de decisão que somente as seguradoras entendem. "Estamos em uma bifurcação na estrada, e estamos indo pelo caminho por menos transparência, porque os reguladores de seguros têm sido lentos em lidar com essas questões", diz ele. “Acreditamos que os reguladores devem coletar e pesquisar os tipos de dados que as seguradoras estão usando e tornar isso público”. O comissário de seguros do Wisconsin, Ted Nickel, diz que os reguladores intensificaram os esforços para entender melhor e abraçar a inovação tecnológica. “Nosso objetivo é proteger a proteção e as necessidades do consumidor, ao mesmo tempo em que incentivamos soluções inovadoras”, diz ele. Nickel é presidente da National Association of Insurance Commissioners. As seguradoras, que pagam pelos exames, querem confiar nelas menos, para poderem vender mais apólices e economizar dinheiro. "Muitas pessoas não querem se encontrar com um agente pessoalmente, muito menos fazer um exame médico", diz Hale. O tempo de espera da solicitação de seguro para obtenção de uma política geralmente é de pelo menos algumas semanas, se um exame for necessário. Quanto mais tempo demorar, menor a probabilidade de um candidato realmente comprar, diz Robert Kerzner, presidente e CEO da LIMRA, um grupo de pesquisa e comércio da indústria. A LIMRA estima que 48% das residências dos EUA não possuem seguro de vida suficiente. O déficit de cobertura é de US $ 200.000 por domicílio, totalizando US $ 12 trilhões, segundo o grupo. Nunca antes a indústria de seguros de vida se concentrou tanto em acelerar o processo de candidatura e aprovação, diz Kerzner. A compra de seguro de vida será mais rápida à medida que mais informações pessoais, como registros médicos, forem disponibilizadas digitalmente em uma forma que as seguradoras de vida possam usar. As seguradoras também começarão a usar a subscrição acelerada para mais políticas, incluindo seguro de vida completo, diz Wallace. Mais de Investmentmatome Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand. Empresas que utilizam subscrição acelerada
Empresa
Políticas emitidas por
Disponibilidade
Vida do paraíso
MassMutual
Em todo o país, exceto na Califórnia
Escada
Fidelity Security Life Insurance Co.
Califórnia
SoFi
Vida protetora
Em todo o país, exceto Nova York
Preocupações sobre transparência
Por que eliminar exames médicos?
