Os proventos do seguro de vida não são tributáveis na maior parte do tempo
¿Para qué sirve un seguro de vida?
Índice:
- Quando o seguro de vida não é tributável
- Quando o seguro de vida é tributável
- Usando seguro de vida para evitar impostos
- Qual é o próximo?
- Comparar cotações de seguro de vida
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Seguro de vida pode dar a seus entes queridos segurança financeira caso você morra. Na maioria dos casos, as receitas do seguro de vida não são tributáveis, portanto, os beneficiários devem obter o valor total disponível de acordo com sua política.
Há certas circunstâncias em que os benefícios de seguro de vida podem ser tributáveis, mas geralmente se aplicam somente a apólices de seguro de vida permanente, como toda a vida, ou a indivíduos com propriedades muito grandes.
Quando o seguro de vida não é tributável
Um dos grandes pontos de venda do seguro de vida é que as receitas raramente são tributáveis, incluindo nestas situações:
- Pagamentos aos beneficiários: A principal razão para comprar um seguro de vida é fornecer um pagamento aos seus beneficiários após a sua morte. Os beneficiários não terão que pagar impostos sobre o que recebem, a menos que os rendimentos se tornem parte de sua propriedade e sua propriedade seja grande o suficiente para ser tributável (mais sobre isso abaixo).
- Pagamentos aos cônjuges: Mesmo quando uma propriedade é grande o suficiente para ser tributada, os pagamentos aos cônjuges são excluídos dos impostos imobiliários.
- Ganhos de valor em dinheiro: Além de fornecer um pagamento se você morrer, as apólices de seguro de vida permanente geram valor em dinheiro ao longo do tempo. Os ganhos na conta de valor em dinheiro não estão sujeitos a imposto de renda.
- Pagamentos de rendição: Se você decidir que você não quer mais sua apólice de seguro de vida permanente, você pode "devolvê-la" e receber uma quantia fixa. Você não deve impostos, desde que o pagamento da rendição seja menor do que o que você pagou.
- Dividendos: As seguradoras mútuas, que são de propriedade de segurados, podem devolver o dinheiro aos segurados a cada ano na forma de dividendos. Esses dividendos não são tributáveis desde que o montante não seja superior ao que você pagou em prêmios.
COMPª COMPARE:Cotações de seguro de vida
Quando o seguro de vida é tributável
- Juros sobre pagamentos: Em vez de tomar um pagamento como uma quantia fixa, seus beneficiários podem optar por receber o dinheiro em prestações ao longo do tempo. Nesse caso, a companhia de seguros também pagaria juros sobre o saldo, e esses juros estão sujeitos ao imposto de renda.
- Lucro da entrega de uma política de valor em dinheiro: Se você entregar uma apólice de seguro de vida, pode ter acumulado mais valor do que você pagou, graças a retornos de investimento. Nesse caso, você deve impostos sobre o valor do pagamento que excede o que você pagou.
- Empréstimos não pagos contra sua política: Se você tem uma apólice de seguro de vida permanente, pode contrair empréstimos contra o valor em dinheiro que você acumulou. Mas você precisa pagar esse dinheiro de volta, com juros. Se um empréstimo ainda estiver pendente e você entregar a política ou os lapsos de política, você deve impostos sobre qualquer saldo de empréstimo que exceda o que você pagou na apólice.
- Impostos sobre os pagamentos de seguros de vida: Embora os pagamentos aos beneficiários não estejam sujeitos ao imposto de renda, eles podem ser considerados parte de sua propriedade. Se a sua propriedade for grande o suficiente para ser tributada, isso também se aplica ao pagamento do seguro de vida. O imposto sobre heranças se aplica a propriedades no valor de mais de US $ 11 milhões em 2018. Uma tática comum para evitar esse imposto é transferir a política para uma confiança irrevogável. Isso impede que o produto do seguro se torne parte de sua propriedade. Observe que, se uma apólice for transferida menos de três anos antes de sua morte, ela ainda estará sujeita ao imposto sobre heranças.
- Lucro de liquidações de seguro de vida: Em uma liquidação de seguro de vida, você vende sua apólice para outra pessoa, com o comprador assumindo pagamentos de prêmios e obtendo o pagamento quando você morre. Nesse caso, os lucros obtidos com a venda podem ser tributados. O tratamento fiscal depende do tipo de apólice de seguro, se tem algum valor em dinheiro, quanto você pagou e quanto você recebeu na venda.
Usando seguro de vida para evitar impostos
O fato de que os dividendos do seguro de vida, a acumulação de valor em dinheiro e os pagamentos geralmente não estão sujeitos ao imposto de renda, torna as apólices de seguro de vida permanente atraentes para pessoas ricas que desejam evitar o pagamento do Tio Sam. A capacidade de evitar os impostos imobiliários, combinando o seguro de vida com uma confiança irrevogável, é outro benefício. Algumas pessoas ricas usam uma apólice de seguro de vida em um fundo para fornecer fundos que seus herdeiros podem usar para pagar impostos imobiliários sobre outros ativos, como propriedades ou negócios.
Apólices de seguro de vida permanente podem ser particularmente atraentes para pessoas ricas que estão tentando evitar o pagamento do Tio Sam.
Se isso soa atraente para você, consulte um consultor financeiro. Um conselheiro pode ajudá-lo a fazer tudo certo, com sua política produzindo os benefícios fiscais que você quer e protegendo seus entes queridos de acordo com seus desejos.
Se você estiver procurando por cobertura de vida básica, o que é melhor para a maioria das pessoas, nossa ferramenta de taxa de seguro de vida do site oferece uma maneira fácil de comparar cotações de seguro de vida.
