Você está em apuros por uma dívida que você não deve?

Há poucas coisas mais frustrantes do que ser perseguido por cobradores de dívidas por uma dívida que você deve, mas eu posso pensar em um - ser perseguido por colecionadores por uma dívida que você não devo. Infelizmente, esta não é uma prática incomum. Na verdade, “as tentativas contínuas de cobrar a dívida não paga” constituem a maior porcentagem de todas as reclamações de cobrança de dívidas, de acordo com o Relatório Anual do CFPB de 2014, a Lei de práticas de cobrança de dívidas justas.

Por que as pessoas estão sendo assediadas por dívidas que não devem?

O relatório do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor mostrou que 34% das mais de 30.000 reclamações de cobrança de dívidas eram de pessoas que não sentiam que deviam por uma razão ou outra. Essas reclamações foram categorizadas da seguinte forma:

• 65% relatou que a dívida não era deles.
• 27% informou que a dívida já foi paga.
• 5% relatou que a dívida foi resultado de roubo de identidade.
• 4% informou que a dívida foi descartada em falência.

Então, quem realmente deve essas dívidas? Pode ser outra pessoa com um nome semelhante ou alguém completamente aleatório. E, claro, pode ser uma dívida antiga que deveria ter sido relatada como coletada ou descarregada. Independentemente de quem ele pertence, os cobradores de dívidas não param de fazer chamadas, mesmo que os consumidores afirmem que a dívida não pertence a eles.

O que você deve fazer se você não deve a dívida que uma agência está tentando cobrar?

Os cobradores de dívidas têm regras, embora você provavelmente tenha ouvido histórias de que essas regras foram quebradas. Eles não estão autorizados a assediá-lo, fazer declarações falsas ou ameaçá-lo de qualquer maneira. Conheça os seus direitos do consumidor e esteja preparado com estratégias para lidar com cobradores de dívidas.

Se uma agência de cobrança de dívidas continuar ligando para você depois que você disser que não está devendo a dívida, envie uma carta explicando que você não deve a dívida ou solicitando uma verificação da dívida. Legalmente, eles não podem continuar ligando para você depois de receber esta carta no prazo de 30 dias após a validação. No entanto, se eles enviarem uma confirmação da dívida, como uma cópia da fatura do valor que você deve, legalmente, eles poderão continuar a fazer chamadas.

Há mais alguma coisa que eu deveria saber?

O nome do jogo de cobrança de dívidas mudou em 2013, graças às regras do CFPB. A partir de janeiro de 2013, o departamento tem autoridade de supervisão sobre qualquer agência com mais de US $ 10 milhões em recebimentos de cobrança de dívidas. Em novembro de 2013, a agência também divulgou o Aviso Prévio da Proposta de Regulamentação (ANPR), que está sendo usado para coletar informações sobre diversas questões, como a precisão dos dados usados ​​pelos coletores e as táticas usadas para recuperar dívidas.

Além de criar novas regras para agências de cobrança, o CFPB também está tentando ajudar os consumidores a responder a quaisquer problemas. Ele lançou uma série de cartas de exemplo para as pessoas usarem ao responder aos cobradores de dívidas. As cartas-exemplo incluem respostas para quando você não tem uma dívida, quando deseja que um coletor pare de entrar em contato com você, quando deseja mais informações sobre a dívida e muito mais. Para links para os vários modelos, confira o site do CFPB.

Se um cobrador de dívidas lhe ligar sobre uma dívida, seja ela sua ou não, conheça seus direitos. Você não precisa suportar a possibilidade de sofrer bullying ou ameaças e deve denunciar qualquer comportamento inadequado ao CFPB.

Mulher estressando sobre imagem de contas via Shutterstock