A Verdade Nua e Crua sobre a Dívida com Cartão de Crédito |

Sua declaração de cartão de crédito de janeiro está te olhando e parecendo estranhamente com a sua de dezembro? Você sabe que as compras não remuneradas, e tudo mais que você está colocando no seu plástico nesse meio tempo, está lhe custando.

Mas você sabia que mesmo que você pague sua conta todo mês, você provavelmente gastará? mais em um cartão de crédito do que se você tivesse pago em dinheiro ou em um cartão de débito?

[InvestingAnswers Feature: "Crédito ou Débito? Sua Escolha Poderia Custar 3%"]

O Journal of Consumer Research concluiu um estudo que mostra que pagar com cartão de crédito aumenta a propensão do consumidor a gastar em comparação ao uso de dinheiro.

Da mesma forma, a Javelin Strategy and Research analisou os hábitos de consumo da Cyber ​​Monday e descobriu que a compra média de cartão de crédito era de US $ 82,10, enquanto a compra média de cartão de débito era de apenas US $ 58,29. E essas compras com cartão de débito ainda não estariam assombrando você hoje.

Overspending não é o único risco de uso do cartão de crédito. Vamos enfrentá-lo, nem todo mundo paga integralmente os cartões de crédito todos os meses. O raciocínio comum é que as recompensas do cartão de crédito as tornam mais desejáveis ​​do que outros métodos de pagamento.

No entanto, os gastos excessivos com o custo dos pagamentos de juros e com as poucas recompensas de muitos cartões de crédito não são comparáveis.

Em maio de 2011, os americanos detinham US $ 793,1 bilhões em dívidas de cartão de crédito. Se você dividir esse número pelo número de americanos com cartões de crédito (50,2 milhões) significa que o americano médio tem uma surpreendente dívida de US $ 15.799 em cartão de crédito.

O número continua crescendo, porque mesmo com a legislação destinada a proteger os consumidores do crédito cartão de débito, o sistema é empilhado contra os consumidores

Downward Spiral da dívida de cartão de crédito

Por exemplo, digamos que você tem US $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito. Seu pagamento mínimo, normalmente entre 2% e 5% do saldo total, que se assumirmos que é de 4%, seria de US $ 200. Desses US $ 200, US $ 62 estão em juros e apenas US $ 138 está indo para os US $ 5.000 em dívidas.

Veja como calcular essa quantia:

A TAEG normalmente é de 12% a 17%. Vamos supor para o exemplo, o APR é 15%.

1. Divida o APR pelos dias do ano: 15% / 365 =.041%

2. Multiplique 0,041% pela média de dias em um mês, 30 = 1,36 ou 0,0136%

3. Em seguida, multiplique 0,0136% pelo saldo original, R $ 5 mil para descobrir o valor total gasto com juros por mês = $ 62

# - ad_banner_2- # Se você pagar pagamentos mínimos nesse cenário, levaria 105 meses para pagar R $ 5.000,00. Isso é quase nove anos!

Nesse período, você pagaria US $ 2.118 em juros, e esses números pressupõem que você nunca compra mais nada com esse cartão de crédito.

Isso significa que o saldo original de US $ 5.000 custará US $ 7.118 - tanto para as chamadas Black Friday e Cyber ​​Monday assim chamadas.

Qualquer dinheiro que você possa ter economizado em uma grande venda provavelmente saiu pela janela após o $ 62 em juros que você gastou no primeiro mês

Uma maneira melhor de ver quanto seu cartão de crédito está realmente custando

Obviamente, pagar um cartão de crédito todo mês é a situação ideal, mas para obter Se o dinheiro pago em juros de cartão de crédito fosse investido em, digamos, um bônus corporativo, se você aceitasse os $ 62 por mês iria para juros em seu cartão de crédito e investi-lo em um fundo de títulos corporativos com um retorno de 4%, seu investimento poderia ter crescido para US $ 8,044 em nove anos. Se o retorno do investimento fosse maior, você poderia ter ganhado ainda mais …

Investindo US $ 62 por mês em nove anos, seu dinheiro poderia crescer para:

Mesmo com um modesto retorno de 2%, US $ 62 por mês poderia crescer para US $ 7.330 em relação a nove anos.

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O que você está vendo é o poder dos juros compostos. Manter um saldo em seu cartão de crédito só impede você de tirar vantagem disso.

Vamos voltar ao nosso exemplo original. Ao optar por pagar o pagamento mínimo por cartão de crédito em nove anos, em vez de pagar seu cartão de crédito rapidamente, você acumula US $ 2.118 em juros. E como os juros que você paga todo mês poderiam ter sido investidos em seu futuro, você perdeu potencialmente mais $ 10.000. Tudo dito, simplesmente pagar o mínimo neste caso é um erro de $ 12.118. Agora você está convencido de que deveria ser mais sério em pagar seu cartão de crédito e investir seu dinheiro?

A Resposta de Investimento:

Quando você paga juros sobre cartões de crédito em vez de fazer juros sobre investimentos, o poder de juros compostos funciona contra você, resultando em aumento da dívida. Ao pagar os cartões de crédito integralmente e investir um pouco a cada mês, você pode acabar ganhando dinheiro e evitando dívidas incapacitantes.

Se você está tendo problemas para pagar seus cartões de crédito, confira este recurso InvestingAnswers, "10 maneiras de se arrancar da dívida com cartão de crédito".

Uma vez que sua dívida é paga, você pode tentar uma opção diferente: "Cartões de Débito Pré-Pagos: A Melhor Alternativa ao Banco Tradicional".