Como usar classificações de força financeira de seguro de vida

Saber que você tem seguro como uma rede de segurança financeira fornece uma importante paz de espírito. Mas essa rede de segurança enfraquece se a capacidade da sua seguradora de pagar indenizações estiver em dúvida.

Isto é especialmente verdade para as companhias de seguros de vida. Afinal, as pessoas muitas vezes contam com suas apólices de seguro de vida para poderem fazer pagamentos depois de comprarem a apólice. É por isso que várias empresas estão no negócio de avaliar a força financeira das seguradoras.

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Quais são as classificações de força financeira?

Os ratings de força financeira estimam a probabilidade de uma seguradora conseguir cumprir suas obrigações financeiras, como o pagamento de sinistros. Cada agência de classificação avalia as seguradoras de forma ligeiramente diferente, mas as classificações geralmente baseiam-se em fatores como as participações financeiras de uma empresa e o quanto ela está recebendo prêmios em comparação com o valor que ela paga em reivindicações. Todas as melhores empresas de seguro de vida são financeiramente fortes.

Uma classificação de força financeira não é uma recomendação para comprar de uma determinada empresa e não mede a satisfação do cliente.

Os ratings de força financeira são diferentes dos ratings de crédito de emissor, que preveem risco de crédito futuro. Às vezes, as classificações de crédito de emissor são listadas ao lado de classificações de força financeira, portanto, esteja ciente da diferença ao pesquisar empresas.

Quem emite classificações

As principais agências de classificação são:

• SOU. Melhor: requer A.M. Melhor adesão
• Standard & Poors: requer inscrição gratuita
• Fitch: requer inscrição paga
• Moody’s: requer inscrição gratuita

SOU. Melhor tradicionalmente se concentra em companhias de seguros, enquanto a Fitch, a Moody's e a Standard & Poors também avaliam outros tipos de negócios e produtos financeiros.

Como eles usam critérios diferentes e pesam esses critérios de maneira diferente, as agências de classificação podem produzir classificações diferentes para a mesma empresa. E nem todas as agências classificam todas as companhias de seguros. Ainda assim, comparando as classificações de força financeira, você pode obter uma imagem da saúde financeira de sua seguradora de vida.

As companhias de seguros costumam publicar suas classificações de força financeira em seus sites.

Como decodificar as classificações

As agências de classificação têm classificações e escalas diferentes, portanto, os resultados de decodificação podem ser complicados. Um A + de uma agência não significa o mesmo que um A + de outra, e nem todas as agências têm uma classificação A + para começar.

As agências de classificação geralmente atribuem às companhias de seguros de vida um entre nove e 16 ratings de força financeira de longo prazo, o mais alto dos quais significa que é muito provável que a empresa possa pagar sinistros futuros. SOU. As melhores classificações financeiras da Best são A ++ e A +, enquanto as melhores da Fitch e da Standard & Poor’s são AAA e AA. As melhores classificações no Moody's são Aaa e Aa.

No outro extremo da escala, os ratings mais baixos significam que uma empresa corre o risco de não poder pagar sinistros futuros e pode até correr o risco de ir abaixo - um problema se você tem vida a termo ou seguro de vida completo.

Ao comparar as classificações das seguradoras, mantenha a escala de classificação de força financeira da agência nas proximidades para referência rápida. cada agência tem um em seu site. A escala listará as classificações da agência e o que elas significam.

" MAIS: As melhores empresas de seguro de vida

Como as classificações devem orientar as escolhas de seguro?

Se você escolher entre duas empresas, uma classificada como A ++ e uma com classificação A +, é provável que uma delas esteja lá quando você precisar. Mas, se você escolher entre empresas classificadas como A + e B +, a solidez financeira pode se tornar um fator maior em sua decisão. Acima de tudo, evite as seguradoras que uma ou mais agências classificam como vulneráveis.