O que é um VantageScore?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- Simulador de pontuação de crédito
- O que acontece se…
- Sua nova pontuação:
- O que mais importa para o VantageScores
- Faixa VantageScore
- Como obter um VantageScore
- VantageScore vs. FICO
- Qual é o próximo?
- Verifica o seu VantageScore gratuitamente
- Melhorar seu crédito a maneira mais rápida
- Compreendo o que compõe sua pontuação de crédito
Um VantageScore é uma pontuação de crédito desenvolvida em conjunto pelas três principais agências de crédito para prever a probabilidade de reembolso do dinheiro emprestado. É usado por credores, latifundiários e instituições financeiras para avaliar a qualidade de crédito.
As agências de crédito Experian, TransUnion e Equifax criaram o algoritmo para produzir o VantageScore em 2006, competindo com as pontuações mais conhecidas da FICO. Inicialmente, o VantageScore estava em uma escala diferente da FICO, mas as revisões mais recentes têm uma escala de 300 a 850, assim como as da FICO.
O VantageScore começou a atrair a atenção dos credores e é amplamente oferecido aos consumidores de graça. Cerca de 6 bilhões de VantageScores foram usados pelos bancos no ano passado, de acordo com a empresa de pesquisas Oliver Wyman. Mais de 1 bilhão foi diretamente para os consumidores.
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O que mais importa para o VantageScores
O VantageScore prefere não usar porcentagens para descrever quanto peso confere a vários fatores de crédito, como a FICO faz, mas descreve-os em termos de influência.
O histórico de pagamentos é "extremamente influente", enquanto a idade e o tipo de crédito e a porcentagem de crédito utilizada são "altamente influentes".
Os saldos totais e a dívida são “moderadamente influentes” e o comportamento e a dívida recentes de crédito são “menos influentes”.
No entanto, o VantageScore também dividiu seus fatores contribuintes desta maneira no passado:
- Histórico de pagamentos: 40%
- Idade de crédito e mix: 21%
- Utilização de crédito: 20%
- Saldos: 11%
- Pedidos recentes de crédito: 5%
- Crédito disponível: 3%
Ainda assim, os fatores que mais importam nas pontuações do FICO são também os mais pesados para o VantageScores. Para ambos, a única coisa mais importante que os consumidores podem fazer para ajudar suas pontuações é pagar a tempo.
Faixa VantageScore
VantageScores estão em um intervalo de 300 a 850, que é o mesmo intervalo que um típico FICO. Uma pontuação mais próxima do máximo de 850 significa melhor crédito.
A fórmula proprietária do VantageScore é aplicada aos dados em seus relatórios de crédito. Muitas vezes, as agências de crédito têm uma mistura de dados ligeiramente diferente, porque nem todo credor relata a atividade para todos os três, de modo que sua pontuação pode variar para cada agência.
Uma pontuação mais próxima do máximo de 850 significa melhor crédito.
O VantageScore anunciou uma versão 4.0 e está sendo testado por agências de crédito, segundo o porta-voz Jeff Richardson. Ele tratará a dívida médica em coleções de forma mais branda que a versão 3.0. Ele também atualizará como os dados são abordados, prestando atenção em como os fatores de crédito estão tendendo (melhorando ou piorando).
Como obter um VantageScore
Você pode obter um VantageScore livre de Investmentmatome e de alguns outros sites de finanças pessoais. As pontuações do nosso site são atualizadas a cada sete dias e incluem um resumo de relatório de crédito gratuito da TransUnion.
O VantageScore também mantém uma lista de provedores de pontuação de crédito gratuitos, juntamente com informações sobre a pontuação do bureau de crédito e com que frequência ele é atualizado.
VantageScore vs. FICO
Pode levar menos tempo para estabelecer um VantageScore do que uma pontuação FICO. O VantageScore pode produzir uma pontuação com apenas um mês ou dois de um consumidor abrindo uma conta de crédito. Pontuações FICO exigem seis meses de histórico de crédito.
Outra diferença é que alguns consumidores que não podem ser classificados pela maioria dos modelos FICO devido a um histórico de crédito limitado ainda podem obter um VantageScore. Isso porque o VantageScore leva em consideração pagamentos recorrentes, como contas de serviços públicos, aluguel e telefone.
VantageScore 3.0 também:
- Ignora coleções pagas (assim como o novo modelo FICO 9, embora não seja tão usado como o FICO 8)
- Pesa mais tarde pagamentos de hipoteca do que outros pagamentos atrasados, embora todos possam prejudicar sua pontuação
- Permite apenas 14 dias para compra de taxa de um carro ou hipoteca (contando todos os pedidos de informação nesse período), comparado com 45 dias para FICO
- Faz concessões para os consumidores afetados por desastres naturais
Se você está procurando acompanhar a sua pontuação ao longo do tempo para fins de construção de crédito, um VantageScore fará o trabalho, bem como um FICO. Os mesmos comportamentos influenciam os dois.
Se você está procurando acompanhar a sua pontuação ao longo do tempo para fins de construção de crédito, um VantageScore fará o trabalho, bem como um FICO.
A estratégia para alcançar uma boa pontuação continua a mesma: pagar as contas a tempo e manter os saldos baixos. Por outro lado, pagar atrasado ou usar muito do seu limite de crédito reduz sua pontuação.
Atualizado em 26 de fevereiro de 2018.
