7 sinais que você está em dívida sobre sua cabeça

Às vezes, o primeiro sinal de problema com a dívida é que você ignora os sinais: você não sabe quais são seus saldos no cartão de crédito, por exemplo, ou simplesmente não abre declarações.

Seu subconsciente costuma dizer quando você está em uma zona de perigo, diz Beverly Harzog, autora de “The Debt Escape Plan”. Pode sussurrar no começo, com dores de cabeça ou noites sem dormir. Outras vezes, grita. Você não pode estender seu salário para cobrir todas as suas contas ou evitar discussões em dinheiro com seu parceiro.

Mas encarar sua dívida é o primeiro passo para lidar com sua dívida.

7 sinais de problemas

Indicadores de que sua dívida é um problema:

1. Seus saldos de cartão de crédito continuam subindo. É melhor pagar todos os cartões de crédito todos os meses. O melhor é pagar o suficiente para reduzir os saldos ao longo do tempo. Se seus saldos estão crescendo, suas preocupações financeiras também são.
2. Pelo menos um cartão de crédito está esgotado. Há uma exceção: não conte um cartão de transferência de saldo que você está usando para consolidação da dívida - desde que você tenha um plano para pagá-lo enquanto a taxa de juros estiver no período de baixa apresentação.
3. Você não pode pagar mais do que os mínimos em seus cartões de crédito.
4. Você não pode se dar ao luxo de economizar para um fundo de emergência. Emergências acontecem, então você precisa de pelo menos uma pequena reserva para cobri-las. Se um reparo do carro significa que você não pode cobrir suas contas regulares, algo precisa mudar.
5. Você está atrasado nas contas porque não tinha dinheiro suficiente na data de vencimento.
6. Você solicitou crédito e foi rejeitado. Isso significa que os credores ou emissores de cartões veem motivos para acreditar que você não pode ou não reembolsará o dinheiro emprestado.
7. Você está recebendo ofertas de cartões de crédito para pessoas com crédito danificado e achou que tinha um crédito bom ou excelente. Isso é um sinal de que algo está diminuindo seu crédito, diz Harzog.

Se qualquer um deles se aplicar, é hora de fazer um inventário honesto de sua dívida.

"Eu me lembro de ter muitas dores de cabeça … até mesmo náuseas quando me sentei e encarei a música", diz Harzog. Mas ela passou a acabar com mais de US $ 20.000 em dívida em dois anos.

Como sair da dívida

A simples verificação desses sinais de aviso significa que você deu o primeiro passo. Se um ou mais se aplicar a você, continue seguindo esse caminho para mudar sua situação.

Faça um inventário: Primeiro, faça uma lista de todas as suas dívidas, juntamente com a taxa de juros e o pagamento mínimo. Em seguida, liste suas receitas e despesas para cada mês para avaliar suas obrigações financeiras.

Cortar impiedosamente: Encontre onde você pode cortar despesas. Qualquer dinheiro extra que você pode colocar para o pagamento da dívida vai te livre da dívida muito mais rápido.

Faça as contas: Indo em todos, você pode pagar com sucesso essa dívida? Se for mais de 50% de sua renda, a falência pode ser um caminho mais razoável para restabelecer pelo menos uma saúde financeira modesta. Agende uma consulta gratuita com um advogado da bancarrota e um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para obter assistência.

Escolha um plano: Se uma abordagem do tipo "faça você mesmo" estiver ao alcance, escolha um método de pagamento que você realmente usará. Dois populares:

• Avalanche da dívida: concentre todos os pagamentos extras na dívida com a taxa de juros mais alta até que ela seja paga e passe para a próxima maior. Isso pode poupar dinheiro, eliminando a sua dívida mais cara primeiro.
• Bola de neve da dívida: comece com o seu menor saldo e trabalhe até o maior. As primeiras vitórias podem mantê-lo motivado.

Você pode combinar qualquer estratégia de pagamento com a consolidação da dívida, que rola vários saldos de cartão de crédito em uma dívida a uma taxa de juros mais baixa. Se você se qualifica para um cartão de transferência de saldo ou empréstimo pessoal, pode ajudá-lo a pagar a dívida mais cedo e por menos dinheiro em geral.

Acompanhe o seu progresso e celebre os marcos: recompensar-se pode ajudá-lo a manter-se motivado a pagar as dívidas, mas não exagere. Pense piquenique no parque em vez de refeição do restaurante cinco estrelas.

Escritor da equipe de e-mail Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.