Será que este usuário autorizado trash seu crédito? 7 maneiras de saber

Se você tem um bom crédito, é natural querer dar a alguém próximo a você um pouco de crédito. Seja seu filho, seu parceiro significativo ou amigo próximo, adicionar outra pessoa a uma das suas contas de cartão de crédito como um usuário autorizado pode ajudar a melhorar o crédito dele. Mas quanto de risco essa pessoa representa para o seu bom histórico de crédito?

Adicionar outras pessoas como usuários autorizados significa que eles terão seu próprio cartão de crédito com o nome deles, mas estarão vinculados à sua conta. Você será responsável por todas as compras que fizer com o cartão. Se eles não pagarem, seu crédito sofrerá.

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Quais são as chances de usuários autorizados causarem problemas em sua conta de cartão de crédito? Aqui estão sete coisas para observar antes de compartilhar seu cartão.

1. Eles não têm renda fixa

A menos que você esteja preparado para pagar todas as suas compras - que podem ser o caso de qualquer maneira, se o usuário autorizado for seu dependente -, verifique se o dinheiro está sendo recebido regularmente. Fale francamente com seus usuários autorizados sobre sua renda, seus hábitos e como eles o reembolsarão por suas compras.

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2. Eles gastam impulsivamente

Pense em como você os viu lidando com dinheiro. Eles fazem compras grandes e não planejadas? A aba da barra faz seus olhos estourarem quando você sai junto? Se os gastos deixarem você desconfortável mesmo quando não estiverem andando com um cartão de crédito vinculado à sua conta, provavelmente você não deseja compartilhar seu cartão com eles.

3. Eles não aprenderam com os erros do passado

Mesmo o melhor de nós pode cometer erros com cartões de crédito. Mas se seu amigo ou parente estragou tudo antes, é razoável querer saber como eles fariam as coisas de maneira diferente desta vez. Se eles falam sobre esses erros do passado de uma forma que culpa alguém ou alguma outra coisa por seus problemas, eles podem não estar assumindo a responsabilidade por suas ações. E eles podem não estar prontos para lidar com o crédito novamente, especialmente o seu crédito.

4. Eles não compartilham informações pessoais com você

Compartilhar uma conta de cartão de crédito é muito íntimo. Para adicionar pessoas à sua conta, você pode precisar de informações pessoais, como data de nascimento e número do seguro social. Depois que eles usarem o cartão, você poderá ver todas as compras deles nos seus extratos. A menos que você se sinta confortável com isso, adicionar um usuário provavelmente não é uma boa ideia.

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5. Você não os conhece bem

Você sabe o quanto eles ganham? Quanto eles gastam em coisas como aluguel, utilitários e mantimentos? Você sabe como eles reagem em uma situação financeira estressante? Como eles lidam com conversas difíceis? Mesmo se você se sentir perto de alguém, você pode não saber muito sobre como ele lida com dinheiro, ou quão bem ela se comunica sobre isso. Se houver dúvidas, é importante conversar antes de compartilhar sua conta de cartão de crédito.

6. Eles não podem obter um cartão de crédito por conta própria

Existem algumas boas razões para não conseguir obter uma conta de cartão de crédito individual. Talvez a pessoa tenha menos de 21 anos, o que significa que ela precisa de um co-signatário para obter um cartão ou precisa ser um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Ou talvez ele seja um estudante internacional ou um novo imigrante e não tenha histórico de crédito neste país. Além disso, algumas pessoas podem acabar com créditos danificados por causa de contas médicas enormes ou uma perda repentina de emprego, e não devido a um comportamento irresponsável.

O ponto é que é importante perguntar porque eles não podem obter um cartão de crédito antes de adicioná-los à sua conta. A resposta pode surpreender você.

7. Eles têm expectativas irrealistas

É verdade que ter o status de usuário autorizado ajudará a melhorar o crédito dessa pessoa, contanto que as faturas de cartão de crédito sejam pagas no prazo e você mantenha o saldo do seu cartão baixo em relação ao limite de crédito. Mas isso não vai gerar crédito para os usuários, mas sim obter um cartão de crédito próprio. A menos que você seja um casal que compartilhe todas as contas financeiras, o acordo com o usuário autorizado provavelmente deve ser apenas uma parte do quebra-cabeça financeiro à medida que os usuários tentam melhorar seu crédito.

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Os usuários autorizados devem continuar a pagar quaisquer outros empréstimos em dia e, eventualmente, devem solicitar um cartão de crédito garantido em seu próprio nome. Entre o status de usuário autorizado em sua conta e um cartão de crédito seguro cuidadosamente gerenciado, eles devem conseguir um cartão sem garantia por muito tempo.

Melhores práticas

Mesmo que você tenha certeza de que alguém será um bom usuário autorizado, ainda é uma boa ideia sentar e conversar sobre as regras básicas. Se você espera que os usuários o reembolsem por suas compras, fale sobre a rapidez com que eles precisarão pagar de volta. Se você cobrirá as despesas deles e as suas, quanto dinheiro você deseja que elas gastem? Que tipos de despesas você espera que eles coloquem no cartão? Existe uma certa quantia em dinheiro que eles podem gastar sem falar com você primeiro?

Conceder status de usuário autorizado pode fazer sentido, especialmente se você estiver compartilhando outras responsabilidades financeiras com essa pessoa. E se você for um profissional em lidar com cartões de crédito, sempre pagando suas contas em dia e mantendo seus saldos relativamente baixos, seu bom comportamento refletirá bem no histórico de crédito de seu usuário autorizado. Apenas certifique-se de que todas as bandeiras vermelhas sejam investigadas e abordadas antes de avançar.

Virginia C. McGuire é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: Virgínia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .