Revisão de riqueza de 2018
Revis - Caught In The Rain
Índice:
- Riqueza simples
- Fatos rápidos
- Wealthsimple é melhor para:
- Visão geral de riqueza em resumo
- Onde Wealthsimple brilha
- Onde Wealthsimple fica aquém
- O Wealthsimple é ideal para você?
Wealthsimple é um nome mais novo no espaço de gerenciamento de investimentos automatizado dos EUA, mas certamente não é novato. A empresa já estava estabelecida como a maior consultora de robótica do Canadá antes de cruzar a fronteira em janeiro de 2016.
O que a Wealthsimple oferece aos investidores americanos é ofertas robustas de investimento socialmente responsável, bem como produtos de investimento halal, que cumprem a lei islâmica; colheita gratuita de prejuízos fiscais, ideal para investidores com grandes contas tributáveis; preços claros; experiência do cliente despojada e amigável ao iniciante o “simples” no nome do Wealthsimple); e acesso irrestrito aos planejadores financeiros.
Toda essa bondade tem um preço, no entanto: a pontuação da empresa nos ratings de robo-conselheiro da Investmentmatome foi afetada por sua taxa de consultoria - 0,4% a 0,5%, dependendo do saldo da conta - o que a coloca no lado mais caro da concorrência. (Para mais informações sobre a concorrência, confira nossas principais escolhas para os melhores conselheiros-robôs.) No entanto, para investidores baseados em valores em particular, o dinheiro extra pode valer a pena gastar.
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Riqueza simples
Fatos rápidos
- Taxa de administração: 0,4% - 0,5%
- Mínimo da conta: $ 0
- Bônus em dinheiro de até US $ 1.000 com um depósito qualificado
Wealthsimple é melhor para:
- Investidores socialmente responsáveis
- Aqueles que buscam escolhas halal para atender a lei islâmica
- Investidores iniciais
- Rebalanceamento automático
- Colheita de prejuízos fiscais
- Acesso a planejadores financeiros
Visão geral de riqueza em resumo
| Categoria | Avaliação | Descrição |
|---|---|---|
| No geral |
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| Mínimo de conta |
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$ 0 para Wealthsimple Basic; US $ 100.000 para o Wealthsimple Black |
| Taxa de consultoria |
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| Índices de despesas de investimento |
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| Taxas da conta (anual, transferência, fechamento) |
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$ 0 taxas de manutenção ou transferência. A Wealthsimple reembolsa todas as taxas de transferência cobradas por uma instituição externa com uma transferência mínima de US $ 5.000. |
| Mix de portfólio |
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ETFs de 16 classes de ativos, além de ações individuais para portfólio halal |
| Contas suportadas |
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Contas pessoais / coletivas tributáveis, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, trusts |
| Estratégia tributária |
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Colheita gratuita para perda de impostos para os clientes da Wealthsimple Black; grátis para clientes Wealthsimple Basic mediante solicitação |
| Rebalanceamento automático |
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Reequilíbrio diário gratuito em todas as contas |
| Opções de suporte ao cliente |
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Suporte por telefone ao vivo: de segunda a sexta-feira das 8:00 às 20:00. Hora do Leste; e-mail 24/7. Chamadas de suporte ao cliente podem ser agendadas com um planejador financeiro. |
| Promoção |
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Onde Wealthsimple brilha
Mínimo de conta baixa e sem taxas extras: A Wealthsimple tornou atraente a sua proposta de valor. Antes mesmo de se inscrever, a empresa oferece uma revisão de portfólio gratuita, cobrindo poupanças, dívidas e, claro, investimentos (olhando para diversificação, taxas e exposição a impostos).
O mínimo de conta de $ 0 para a oferta básica Wealthsimple é um obstáculo baixo para começar. Esse serviço inclui depósitos automatizados gratuitos, reequilíbrio automático e reinvestimento de dividendos. A Wealthsimple não cobra taxas sobre transferências, transações e extração de impostos (isso é um problema que abordaremos abaixo).
A manutenção de um saldo mínimo de US $ 100.000 qualifica os clientes para o serviço Wealthsimple Black, que oferece os mesmos recursos da conta Basic com uma taxa de administração mais baixa (0,4% versus 0,5%) além de uma adesão gratuita ao VIP Priority Pass, que oferece aos clientes mais um acompanhante acesso ilimitado a mais de 1.000 salas de espera de companhias aéreas em 400 cidades ao redor do mundo. (Segundo a empresa, a viagem é uma das principais metas de economia citadas pelos seus clientes).
No início de 2018, a empresa adicionou uma conta Smart Savings. A taxa de juros de 1% (sujeita a alterações) é mais do que a maioria dos bancos tradicionais oferece. E as transferências gratuitas ilimitadas e sem mínimo o tornam um local conveniente para guardar dinheiro que você precisa no termo próximo ou como um local de estacionamento para um fundo de emergência - longe o suficiente de gastar dinheiro todos os dias para que você não fique tentado a gastar isto.
Opções de investimento socialmente responsáveis: Uma das ofertas de letreiros da Wealthsimple é investimentos socialmente responsáveis. A empresa diz que 35% de seus clientes têm pelo menos uma de suas contas em uma das três carteiras SRI ponderadas pelo risco da empresa.
Os portfólios do SRI baseiam-se em seis fundos negociados em bolsa que se concentram em empresas envolvidas em empresas como a inovação em tecnologia limpa no mundo em desenvolvimento, os esforços para reduzir a exposição ao carbono e apoiar a diversidade de gênero em cargos de liderança sênior. O portfólio também pode conter títulos municipais que suportam investimentos locais e títulos garantidos por hipotecas emitidos pelo governo que promovem moradias a preços acessíveis.
Portfólio em conformidade com a sharia: Um portfólio de investimento halal - um que está em conformidade com a lei islâmica - é outra oferta de destaque.Ele contém cerca de 50 ações individuais (não ETFs) selecionadas por um comitê terceirizado de estudiosos da sharia. Não são permitidas empresas que lucram com jogos de azar, álcool, armas de fogo, tabaco ou outras indústrias restritas ou que obtenham rendimentos significativos de juros sobre empréstimos.
O perfil de risco da carteira de investimento halal está alinhado com as ofertas de portfólio de crescimento da Wealthsimple, porque é investido 100% em ações e projetado para acompanhar o desempenho do mercado amplo. Recomenda-se que os clientes com menor tolerância ao risco mantenham uma certa porcentagem de sua carteira em dinheiro, uma vez que o investimento em ativos com juros (por exemplo, títulos) não é permitido pela lei islâmica.
Investimento em ações fracionárias: Assim como outros consultores robóticos, na Wealthsimple o portfólio de ETFs de cada cliente - a combinação exata de crescimento, internacional, renda fixa, caixa e outras classes de ativos - é baseado em respostas a perguntas sobre metas financeiras, experiência de investimento, situação financeira e tolerância a riscos. Mas a empresa tem um bônus para clientes que podem estar adicionando pequenas quantias à sua conta ao longo do tempo: Wealthsimple compra frações de ETFs, o que significa que todo o seu depósito pode ser investido integralmente em vez de ficar pendurado em caixa com juros baixos há o suficiente para comprar um compartilhamento total.
Acesso aos planejadores financeiros: A automação é como os consultores robóticos mantêm as taxas de administração de dinheiro ao alcance do investidor médio. Mas às vezes o toque humano é necessário. Além do suporte padrão por e-mail, bate-papo e telefone no Wealthsimple, seus clientes básicos recebem uma ligação telefônica de 15 minutos para obter informações básicas sobre o planejamento financeiro e fazer perguntas, incluindo quanto economizar, que tipo de conta (IRA vs. não aposentadoria) para escolher, e como seus investimentos são tributados. Os clientes da BlackSimple Black recebem um plano financeiro mais formal - um documento que fornece um instantâneo geral de sua situação financeira e aborda as principais preocupações, como se eles tivessem o suficiente para se aposentar, que contas deveriam retirar para obter renda ou como fechar quaisquer lacunas em seu plano.
A maioria dos serviços de consultoria de robótica limitam a quantidade e o tipo de ajuda prática que oferecem aos clientes (por exemplo, somente e-mail ou uma reunião por ano) ou oferecem acesso a conselhos individuais apenas para titulares de contas premium que mantêm altos saldos de contas. O Wealthsimple permite que todos os clientes tenham a chance de configurar uma ligação telefônica com um dos planejadores financeiros certificados da empresa ou com gerentes de investimento autorizados.
Colheita gratuita de prejuízos fiscais: A coleta de prejuízos fiscais é uma estratégia usada para reduzir os impostos de um investidor sobre ganhos de investimento ou outras receitas, compensando-os com quaisquer perdas de investimento. Muitas vezes, é um serviço complementar pago ou disponível apenas para clientes de alta renda. Qualquer cliente Wealthsimple com uma conta tributável pode fazer com que um analista de carteira revise suas contas (incluindo aquelas fora da Wealthsimple) para oportunidades de perda de impostos, embora a estratégia normalmente seja mais valiosa para aqueles com maiores saldos de investimento e altos salários.
Foco de educação: Você não precisa ser um cliente Wealthsimple para extrair valor de seus serviços. Faça o upload da última declaração de qualquer uma das suas contas de investimento atuais e um analista da Wealthsimple verificará sua alocação de investimento, taxas de conta e eficiência fiscal com base em suas metas e horizonte de tempo e ligue para discutir as descobertas - gratuitamente, sem necessidade de cadastro de conta.
O toque humano e a divulgação para clientes em potencial também é a ideia por trás do programa “Almoço e Aprender” da empresa, onde a Wealthsimple fará uma sessão presencial em sua empresa para ensinar os fundamentos do investimento e responder a perguntas de planejamento financeiro. (O almoço também é sobre eles. E estamos falando de comida servida, e não do seu almoço padrão com um monte de batatas fritas.)
Onde Wealthsimple fica aquém
Taxas de gerenciamento de conta: As taxas da conta são onde as fortunas do cliente e do provedor são feitas e quebradas. A taxa de administração de 0,5% da Wealthsimple sobre saldos de contas entre US $ 5.000 e US $ 100.000 e 0,4% em contas acima de US $ 100.000 é maior do que a cobrada por todas as outras empresas na lista Best robo-advisors do nosso site.
Em comparação, Wealthfront e Betterment cobram uma taxa de administração de 0,25%. Até corretores de grande nome como Charles Schwab Intelligent Advisory (taxa de administração de 0,28%), TD Ameritrade Essentials Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) e Fidelity Go (0,35%) reduziram Wealthsimple por larga margem.
Taxas de administração de fundos SRI: As comissões de gestão (nomeadamente rácios de despesas) em investimentos socialmente responsáveis (fundos e ETFs) são notórias por serem superiores às taxas médias do ETF. Este não é um problema específico do Wealthsimple - você pagará essas taxas em qualquer lugar. Mas tenha em mente que essas taxas de despesas são retiradas diretamente dos retornos de um investidor. Mesmo que o Wealthsimple opte pelas opções de ISR de custo mais baixo, é bom saber que a média ponderada das carteiras SRI varia de 0,24% a 0,28% versus a relação de despesa média ponderada de 0,1% para portfólios não SRI da Wealthsimple.
Falta de ferramentas de finanças pessoais:Aqueles que buscam uma experiência de aconselhamento financeiro mais aprofundada - calculadoras, ferramentas de planejamento, material educacional e uma central de comando monetário - podem achar o site e o aplicativo propositadamente simplificados da Wealthsimple comparados a outros provedores.Pode haver beleza na simplicidade: o website, o aplicativo e toda a abordagem contêm informações suficientes para explicar os conceitos importantes de economia e investimento, além de manter os clientes informados sobre o que está acontecendo em suas contas. É ideal para poupadores que querem configurá-lo e esquecer-se dele … mas talvez menos, se você gosta de brincar com cenários de planejamento de aposentadoria.
O Wealthsimple é ideal para você?
A Wealthsimple é um vencedor claro na categoria de investimento baseada em valores, devido às suas fortes ofertas de portfólio SRI e halal. Outros pontos positivos - como recursos premium gratuitos (coleta de prejuízos fiscais, acesso a planejadores financeiros certificados), exigência de saldo mínimo de US $ 0 (ótimo para quem está começando) - colocá-lo na mesma classe de outros consultores robóticos que têm marca mais alta reconhecimento.
A maior marca de verificação na coluna "desvantagens" são as taxas de gerenciamento de contas da Wealthsimple de 0,4% a 0,5%. Dado o efeito que as taxas de gerenciamento podem ter sobre os retornos de investimento de longo prazo, essa é uma consideração importante, especialmente para os investidores com saldos de contas que não se qualificam para a taxa de consultoria mais baixa da Wealthsimple.
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