O que um consultor financeiro faz e eu preciso de um?

Um consultor financeiro pode ser qualquer coisa, desde uma oferta personalizada de gerenciamento humano a um robo-conselheiro que oferece soluções automatizadas baseadas em computador. Essa ampla gama inclui o modelo híbrido cada vez mais popular, que combina serviços de consultoria automatizada com consultores humanos que você pode contatar quando tiver dúvidas.

Veja aqui os três tipos de consultores financeiros e quando você pode escolher cada um deles:

O que um robo-conselheiro faz

Se você deseja investir para aposentadoria ou outra meta, um consultor robótico pode ser uma ótima solução. Eles são quase sempre a opção de menor custo, e seus algoritmos de computador configuram e gerenciam um portfólio de investimentos para você. Veja o que esperar de um consultor robo:

• Sua primeira interação provavelmente será um questionário da empresa que você selecionou como seu provedor. As perguntas ajudam a identificar seus objetivos, preferências de investimento e tolerância ao risco.
• Com base nas informações fornecidas, o algoritmo do robo-advisor recomendará um portfólio de investimentos que normalmente é construído com fundos negociados em bolsa e de índice de baixo custo.
• Alguns consultores robóticos oferecem recursos de planejamento financeiro. E a maioria irá automaticamente reequilibrar seus investimentos e tomar medidas para reduzir sua conta de imposto de investimento.

Você precisa de um conselheiro robótico?

A natureza de baixo custo e fácil acesso dos consultores robóticos faz deles uma boa escolha para muitos consumidores:

Você precisa começar a economizar para a aposentadoria mas não sei por onde começar.

Você quer começar a se beneficiar dos retornos do mercado de ações mas não tenho muito tempo para investigar como investir.

Você tem uma quantia que quer investir e crescer para um ou mais objetivos financeiros futuros.

Você pode começar com um consultor robótico em primeiro lugar e depois contratar um ser humano para um planejamento abrangente.

" Pronto para começar? Confira nosso site escolhe os melhores conselheiros robóticos.

O que um consultor financeiro humano faz

O termo “consultor financeiro” refere-se a pessoas com uma variedade de designações, incluindo planejador financeiro certificado ou consultor de investimentos registrado. Veja o que esperar:

• Este profissional fornece planejamento e assistência holísticos para ajudá-lo a atingir as metas financeiras. Contratar um permite delegar alguns (se não todos) os deveres inerentes ao gerenciamento de suas finanças.
• Você terá conversas profundas sobre suas finanças, metas de curto e longo prazo, investimentos existentes e tolerância para investir riscos, entre outros tópicos.
• Seu consultor trabalhará com você para criar um plano adaptado às suas necessidades: planejamento de aposentadoria, ajuda de investimento, cobertura de seguro, etc.

Você precisa de um consultor financeiro humano?

Os consultores humanos geralmente custam mais do que os conselheiros-robôs, mas você pode optar por isso se suas necessidades se tornarem mais complexas:

Você está passando ou planejando uma grande mudança na vidacomo se casar ou se divorciar, ter um bebê, comprar uma casa, cuidar de pais idosos ou começar um negócio.

Seus investimentos cresceram ou sua vida financeira ganhou complexidade além do que um robo-consultor ou híbrido pode manipular.

Você quer que alguém o responsabilize ou verifique a realidade se o seu plano financeiro é abrangente o suficiente.

Contrate um consultor com quem você se sentirá à vontade para trabalhar e, é claro, com uma pessoa qualificada - idealmente fiduciária, o que significa que ela precisa colocar seus interesses em primeiro lugar.

»Onde você deveria começar? Leia mais sobre como escolher um consultor financeiro.

O que um consultor financeiro híbrido faz

A maioria das empresas robo-advisor agora oferece um serviço híbrido que combina aspectos dos modelos de consultor robo-advisor e humano. Espere o acesso a uma administração automatizada e de baixo custo de sua carteira no dia a dia, com acesso a consultores humanos para uma assistência mais personalizada, conforme necessário.

Você pode pagar um pouco mais pela opção de entrar em contato com um consultor humano. Ainda assim, o custo é muito menor do que trabalhar com um consultor humano em tempo integral.

Você precisa de um modelo híbrido robo-humano?

Para algumas pessoas, um modelo de combinação é um ajuste perfeito. Considere um se:

Você quer manter os custos baixos enquanto pode discutir as coisas com um ser humano, seja para planejamento financeiro, discutir metas ou simplesmente reafirmação.

Você está fazendo malabarismos com metas financeiras e tem recursos limitados. A interface robo-advisor combinada com o acesso ao aconselhamento humano pode ajudá-lo a priorizar.

O número de orientadores e sua disponibilidade podem variar muito de acordo com o fornecedor. Por isso, considere a frequência com que você gostaria de receber conselhos e como - por bate-papo, e-mail ou telefone, por exemplo.

»Como os híbridos, consultores robóticos e consultores humanos se comparam? Encontre um conselheiro que funcione para você.

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