4 coisas que um bom emissor de cartão vai oferecer às pessoas com crédito ruim

Às vezes, o crédito ruim acontece com pessoas boas. Para reconstruir o seu crédito, você precisa de instituições financeiras para levá-lo a sério, tratá-lo com respeito e dar-lhe outra chance. O que você faz não A necessidade é de uma longa série de pedidos de cartão de crédito rejeitados ou cartões de crédito com "aprovação instantânea" incompletos, com altas taxas ou cláusulas abusivas.

Mesmo com um histórico de crédito inferior ao ideal, você ainda pode obter aprovação para um cartão de crédito de um emissor de boa reputação. Muitos emissores importantes estão procurando maneiras de ajudar pessoas com crédito ruim - geralmente definido como uma pontuação de crédito abaixo de 630. E eles não estão apenas fazendo isso para serem generosos. Uma empresa que oferece uma segunda chance aos consumidores e os ajuda a reconstruir seu crédito pode ganhar sua lealdade por anos. Essa é uma perspectiva atraente para os bancos que desejam construir relacionamentos de longo prazo com os consumidores.

“Nossos clientes correm o leque”, diz Judy Teeven, chefe de cartões de crédito para uso geral da Wells Fargo. "Nós nos sentimos compelidos a ter algo para atender às necessidades de cada um desses grupos."

Quando você procura um cartão de crédito para crédito ruim, aqui estão quatro coisas que você pode esperar que um bom emissor forneça:

1. Bons cartões de crédito para crédito ruim
2. Programas de fitness financeira
3. Ferramentas de rastreamento de crédito
4. Uma maneira de mudar para um cartão melhor

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1. bons cartões de crédito para crédito ruim

A maioria dos grandes emissores oferece cartões de crédito para crédito ruim, por isso não tenha vergonha de pedir. Se o seu crédito for ruim, a melhor opção é provavelmente um cartão de crédito garantido.

A principal desvantagem dos cartões garantidos é que você precisa fazer um depósito de segurança considerável, que o emissor detém como garantia, caso você não pague suas faturas de cartão de crédito. Normalmente, o depósito é igual ao seu limite de crédito, portanto, um depósito de US $ 500,00 obterá um cartão de crédito com um limite de US $ 500,00.

Mas esse depósito também é o que facilita a obtenção de um cartão de crédito garantido, já que praticamente elimina o risco para o emissor. Com o uso responsável de um cartão seguro, você poderá fazer a transição para um cartão sem garantia regular - um sem exigência de depósito - em um ano ou até menos. Você recebe seu depósito quando fecha um cartão seguro ou converte a conta em um cartão não seguro.

Os cartões garantidos podem ter uma taxa anual, mas você não deve pagar mais de US $ 50 por ano. Alguns cartões garantidos não cobram uma taxa anual. O Investmentmatome gosta do Discover it® Secured, que tem uma taxa anual de US $ 0 e lhe dá a oportunidade de ganhar recompensas - uma raridade para um cartão seguro.

Evite cartões que exigem que você pague uma taxa de processamento ou ativação apenas para abrir a conta ou taxas mensais de "manutenção" apenas para mantê-la aberta.

" MAIS: Os melhores cartões de crédito garantidos da Investmentmatome

2. Programas de fitness financeiro

É possível que você esteja fazendo tudo perfeitamente e tenha sido atingido por uma péssima sorte que arruinou seu crédito. Também é possível que você tenha cometido um erro ou dois ao longo do caminho.

Muitos emissores que oferecem cartões de crédito para crédito ruim também oferecem educação financeira para ajudar as pessoas a aprenderem a administrar o crédito com mais eficiência. Por exemplo, a Digital Federal Credit Union oferece treinamento especializado para pessoas em diferentes situações financeiras. Você pode aprender habilidades de orçamento e estratégias de gestão da dívida, conselhos sobre empréstimos estudantis e dicas para se tornar um proprietário.

John LaHair, um porta-voz da DFCU, recomenda que as pessoas acompanhem suas despesas de perto por uma semana para ver onde está indo o dinheiro. "Você ficará surpreso com o que encontrar", diz ele.

Às vezes, algo tão simples como olhar para onde seu dinheiro está indo pode ajudá-lo a cortar suas despesas e pagar suas contas a tempo.

" MAIS:Cartão de crédito garantido Platinum Federal Digital Credit Union Visa Platinum

3. Ferramentas de rastreamento de crédito

Nada constrói sua pontuação de crédito mais rápido do que o uso responsável de um cartão de crédito. Então, quando você for aprovado para um cartão de crédito, você quer fazer duas coisas:

• Use seu cartão de crédito com cuidado. Isso significa fazer apenas algumas cobranças todo mês - não exceder o limite do cartão - e pagá-las integralmente e no prazo.
• Acompanhe a sua pontuação de crédito. É aqui que o emissor do seu cartão de crédito pode ajudar. Muitos emissores oferecem pontuação de crédito gratuita e ferramentas especializadas que ajudam você a acompanhar seu progresso ao longo do tempo.

" MAIS:Qual é a minha pontuação de crédito?

4. Uma maneira de mudar para um cartão melhor

Como os emissores de cartões garantidos estão segurando uma grande parte do seu dinheiro na forma de um depósito de segurança, você provavelmente quer passar para um cartão não seguro o mais rápido possível.

Alguns cartões garantidos exigem que os portadores fechem suas contas para recuperar seus depósitos. Mas fechar uma conta e abrir outra pode afetar sua pontuação de crédito, por isso é melhor encontrar um cartão que permita a transição para um cartão sem garantia sem abrir uma nova conta.

O Discover it® Secured é um desses exemplos. Após seus primeiros oito meses com o cartão, o Discover começará a revisar automaticamente sua conta mensalmente para ver se você está pronto para fazer o upgrade.Quando chegar a hora, você poderá se inscrever em um cartão desprotegido e recuperar seu depósito sem abrir uma nova conta.

" MAIS:Por que pedir os cartões de crédito errados pode piorar o crédito ruim?

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire