6 perguntas a fazer antes de receber o cartão de crédito da sua marca favorita

Quando a Starbucks lançou um cartão de crédito de recompensas este ano, e quando a Uber o fez no ano passado, foi um grande passo no que diz respeito a cada empresa. Mas eles estavam apenas seguindo a liderança de centenas de outras marcas.

Amazon, Costco, Target e muitas outras marcas oferecem cartões de crédito há anos. Esses cartões geralmente dão aos clientes recompensas mais altas pelas compras na loja do que ganhariam com um cartão de crédito para fins gerais.

Mas esses cartões de marca compartilhada, como são chamados, também apresentam desvantagens, incluindo taxas de juros acima da média e, em alguns casos, taxas anuais. Em geral, suas opções de resgate são mais limitadas do que as que você encontra em um cartão geral de recompensas.

Um fator-chave na obtenção de um cartão de marca, diz o especialista em crédito John Ulzheimer, é a frequência com que você compra com essa marca em particular. "Se você frequenta o varejista o suficiente, então você está realmente recebendo muito valor pelos pontos", diz ele.

Faça estas perguntas antes de se inscrever no cartão de crédito da sua marca favorita.

Qual é a taxa de recompensas?

"Você deveria perguntar:" Para cada dólar que gasto, que percentual ganho em pontos? ", Aconselha Barry Kirk, vice-presidente de lealdade da Maritz Motivation Solutions, que cria programas de fidelidade para as empresas. Uma taxa de 1% é muito fraca, enquanto 5% ou mais é mais provável que valha a pena, diz Kirk.

"Se há uma loja em que você compra com frequência - digamos, Target - e você pode fazer todas as suas compras em um só lugar, e o cartão lhe dá um desconto de 5% mais outras recompensas, então pode fazer muito sentido" diz Andrea Woroch, uma escritora e personalidade de TV especializada em economia do consumidor.

Existe uma taxa anual?

"Os programas de recompensas não são gratuitos", diz Ulzheimer, e às vezes o custo é uma taxa anual. O cartão Starbucks, por exemplo, tem uma taxa de US $ 49, e para obter o Amazon Prime Rewards Visa, você precisa ser um membro do primeiro escalão, que agora custa US $ 119 por ano.

Uma taxa anual não torna o cartão automaticamente ruim, mas você precisa garantir que os benefícios obtidos excedam a taxa.

Você planeja carregar um equilíbrio?

Os cartões de recompensas tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de não-prêmios. Assim, qualquer pessoa que planeje manter um saldo em um cartão de crédito deve se concentrar em obter a menor taxa de juros possível em vez de recompensas, diz Ulzheimer.

O cartão tentará você gastar mais?

Woroch diz que uma vez teve um cartão de crédito da Gap que a levou a comprar mais roupas do que ela precisava. “Eu continuava recebendo recompensas em direção a Gap, então eu pegava roupas. Isso me deu o hábito de comprar coisas que eu não precisava ”, diz ela. Isso leva à próxima pergunta:

Como as recompensas podem ser redimidas?

"Você tem que estar muito familiarizado com as limitações e restrições no cartão", diz Ulzheimer. Se você puder resgatar apenas recompensas com essa marca específica, talvez pareça muito restritivo em comparação a um cartão geral de devolução de dinheiro. "É por isso que eu gosto de dinheiro de volta como uma alternativa", diz ele. "Você pode usar seu dinheiro para comprar qualquer coisa, em qualquer lugar, a qualquer hora."

O cartão vem com outras vantagens?

Alguns cartões de marca conjunta oferecem eventos exclusivos do titular do cartão, acesso antecipado às vendas ou outras experiências que aumentam o valor do cartão, diz Kirk. Se você é um grande fã de uma marca, isso pode tornar seu cartão atraente, mesmo que um cartão geral de devolução de dinheiro faça mais sentido de uma perspectiva estritamente financeira.

Afinal, Kirk diz que os consumidores costumam tomar decisões com o coração e não apenas com o cérebro. "Eles só pensam: 'Eu quero essa marca na minha carteira'", diz ele. Mas fazer essas perguntas primeiro pode ajudar a garantir que você também estará à frente financeiramente.