Por que os dados mais recentes sobre Alfabetização Financeira Global são alarmantes

Brian Kuhn

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A alfabetização financeira mundial é extremamente importante para a prosperidade global. É necessário que as pessoas entendam conceitos básicos - como poupança, empréstimos, dívidas e juros - para fazer escolhas financeiras sólidas que melhorem sua situação.

A julgar pelos resultados de uma pesquisa recente, temos muito trabalho a fazer antes que isso aconteça.

A Standard & Poor’s realizou entrevistas sobre alfabetização financeira com 150.000 pessoas de mais de 140 países em seus idiomas nativos. Os pesquisadores entrevistaram os participantes pessoalmente se não tivessem telefone ou acesso à Internet.

Os resultados foram alarmantes. Apenas 33% dos adultos que responderam foram considerados financeiramente alfabetizados - o que significa que 67% eram analfabetos financeiros. O estudo extrapolou que estimar que mais de 3,4 bilhões de adultos em todo o mundo são financeiramente analfabetos.

Os Estados Unidos ficaram em 14º lugar mundialmente em alfabetização financeira, com 57% dos entrevistados classificados como financeiramente alfabetizados.

Essas falhas não são apenas acadêmicas. Estudos mostraram que consumidores que não entendem o conceito de juros compostos relacionados a dívidas, por exemplo - nos quais a dívida se constrói com o tempo para criar um fardo mais pesado se não for pago agressivamente - gastam mais em taxas de transação, aumentam dívidas, incorrer em taxas de juros mais altas sobre os empréstimos, emprestar mais e poupar menos, em parte devido à tendência de saldos devedores e pagamento de encargos financeiros e multas.

As mulheres, os pobres e os inquiridos com menor escolaridade são mais propensos a sofrer de lacunas no conhecimento financeiro, disse o relatório.

O relatório também observou que os países mais ricos, julgados pelo PIB per capita, tendem a ter taxas de alfabetização financeira mais altas.

A Standard and Poor's, em conjunto com a Gallup, fez aos participantes cinco perguntas de múltipla escolha em quatro categorias financeiras: diversificação de risco, inflação, numeracia e duas questões sobre juros compostos. Os entrevistados da pesquisa eram considerados alfabetizados financeiramente se respondessem às perguntas corretamente em três das quatro categorias, o que significa que poderiam obter uma das perguntas certas na categoria de interesse composto.

Aqui estão as perguntas:

“É mais seguro colocar seu dinheiro em um negócio ou investimento, ou colocar seu dinheiro em vários negócios ou investimentos?”

É mais seguro diversificar seu dinheiro colocando-o em vários negócios ou investimentos. Este é um conceito que todos se beneficiariam da compreensão.

“Suponha que nos próximos 10 anos os preços das coisas compradas dobrem. Se sua renda também dobra, você poderá comprar menos do que pode comprar hoje, o mesmo que pode comprar hoje ou mais do que pode comprar hoje? ”

Talvez tão poucas pessoas tenham experimentado uma duplicação de sua renda ao longo de um período de 10 anos, que isso foi percebido como uma questão capciosa. Ou talvez alguns de países, como os EUA, com tabelas de impostos graduados argumentaram que uma duplicação da renda nem sempre resulta em uma duplicação da receita líquida disponível.

Mas, além desses casos, a resposta é direta: se sua renda dobra e o custo da coisa que você compra com essa renda dobra, você está no mesmo lugar financeiramente. É por isso que os governos centrais de todo o mundo trabalham tanto para combater a inflação.

“Suponha que você precise emprestar US $ 100. Qual é o valor mais baixo a ser pago: US $ 105 ou US $ 100 mais 3%? ”

Três por cento dos 100 são três, o que é menos de cinco - então um empréstimo de US $ 100 com juros de 3% custaria US $ 103, em vez de US $ 105.

Aqui estão as perguntas na categoria de interesse composto:

“Suponha que você coloque dinheiro no banco por dois anos e o banco concorde em adicionar 15% ao ano à sua conta. O banco adicionará mais dinheiro à sua conta no segundo ano do que no primeiro ano, ou adicionará a mesma quantia de dinheiro nos dois anos? ”

“Suponha que você tivesse 100 dólares em uma conta poupança e o banco acrescente 10% ao ano para a conta. Quanto dinheiro você teria na conta após cinco anos se não removesse nenhum dinheiro da conta: mais de US $ 150, exatamente US $ 150 ou menos de US $ 150? ”

Há um velho ditado que diz que juros compostos são a maior invenção do homem. Por que isso é tão bom? Porque o dinheiro que você ganha ganha mais dinheiro sem ter que fazer nada. Em ambos os cenários, e a razão pela qual muitas pessoas ricas ficam ricas, o dinheiro ganho então ganha a mesma taxa de juros que o dinheiro original estava ganhando. Portanto, mesmo se você não depositasse mais, assumisse mais riscos ou alcançasse uma taxa de juros mais alta, ganharia mais cada período subsequente.

>> MAIS: Use a calculadora de juros compostos da Investmentmatome para ver como a composição afeta suas economias

Esta pesquisa mostra que governos, sistemas educacionais, instituições cívicas e organizações sem fins lucrativos precisam priorizar a educação financeira. Quando mais pessoas compreendem essas idéias financeiras básicas e as aplicam em suas vidas, elas podem melhorar suas situações financeiras pessoais e ajudar a elevar os padrões globais de vida.

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