Para muitos negros, os diplomas universitários vêm com dívidas superadas

Sonia Williams ficou chocada quando percebeu o que custaria para sua filha, Jenele, frequentar a faculdade.

"Ouvimos histórias, mas quando você passa por isso, é quando realmente diz" Uau "", diz Williams, que se mudou para os Estados Unidos na década de 1980, vindo da ilha caribenha de Antígua.

Jenele Williams será a primeira em sua família a se formar na faculdade nos EUA. Mas junto com o segundo diploma que ela está a caminho de ganhar nesta primavera, ao concluir um programa conjunto de bacharelado e mestrado em administração de empresas, ela terá dezenas de milhares de alunos. dólares em dívida estudantil. Ela e sua mãe, que adquiriram empréstimos para os pais, devem um total combinado de cerca de US $ 93.000.

Os Williams são uma família em uma comunidade que tem uma parcela desproporcional e crescente da carga da dívida estudantil: negros americanos.

Noventa por cento dos estudantes negros tiveram que fazer empréstimos estudantis durante seus anos de graduação, em comparação com 68% dos estudantes no total, de acordo com os dados de 2011-2012 do Centro Nacional de Estatísticas da Educação, os mais recentes disponíveis. O valor médio do empréstimo cumulativo entre os estudantes negros entre 18 e 24 anos no quarto ano de faculdade cresceu 157% em cerca de duas décadas, de US $ 12.100 em 1989-90, para US $ 31.100 em 2011-12, segundo uma análise dos dados da Investmentmatome.. Isso foi mais que o dobro da taxa para estudantes de todas as raças.

Os especialistas citam uma série de razões para essa tendência, incluindo:

• O fosso da riqueza racial.
• Dotes menores em faculdades e universidades historicamente negras (HBCUs) em comparação com outras escolas.
• A tendência dos estudantes negros a frequentar de forma desproporcional as faculdades com fins lucrativos, que custam mais do que as escolas públicas em média e frequentemente estão associadas a resultados mais pobres.

A diferença de riqueza racial

Há uma lacuna de riqueza racial, e se ampliou desde a Grande Recessão, diz Sara Goldrick-Rab, professora de política de ensino superior e sociologia na Temple University, na Filadélfia. "A riqueza negra foi dizimada pela recessão recente de uma forma que a riqueza branca não era", diz Goldrick-Rab.

Em 2004, as famílias negras nos EUA tinham um patrimônio líquido médio de US $ 25.186, enquanto as famílias brancas tinham um patrimônio líquido médio de US $ 168.509, quase sete vezes maior, de acordo com um documento de 2015 do Federal Reserve Board. Em 2013, o hiato de riqueza havia crescido: as famílias negras tinham um patrimônio líquido médio de US $ 11.068, enquanto as famílias brancas tinham um patrimônio líquido médio de US $ 134.118 - 12 vezes maior.

O patrimônio líquido, ou riqueza, considera os ativos totais de uma família - incluindo uma casa, poupança e investimentos - em relação a dívidas, incluindo hipotecas, dívidas de cartão de crédito e dívida estudantil. Quando as famílias negras têm menos ativos em comparação com as dívidas, mais estudantes fazem empréstimos para pagar por sua educação, diz Sandy Baum, pesquisador sênior que estuda acesso a faculdades e financiamento no Urban Institute, uma pesquisa de política econômica e social baseada em Washington. grupo.

"Eles não têm nenhum outro lugar para receber o dinheiro", diz Baum.

Dotes menores em HBCUs

Os estudantes da HBCU pedem empréstimos estudantis a taxas mais altas do que os de outras faculdades e universidades, de acordo com um relatório da UNCF publicado em dezembro de 2016. O relatório cita a diferença de riqueza e o aumento dos custos da faculdade como razões. Ele também aponta que os HBCUs têm dotações menores do que outras escolas, o que significa que eles não podem oferecer pacotes de ajuda financeira tão generosos quanto os de outras instituições.

As 10 principais dotações da HBCU em 2015 variaram entre US $ 33,90 milhões da Universidade Estadual da Virgínia e US $ 659,63 milhões da Howard University, de acordo com o relatório da UNCF e um estudo de 2015 da Associação Nacional de Dirigentes de Empresas e Universidades e do Commonfund Institute. As 10 principais doações não-HBCU vão dos US $ 9,95 bilhões da Universidade de Michigan aos US $ 36,45 bilhões da Universidade de Harvard.

Estudantes negros e faculdades com fins lucrativos

Os estudantes negros são super-representados em programas de quatro anos, dois anos e menos de dois anos em faculdades com fins lucrativos, de acordo com um relatório de 2014 do Center for Responsible Lending. Os estudantes de programas com fins lucrativos, não importa a duração, tendem a pagar mais ou mais do que os estudantes de escolas públicas e privadas sem fins lucrativos - e assumem mais dívidas por isso, de acordo com o relatório.

As empresas com fins lucrativos “se posicionaram como um meio para estudantes tradicionalmente carentes de cor alcançarem sucesso educacional”, acrescenta o relatório.

Pesquisadores da Associação Americana de Sociologia se voltaram para Baltimore em 2016 para estudar por que os jovens afro-americanos participam de programas de curto prazo em escolas comerciais com fins lucrativos. Entre outras coisas, eles descobriram que os alunos foram atraídos para programas que anunciavam um caminho rápido e direto para a força de trabalho.

Mas esse caminho nem sempre é direto ou mesmo existente: as escolas com fins lucrativos tendem a ter taxas de graduação mais baixas, maiores taxas de inadimplência de empréstimos estudantis e resultados de emprego mais pobres do que escolas públicas e privadas sem fins lucrativos, de acordo com o relatório 2014 Center for Responsible Lending.

Como evitar empréstimos estudantis e gerenciar a dívida existente

Sonia Williams já começou a pagar seu empréstimo estudantil, mesmo que sua filha ainda não tenha se graduado na Hampton University, na Virgínia, uma HBCU. Ao fazer isso, ela está minimizando o interesse que está se acumulando.

Outras formas de gerenciar a dívida estudantil ou reduzir sua dependência de empréstimos, em primeiro lugar, incluem o seguinte:

Dicas para evitar a dívida estudantil	Dicas para lidar com dívidas de estudantes existentes
Candidate-se a bolsas de estudo de organizações como a UNCF. Economize para a faculdade em uma conta com vantagens fiscais, como um plano 529. Custos da faculdade de pesquisa e resultados de carreira antes de escolher uma escola. Envie o aplicativo gratuito para o Auxílio Federal Estudantil todos os anos para solicitar subsídios federais e estudo de trabalho e, se necessário, empréstimos federais.	Mude para um plano de pagamento baseado no rendimento federal se estiver com dificuldades para pagar os seus pagamentos mensais. Candidate-se a um programa federal de perdão de empréstimos. Você pode se qualificar se você trabalha para o governo ou uma organização sem fins lucrativos, ou se você é um professor. Considere refinanciar seus empréstimos estudantis para obter uma taxa de juros menor.

Cada uma das opções para gerenciar seus empréstimos estudantis existentes - reembolso, perdão e refinanciamento orientados a renda - também tem riscos, portanto, faça sua pesquisa primeiro.

Além disso, lembre-se de que você não precisa pagar pela ajuda do aluno, mesmo que veja as chamadas empresas de alívio da dívida de alunos anunciando perdão ou consolidação por um custo.

Para mais dicas, confira os recursos do nosso site para criar saúde financeira na comunidade negra.

Teddy Nykiel é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Atualizado em 8 de fevereiro de 2017.