Ninguém gosta de taxas bancárias - mas 1 em 6 não vai tentar evitá-las

Uma pesquisa da Investmentmatome descobriu que cerca de 1 em cada 6 americanos (16%) não faria nada para evitar as taxas de administração de dinheiro - apesar do fato de que muitos métodos exigem apenas alguns minutos e podem gerar economias significativas no longo prazo.

Esta descoberta segue uma análise recente da Investmentmatome que descobriu que um consumidor comum pode estar perdendo mais de US $ 1 milhão para taxas evitáveis ​​ou redutíveis ao longo da vida.

A pesquisa Investmentmatome, realizada on-line pela The Harris Poll em junho de 2018 com mais de 2.000 adultos dos EUA, perguntou aos americanos sobre o aborrecimento que sentem quando pagam taxas bancárias e de investimento e o que fariam para evitar essas taxas.

Principais conclusões

• Os americanos podem achar as taxas bancárias mais irritantes do que as taxas de investimento: Que irritante? Quase 2 em cada 5 americanos (38%) achariam mais irritante pagar uma taxa de US $ 20 em uma conta bancária do que esperar na fila na DMV, comparado a menos de um terço dos americanos (32%) encontrando uma taxa de investimento de US $ 20 mais irritante do que esperar na fila no DMV. Da mesma forma, quando questionados sobre o incômodo das taxas contra serem pegos na chuva sem guarda-chuva, 36% acharam pagar uma taxa bancária de US $ 20 mais irritante, enquanto apenas 31% acharam pagar uma taxa de investimento de US $ 20 mais irritante. Isso é lamentável, considerando que a análise anterior da Investmentmatome descobriu que o custo de investir taxas freqüentemente supera em muito o custo das taxas bancárias.
• Americanos menos abastados são menos propensos a agir contra as taxas financeiras: Os americanos de renda mais baixa - aqueles com uma renda familiar anual de menos de US $ 50.000 - têm duas vezes mais chances de não fazer nada para evitar taxas de administração do que os americanos que ganham US $ 75.000 ou mais (21% versus 12%).
• Os americanos mais jovens são mais propensos a tomar medidas para evitar taxas de administração de dinheiro do que os americanos mais velhos: Nove em 10 pós-millennials (idades de 18 a 21 anos) fariam algo para evitar taxas, em comparação com 79% da geração silenciosa (entre 73 e 90 anos).

Os americanos acham as taxas menos irritantes do que muitas das irritações da vida

Perguntamos aos americanos se achariam mais irritante pagar uma taxa de banco ou investimento de US $ 20 ou encontrar oito atividades agravantes. Apesar do custo exorbitante que potencialmente vem com taxas financeiras ao longo do tempo, muitos americanos encontraram cada uma das oito situações irritantes mais irritantes do que as taxas financeiras de US $ 20:

Quase 2 em cada 5 americanos acham que pagar US $ 20 por conta bancária é mais irritante do que ficar na fila do DMV (38%) ou ficar no trânsito por uma hora (37%), enquanto mais perto de um terço dos americanos se sente assim uma taxa de conta de investimento de US $ 20 (32% acham mais irritante do que esperar na fila do DMV e 34% acham mais irritante do que ficar sentado no trânsito).

No geral, uma proporção ligeiramente maior de americanos acha que uma taxa bancária de US $ 20 é mais irritante do que uma taxa de investimento de US $ 20, quando comparada a esses outros eventos irritantes - 24% dizem que nenhum dos oito eventos foi mais irritante do que a conta bancária e 28 % disse o mesmo para a taxa de conta de investimento. As taxas bancárias são mais fáceis de evitar do que as contas de investimento, e os valores que as pessoas mantêm nas contas bancárias tendem a ser menores do que as contas de investimento, portanto uma taxa de investimento de US $ 20 pode ser menos perceptível devido aos saldos mais altos. As taxas bancárias também podem tirar o poder de gasto imediato, enquanto as taxas de investimento geralmente impactam os titulares de contas a longo prazo.

"É preciso menos tempo e esforço do que a maioria das pessoas pensa para evitar ou reduzir as taxas financeiras, e a recompensa vale a pena", diz Arielle O'Shea, nossa especialista em investimento e aposentadoria. "Da próxima vez que você ficar preso no trânsito por uma hora, use o horário para ligar para seu banco e perguntar quais taxas de sua conta podem ser eliminadas".

A maioria vai agir para evitar taxas financeiras, mas eles poderiam fazer mais

Mais de 4 em 5 americanos (84%) fariam algo para evitar taxas de administração de dinheiro. Ainda assim, quando se trata de taxas individuais, muitos americanos não tomam ações relativamente simples para evitá-los.

As duas ações mais populares para evitar taxas são a criação de depósitos diretos e a inscrição em declarações sem papel, mas nem todos os americanos fazem essas coisas apesar da facilidade. Pouco mais da metade dos americanos (51%) criaria um depósito direto em sua conta corrente, e menos da metade (45%) se inscreveria em declarações sem papel, sendo que ambas podem levar apenas alguns minutos.

Menos de 3 em cada 10 americanos (29%) andariam mais três quarteirões para usar um caixa eletrônico dentro de sua rede bancária, e pouco mais de um terço dos americanos (36%) dirigiria uma milha extra para usar um caixa eletrônico em sua rede.

Um método relativamente impopular de evasão de tarifas é gastar tempo pesquisando mais sobre investimentos e como analisar taxas, com menos de 1 em cada 5 americanos (19%) dispostos a fazer isso para evitar taxas. (Existem maneiras de fazer isso sem dedicar muito tempo ou energia a isso, e detalhamos algumas dessas táticas abaixo.)

Uma estatística particularmente preocupante a sair da nossa pesquisa é que os americanos com renda domiciliar anual inferior a US $ 50.000 têm quase o dobro da probabilidade de não fazer nada do que os americanos com renda anual de US $ 75.000 ou mais (21% versus 12 %).Especialmente quando se trata de taxas de investimento, é provável que indivíduos com renda mais alta incorrerão em taxas maiores do que aquelas com baixa renda devido a ter saldos de contas mais altos. No entanto, essas taxas podem ter um impacto maior nas finanças de alguém com uma renda menor.

As gerações diferem quando se trata de evitar taxas

Nem toda geração se sente da mesma forma sobre as taxas ou responde da mesma forma. Há opiniões variadas entre as gerações sobre o incômodo das taxas financeiras versus outras atividades irritantes.

Os adultos mais jovens parecem estar mais dispostos do que os adultos mais velhos a fazer algo para evitar taxas financeiras. Nove em 10 pós-millennials (90%) fariam algo para evitar taxas de administração de dinheiro, em comparação com 79% da geração silenciosa (entre 73 e 90 anos).

“Todas as gerações devem se concentrar nessas taxas. Mas é promissor ver que os americanos mais jovens estão tomando providências para evitá-los, já que as taxas - especialmente as taxas de investimento - podem aumentar com o tempo, tornando-as mais prejudiciais em um longo horizonte de tempo ”, afirma O'Shea.

Como começar a economizar em taxas de gerenciamento de dinheiro hoje

Evitar ou reduzir suas taxas de gerenciamento de dinheiro não precisa ser um processo difícil ou demorado. Aqui estão algumas maneiras relativamente simples de evitar taxas de contas financeiras:

Evitando taxas de conta bancária

Abra contas em um banco on-line sem taxas. Mudar sua conta bancária e de poupança para um novo banco pode ser um incômodo, mas se você fizer isso uma vez, poderá economizar dinheiro todo mês. Os bancos on-line tendem a ter mais opções para evitar coisas como taxas de manutenção mensal, que um banco tradicional pode cobrar mensalmente caso você não siga suas diretrizes. Como incentivo extra, muitos bancos on-line têm taxas de juros mais altas em suas contas de poupança do que os maiores de tijolo e argamassa.

Bônus: desative a proteção de cheque especial. A lei federal determina que a proteção a descoberto é opcional e oferecida com base na opção de adesão. Se você optou por participar acidentalmente da cobertura ou não entendeu a alternativa, é uma boa ideia optar por recuar para economizar potencialmente grandes quantias em taxas. Se você fizer isso e tentar fazer uma compra que você não tem fundos para cobrir, a transação será recusada, em vez de passar e solicitar uma taxa no processo.

Não tem certeza de que vale a pena levar esses passos para evitar o pagamento dessas contas bancárias? Confira nosso site custo de calculadora de taxas bancárias para obter uma verificação da realidade sobre o que estas taxas aparentemente pequenas podem custar-lhe ao longo da vida.

Reduzindo as taxas da conta 401 (k)

Veja as taxas de despesas ao escolher seus investimentos 401 (k). Um índice de despesas do fundo mútuo é uma porcentagem do seu investimento cobrado como uma taxa anual. Ao analisar suas opções de investimento 401 (k), considere não apenas suas metas de investimento, mas também a relação de despesas de cada fundo. Mesmo um rácio de despesas aparentemente menor, como 1%, pode aumentar para milhares por ano à medida que o seu saldo aumenta.

Descubra quanto as taxas da conta 401 (k) lhe custarão ao longo da sua vida com o nosso custo de site da calculadora de taxas 401 (k).

Bônus: considere se o seu 401 (k) é o melhor lugar para abrigar a maior parte de seus fundos de aposentadoria. “Se o seu plano 401 (k) oferecer valores equivalentes em suas contribuições, você não deseja repassá-los. Mas se os investimentos são caros ou o plano tem altas taxas, considere contribuir para um IRA, uma vez que você tenha capturado aquele total de 401 (k), ”diz O'Shea. "Qualquer saldo em uma alta taxa de 401 (k) também deve ser rolado em um IRA, se você deixar o seu trabalho."

Reduzir as taxas de IRA ou de conta de corretagem

Escolha fundos mútuos sem taxa de transação e sem carga. Você pode pagar várias taxas ou comissões quando comprar ou vender fundos mútuos, como taxas de transações de fundos mútuos e cargas de vendas. No entanto, existem muitos fundos que você pode escolher que não têm essas taxas, e você deve optar por eles se estiver tentando reduzir seus custos de investimento.

Bônus: Escolha fundos mútuos de baixo custo para suas contas IRA e de corretagem, assim como você faz para o seu 401 (k). Como o seu 401 (k), fundos mútuos em seu IRA e contas de corretagem têm índices de despesas. Ao contrário do seu 401 (k), você provavelmente terá várias opções de fundos - e, portanto, opções de fundos potencialmente mais acessíveis - em uma conta de IRA ou de corretagem. E não se preocupe, uma baixa relação de despesas não significa um fundo de baixa qualidade.

Confira nosso site custo de maior calculadora de taxas de despesas para ver o quanto você poderia economizar, optando por um fundo mútuo mais acessível.

METODOLOGIA

Esta pesquisa foi realizada on-line nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da Investmentmatome de 6 a 8 de junho de 2018, entre 2.036 adultos dos EUA com 18 anos ou mais. Esta pesquisa on-line não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa do erro de amostragem teórica pode ser calculada. Para uma metodologia completa de pesquisa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostras de subgrupos, entre em contato com Megan Katz, [email protected].