A Razão # 1 Pessoas em seus 20 Anos Não Deviam Poupar para Aposentadoria |

Com o passar dos anos, a nação sistema de segurança social parece cada vez mais instável. Os 20 e os 30 e poucos anos de hoje viverão em um mundo com idades de aposentadoria posteriores e pagamentos de seguridade social relativamente menores. Para piorar o insulto financeiro, é pouco provável que os membros mais jovens da força de trabalho estejam na linha de uma pensão tradicional, que havia sido a pedra angular da poupança para a aposentadoria de seus pais e avós.

Quando vistos de todos esses ângulos decepcionantes, mais importante do que nunca para os jovens trabalhadores começarem a poupar para a aposentadoria o mais rápido possível, certo?

Errado.

Minha amiga Cathy começou a economizar dinheiro aos 20 anos. Ela estava fazendo apenas cerca de US $ 40.000 por ano, mas ela fez uma prioridade para esquivar $ 100 por mês em seu 401 (k). Enquanto isso foi ótimo para a corretora que administrou seu 401 (k), Cathy estava ficando cada vez mais pobre a cada mês. Seu maior problema - Cathy ainda estava sobrecarregada com empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito estavam cobrando taxas de juros de dois dígitos, enquanto seu 401 (k) só poderia realisticamente crescer 6-8% ao ano.

Hoje, Cathy é incapaz de adicionar a ela 401 (k) porque o interesse nela dívidas está consumindo todas as suas economias. A tremenda pressão que ela colocou sobre si mesma para começar a poupar para a aposentadoria significava que ela tinha muito pouco dinheiro para pagar suas dívidas, e elas acabaram sobrecarregando-a. Com 40 mil dólares por ano, ela não conseguiu dar um grande empurrão em seu 401 (k), de qualquer maneira - depois de mais de 10 anos de poupança, ela tem cerca de US $ 10.000 reservados.

O que nos leva à próxima armadilha financeira Cathy não pode acessar esses US $ 10 mil sem grandes multas e impostos.

Muitos jovens trabalhadores descobriram que começaram a economizar cedo apenas para serem atingidos por um obstáculo inesperado, como um emprego perdido ou uma grande fatura médica. Invariavelmente, eles tiveram que retirar dinheiro de seus 401 (k) s para fazer face às despesas. É por isso que vale a pena colocar um a dois anos de despesas em uma conta poupança; você nunca sabe quando vai precisar desse dinheiro de "dia chuvoso".

O setor de serviços financeiros tem interesse em ver você abrir uma conta de aposentadoria - eles são uma boa fonte de lucros para essas empresas. Não deixe que seus argumentos de vendas o pressionem. Planeje o dia em que você começará a economizar para a aposentadoria, mas saiba que obter o restante de sua casa financeira em ordem deve ser a primeira prioridade.

Uma Estratégia Melhor

Cathy fará 35 anos este ano e, graças a um aumento recente, ela agora faz cerca de US $ 65.000 por ano. Seu supervisor ganha cerca de US $ 85 mil por ano - um salário que ela está ansiosa para subir à escada corporativa.

Mas na próxima década, Cathy tem um novo plano de jogo.

Ela classificou todas as suas dívidas de acordo com suas taxas de juros, e agora que ela ganha um salário anual mais alto, ela tem mais dinheiro para começar a pagar primeiro a dívida com juros mais altos. Em cerca de cinco anos, ela terá afetado significativamente sua dívida total. Em seu aniversário de 40 anos, ela finalmente começará a se concentrar na construção de um sólido ninho de aposentadoria.

Desde que ela espera ganhar mais de US $ 85.000, em vez de gastar US $ 100 por mês, como fez aos 20 anos, Cathy será capaz de economizar cerca de US $ 500 por mês. Até o momento ela tem 50 anos, Cathy terá economizado cerca de US $ 90.000 - assumindo um retorno anual de 6% em seu 401 (k). Quando ela chegar aos 60, ela terá cerca de US $ 240 mil no banco. Esse número sobe para US $ 500.000 quando ela está com 70 anos.

Gráfico 1. 30 anos depois, muito dinheiro foi salvo…

Isso não sugere que os formandos tenham uma festa de uma década. Uma vez que todas as dívidas tenham sido pagas, você deve poupar agressivamente para a aposentadoria. Mas para muitos de nós, essa é uma tarefa muito mais fácil à medida que nos movemos para os nossos melhores anos de ganhos. É simplesmente difícil economizar uma quantia significativa de dinheiro quando você tem 25. Uma década depois, deve ser muito mais fácil.