10 chaves para o planejamento imobiliário adequado

Michael Chamberlain

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Planejamento imobiliário é o processo de determinar o que acontece com você e sua propriedade quando você não pode mais tomar decisões por causa da incapacidade ou morte.

Sem um plano, uma situação já difícil para seus entes queridos pode ser ainda pior. Não ter um plano pode atrasar seu atendimento médico se você ficar incapacitado e dificultar a transferência de sua riqueza para seus herdeiros se você morrer.

Para evitar esses problemas e proteger você e sua família, aqui estão 10 dicas para desenvolver um plano imobiliário sólido.

Documentos chave

Primeiro, certifique-se de registrar seus desejos com os documentos de planejamento imobiliário adequados. Para concluí-los, consulte um advogado de planejamento imobiliário. Guarde os originais em um cofre e faça cópias em casa ou mantenha cópias em seu computador. Algumas pessoas têm seu advogado manter os originais.

A seguir estão os quatro principais documentos jurídicos que você deve ter em vigor, além de um que você pode querer adicionar:

1. Uma diretiva antecipada de assistência médica indica suas preferências de cuidados de saúde e deve ser usado somente quando você não pode comunicar seus desejos. Você precisará completar o específico para o seu estado.
2. UMA procuração para gestão de ativos nomeia alguém em quem você confia para gerenciar seus assuntos financeiros em seu nome. O formulário também indica em quais áreas ele ou ela pode ajudá-lo. Se você não tiver este formulário preenchido e ficar incapacitado, um tribunal poderá nomear alguém para você.
3. Um formulário de liberação do HIPAA permitirá que as pessoas nomeadas em sua diretiva de assistência médica antecipada e sua procuração acessem suas informações de assistência médica para lidar com questões de seguro em seu nome, quando você não puder fazê-lo.
4. Uma vontade é usado para transferir seus ativos após a sua morte. No entanto, mesmo com um testamento, na maioria dos casos seu patrimônio ainda terá que passar pelo processo legal demorado e caro chamado probate, em que os tribunais distribuem sua propriedade. Os testamentos são relativamente baratos de se adquirir, mas pode haver maneiras melhores de divulgar sua propriedade.
5. Uma confiança viva oferece outra maneira de transferir a propriedade após a sua morte. Este método pode ser mais confidencial, mais rápido e mais flexível em relação à distribuição do que o inventário, e seus desejos podem ser menos prováveis ​​de serem contestados do que com uma vontade comprovada. Nem todo mundo precisa de uma confiança; depende do que você possui e quanto vale, assim como do estado em que você vive. Se você tem uma confiança, você também deve ter um testamento.

Passos chave

Estes cinco passos são essenciais para ajudar a sua família durante o período difícil após o seu falecimento.

1. Faça os seus arranjos finais antes que eles sejam necessários. Fazer as inúmeras decisões associadas aos seus arranjos finais pode ser difícil, mas é melhor fazer essas escolhas durante um período de relativa calma. A seleção dos serviços e arranjos que você considera mais apropriados tira o fardo de sua família quando você não está mais aqui. Pagar por eles antecipadamente pode valer a pena também.
2. Atualize os formulários dos beneficiários. Se você tem seguro de vida, anuidades ou planos de aposentadoria - como um IRA, 401 (k), 403 (b) ou outros - deve haver um beneficiário principal, muitas vezes seu cônjuge, bem como beneficiários contingentes, que poderiam ser seu crianças, uma caridade ou bons amigos. É particularmente importante certificar-se de que suas designações estão atualizadas se você se casou novamente ou teve outras mudanças familiares. Estas contas passarão automaticamente com base nas designações dos beneficiários e não entrarão em inventário.
3. Faça uma lista de seus ativos. É útil para sua procuração ou administrador saber onde todos os seus ativos são mantidos para que eles possam usá-los para seu benefício se você estiver incapacitado e distribuí-los como desejar quando estiver fora.
4. Faça registros de seus ativos digitais. Isso ajuda aqueles que administram suas contas com sua incapacidade ou morte. Mantenha registros das informações de login on-line e da documentação off-line de todas as contas de banco, corretagem e cartão de crédito, sites de pagamento de contas e outras contas acessadas on-line. Armazene essas informações em um local seguro e conhecido, de preferência com seus outros documentos de planejamento imobiliário. Isso permite que o fiduciário, a procuração ou o executor designado acessem suas contas conforme necessário. Formulários de amostra estão disponíveis para download.
5. Faça uma lista de amigos, familiares e conselheiros. Quando você morrer, há pessoas para notificar. É muito mais fácil para você montar uma lista atualizada quando tiver tempo do que será para sua família descobrir com quem entrar em contato durante aquelas horas agitadas e emocionais após sua morte.

Certifique-se de que seus desejos sejam atendidos

Sem um plano, um momento desafiador para seus entes queridos pode ser ainda mais complicado e difícil. Não ter um plano é também demorado e caro para seus herdeiros se sua propriedade tiver que passar pelo processo de inventário ou se documentos desatualizados forem contestados. Isso também pode significar que sua propriedade não será distribuída como você pretendia.

Tomando estas medidas hoje para criar um plano de propriedade cuidadosamente considerado pode ajudar a garantir que seus desejos sejam atendidos, tornando mais fácil para seus entes queridos.

Michael Chamberlain, CFP, é o proprietário da Chamberlain Financial Planning and Wealth Management, uma empresa que só paga com escritórios em Santa Cruz, Sacramento e Campbell, Califórnia.

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