3 Benefícios Potenciais de Obter Empréstimos para Pequenas Empresas de uma Cooperativa de Crédito

Você está procurando um empréstimo para pequenas empresas para expandir sua empresa? Você pode encontrar muita coisa em uma cooperativa de crédito local, uma instituição financeira sem fins lucrativos de propriedade e controlada por seus membros.

Para um pequeno depósito inicial em uma conta poupança, você pode participar de uma cooperativa de crédito localizada em sua comunidade e economizar dinheiro em produtos financeiros, como hipotecas, cartões de crédito, contas correntes e empréstimos comerciais.

Aqui estão três benefícios potenciais de obter empréstimos para pequenas empresas de uma cooperativa de crédito e algumas dicas para aumentar suas chances de aprovação de empréstimos.

1. "dispostos e capazes de emprestar dinheiro"

Os empréstimos comerciais para cooperativas de crédito aumentaram a cada ano desde o início da recessão, diz Mike Schenk, vice-presidente de economia e estatística da Credit Union National Association, uma associação nacional sem fins lucrativos que serve cooperativas de crédito dos EUA.

Mike Schenk: “… as cooperativas de crédito são, de uma perspectiva de subscrição, mais flexíveis, totalmente engajadas no mercado e dispostas e capazes de emprestar dinheiro para pequenas empresas.”

Desde 2007, as cooperativas de crédito registraram três anos de crescimento de dois dígitos em empréstimos a empresas associadas, enquanto o setor bancário comercial experimentou cinco anos de queda, diz Schenk, citando dados da Federal Deposit Insurance Corporation e da National Credit Union Administration.

“Essa é uma indicação clara de que as cooperativas de crédito são, do ponto de vista de subscrição, mais flexíveis, totalmente engajadas no mercado e dispostas e capazes de emprestar dinheiro para pequenas empresas”, diz Schenk.

Na esteira da crise financeira, houve um maior reconhecimento dos benefícios de se fazer negócios localmente, diz Schenk.

A 3Rivers Federal Credit Union em Fort Wayne, Indiana, tem uma taxa de aprovação de 46% para seus empréstimos para pequenas empresas, que é superior à média do mercado de aproximadamente 40%, de acordo com Joshua Fern, um credor comercial da 3Rivers.

"Isso se resume a nós ter relacionamentos com nossos membros", diz Fern. "Então, se alguém é um membro a vida toda e eles estão iniciando um negócio, e temos esse relacionamento e histórico com eles, estamos dispostos a assumir esse risco para crescer com eles."

2. «Taxas mais baixas e melhores taxas»

Como as cooperativas de crédito são instituições sem fins lucrativos cujos proprietários são seus clientes e não acionistas, elas não precisam pagar dividendos, diz Jim Salmon, vice-presidente de serviços comerciais da Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Damos de volta aos nossos proprietários com um serviço superior, taxas mais baixas e melhores tarifas".

“Nós devolvemos aos nossos proprietários um serviço superior, taxas mais baixas e taxas melhores - tanto em depósitos quanto em empréstimos - e acho que isso atua em tudo que um proprietário de uma pequena empresa veria ao lidar com sua cooperativa de crédito”, diz Salmon.

Nas cooperativas de crédito, produtos financeiros como cartões de crédito, empréstimos imobiliários, hipotecas e financiamentos de automóveis geralmente têm taxas de juros menores do que as encontradas em bancos, diz Marc Wilensky, vice-presidente de marketing da Mid-Atlantic Federal Credit Union. em Maryland.

Isto é apoiado por dados recentes do SNL Financial, que diz que a taxa de juros média nacional em um empréstimo sem prazo a 36 meses é de 9,39% nas cooperativas de crédito e 10,41% em todos os bancos, enquanto os cartões de crédito têm uma taxa de juros média de 11,62. % em cooperativas de crédito em comparação com 12,79% nos bancos.

3. Aprovação de empréstimos local simplificada

Steve Schipull: “O que pode soar como um risco para alguém de fora pode ser uma decisão comercial muito boa para alguém dentro da comunidade.”

Embora as cooperativas de crédito analisem os empréstimos para pequenas empresas “com a mesma rigidez” das outras instituições financeiras, eles também levam em conta seu relacionamento com o proprietário e a comunidade que atendem, diz Steve Schipull, CEO da Generations Federal Credit Union em San Antonio.

"O que pode soar como um risco para alguém de fora pode ser uma decisão comercial muito boa para alguém dentro da comunidade", diz Schipull. “A equipe da cooperativa de crédito é baseada dentro das comunidades que servimos, então todas as decisões - e a equipe de tomada de decisões - estão aqui. Isso acelera consideravelmente o processo ”.

“Não é incomum que um membro diga que seu agente de crédito é quase um parceiro, ajudando-o a desenvolver seus planos e tornando o processo de empréstimo o mais transparente possível, para que o membro possa se concentrar no crescimento de seu negócio”, diz Troy Stang, presidente e CEO da Northwest Credit Union Association.

Dicas para proprietários de pequenas empresas

É claro que as cooperativas de crédito não dão empréstimos comerciais a todos os membros. Se você quiser aumentar suas chances, há duas coisas a considerar antes de se inscrever.

"Você precisa mostrar que pode pagar o empréstimo"

Antes de solicitar um empréstimo como proprietário de uma empresa de pequeno porte, é inteligente ter uma compreensão clara de exatamente que tipo de empréstimo você deseja e por que é necessário. Depois, prepare-se para mostrar como você poderá gerar o fluxo de caixa necessário para pagar o empréstimo.

“Você não pode simplesmente entrar e dizer: 'Eu preciso dessa quantia de dinheiro' Isso é ótimo, mas você tem que ser capaz de mostrar que você tem uma compreensão do seu negócio e o que está gerando a necessidade do crédito, e o que você vai fazer com isso ", diz Salmon.

Organize-se e tenha um plano de negócios sólido

É importante ter todos os seus documentos financeiros organizados e um plano de negócios pronto para enviar antes de solicitar um empréstimo, diz Fern.

"Normalmente pedimos três anos de declarações de impostos federais e uma demonstração financeira pessoal", diz Fern. "Quando você tem todas essas informações na sua frente, e o proprietário da empresa tem um plano com o que elas farão com o dinheiro, isso ajudaria completamente no processo".

Um plano de negócios detalhado é algo que todo credor irá procurar, e se você tiver um roteiro e um plano para pagar o empréstimo, “isso vai falar muito sobre o processo”, diz Schenk.

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Steve Nicastro é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

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