3 perguntas a responder antes de retirar empréstimos estudantis

De Brett Tushingham

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A América tem um problema de empréstimo estudantil. As taxas de inadimplência são superiores a 11% e, com base em pesquisas recentes, esses números podem ser subestimados. Empréstimos estudantis devem ser a última opção ao financiar uma educação. No entanto, eles parecem ser a primeira opção para muitas pessoas.

A boa notícia é que cada família pode desenvolver sua própria estratégia para pagar a faculdade, uma que reduz a dependência de empréstimos estudantis e o custo total de uma educação. Começa respondendo a três perguntas.

1. Você está sendo flexível o suficiente em sua seleção da faculdade?

Se seu filho insiste em ir a uma escola em particular, suas chances de encontrar uma maneira acessível de financiar o ensino superior podem ser limitadas. Quanto mais flexível você estiver no processo de seleção, maior a oportunidade de reduzir sua necessidade de empréstimos estudantis.

>>MAIS: Como saber se sua escolha de faculdade é acessível

Comece pesquisando escolas para determinar onde seu filho vai se encaixar e como seu perfil acadêmico se compara com o dos alunos atuais. O College Navigator é um ótimo recurso para avaliar isso. Se uma escola achar o seu filho academicamente desejável, é mais provável que ele seja aceito e concedido auxílio financeiro na forma de subsídios e bolsas de estudo.

As faculdades comunitárias também são uma excelente opção, pois podem oferecer educação e flexibilidade de qualidade por uma fração do custo da maioria das outras escolas.

2. Como suas escolas selecionadas avaliarão suas finanças para fins de ajuda?

Depois de encontrar escolas onde seu filho provavelmente será aceito, você precisará determinar sua elegibilidade para ajuda financeira. Faculdades usam um dos dois pedidos de ajuda, o aplicativo gratuito para Federal Student Aid (FAFSA) e perfil CSS.

Cada aplicativo tem sua própria metodologia de ajuda que produz a contribuição esperada da família, ou EFC.

Seu CEF é o valor mínimo que você deverá contribuir a cada ano para a educação de seu filho. Duas escolas podem produzir um EFC dramaticamente diferente, por isso é importante pesquisar e determinar antecipadamente qual será o seu EFC. O custo de participação menos o seu CEF produzirá o montante de auxílio financeiro baseado em necessidades, se houver, para o qual você se qualifica.

3. Que retorno financeiro você pode esperar de obter seu diploma?

Nem todos os ganhos podem ser medidos em dólares, mas, por enquanto, vamos nos concentrar no aspecto financeiro do retorno do seu investimento em sua educação. Somos informados de que obter um diploma abrirá as portas para mais oportunidades de carreira e maior renda. E embora eu geralmente concorde com essa afirmação, há várias advertências.

A faculdade é um investimento e, como qualquer outro investimento, você tem custos iniciais. Manter seus custos iniciais ao mínimo deve, logicamente, ajudar a impulsionar esse retorno.

Depois de confirmar seus custos iniciais, você pode calcular um salário futuro com base no seu grau. O PayScale oferece projeções salariais para majores específicos e oferece um cálculo do retorno do investimento com base nos rendimentos futuros e nos custos da faculdade. Alunos que buscam diplomas avançados podem ter maiores custos iniciais, mas seus salários iniciais após a graduação geralmente justificam as despesas.

Quase ninguém pode se qualificar para empréstimos estudantis hoje em dia, independentemente da pontuação de crédito ou potencial de renda futura. Por esse motivo, a maioria dos estudantes não considera a capacidade de pagar ou o impacto que pode ter no cumprimento de suas metas. Seja proativo, estabeleça uma estratégia de planejamento para a faculdade, comece a economizar cedo e faça da educação seu maior investimento.

Brett Tushingham é um consultor financeiro e fundador da Tushingham Wealth Strategies em Wilmington, Carolina do Norte.