Eu tenho US $ 40.000 em dívida e ganhar US $ 20.000 em renda. O que agora?

Ninguém é perfeito. Às vezes chegamos a nossas cabeças quando usamos dívidas. Isso pode acontecer de repente, ou se aproximar de você. Às vezes, algo inesperado acontece, como perder um emprego ou receber um corte no pagamento. O que você deve fazer se você se encontra mais em dívida de cartão de crédito do que você faz na renda?

Sair da dívida exige paciência, persistência e esses passos importantes.

Admita o problema

O primeiro passo é admitir que há um problema. Agora você pode trabalhar em direção a uma solução. Se você puder fazer isso sozinho, ótimo, mas não tenha medo de pedir ajuda de um conselheiro de dívida. Eles lhe dirão as mesmas coisas que estou prestes a contar, mas usando uma linguagem diferente e com uma estratégia adaptada à sua situação.

Ligue para as empresas de cartão de crédito

Peça uma taxa de juros menor de cada empresa de cartão. A maioria dos consumidores não sabe que existem planos de dificuldades em muitas empresas de cartão de crédito. A lógica por trás de ajudar um consumidor em tempos difíceis tem muitas evidências para apoiá-lo. O banco vai querer cobrar o máximo possível de você sem que você fique inadimplente, então eles estarão dispostos a ajudar … mas apenas até certo ponto.

Crie um balanço patrimonial

É aqui que você faz o inventário de seus ativos em uma coluna e seus débitos em outra. Isso lhe dará uma imagem de quanto você vale. Você pode achar que tem alguns ativos que você pode vender para reduzir parte da dívida.

" MAIS: Como pagar dívidas

Fazer um orçamento

Em seguida, faça um orçamento mensal. Anote todo o dinheiro que você recebe em cada mês como receita. Subtraia todas as suas despesas mensais, incluindo pagamentos mínimos em todos os seus cartões de crédito. Você terá que sacrificar algumas coisas, mas ficará surpreso com o que poderá economizar se for forçado a fazê-lo.

Se a sua renda mensal exceder sua nova lista de despesas ultra-baratas, aplique o excedente aos pagamentos com cartão de crédito.

Visite um conselheiro de dívida

Com o seu próprio trabalho feito, você está pronto para visitar um conselheiro da dívida. A maioria é de entidades sem fins lucrativos. Alguns estão ligados a uma universidade, cooperativa de crédito ou base militar da qual você é membro. Os serviços podem não ser gratuitos, no entanto.

Você está procurando um serviço que ajude a refinar o processo descrito acima e ofereça opções e ideias. A educação é a oferta subjacente em todos os serviços de aconselhamento de dívida. Além de fazer um plano para pagar sua dívida, eles devem ser capazes de oferecer assistência sobre como evitar o pouso nesta situação novamente. Idealmente, eles podem até mesmo ser capazes de melhorar qualquer acordo que você tenha feito com a empresa de cartão de crédito.

Sempre certifique-se de que eles divulguem todas as taxas; não assine nada até que você tenha lido e entendido; verifique se eles estão licenciados e os conselheiros estão qualificados; e certifique-se de que eles não sejam pagos por comissão.

Falência

Não é a melhor solução, mas se as coisas estiverem realmente além do reparo, você pode ter que pedir falência. Quando você faz isso, todos os credores são notificados de que seus débitos excedem seus ativos. O tribunal protege você de ter esses credores vindo atrás de você. Em vez disso, o tribunal determina quem é pago pelos ativos que possui e elimina todas as outras dívidas. Isso pode parecer bom demais para ser verdade, e é, porque há grandes desvantagens. Primeiro, você provavelmente ficará sem ativos. Em segundo lugar, as falências permanecem em seu crédito por até sete anos. Isso significa que será extremamente difícil obter créditos não garantidos no futuro. Finalmente, pode ser um processo caro se você usar um advogado.

O melhor conselho é ficar em dia com as suas dívidas e nunca cobrar mais do que você sabe que pode pagar.

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