5 datas que você deve definitivamente prestar atenção em seu relatório de crédito

A maioria das pessoas nunca olhou para seus relatórios de crédito, que são o lar de um tsunami de números e datas, apenas alguns dos quais são importantes.

Seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - estão disponíveis gratuitamente uma vez por ano no Relatório Anual de Crédito. Ao ler esses relatórios de crédito, preste atenção a estas cinco datas:

A data em que sua conta foi aberta

A duração do seu histórico de crédito representa 15% da sua pontuação FICO. Vários fatores são considerados neste cálculo, incluindo a idade de suas contas mais antigas e mais recentes, a idade média de todas as suas contas, o tempo de criação de diferentes tipos de contas e o tempo de uso de diferentes tipos de contas.

As datas em que suas contas foram abertas afetarão muitos desses fatores. Quanto mais antigas suas contas ativas, melhor. Portanto, se você tiver aberto várias contas novas recentemente, convém adiar os novos aplicativos de crédito por um tempo e aumentar seu histórico de crédito.

A data em que sua conta foi fechada

Quando você cancelar um cartão de crédito ou terminar de pagar um empréstimo, sua conta será encerrada. No entanto, ele permanecerá no seu relatório de crédito. Contas fechadas afetam sua pontuação cada vez menos com o passar do tempo, mas você continuará vendo contas em seu relatório muito depois de ter parado de usá-las, geralmente até 10 anos.

A data em que o saldo da sua conta foi informado pela última vez

Utilização de crédito, ou o montante do seu limite de crédito em uso a qualquer momento, compõe 30% de sua pontuação FICO. A utilização ideal está em algum lugar entre 1% e 30%, o que faz com que muitas pessoas acreditem que a realização de algumas dívidas rotativas é crucial para uma boa pontuação de crédito. Mas, como a maioria dos saldos são relatados no ciclo de faturamento médio, você pode ter uma utilização relatada saudável e evitar o pagamento de juros ao mesmo tempo.

Idealmente, você deve manter sua utilização inferior a 30% em todos os momentos. No entanto, se você quiser saber exatamente quando seu saldo está sendo relatado, confira a data em seu relatório de crédito. Em seguida, verifique se sua utilização está abaixo de 30% até essa data.

A data em que um registro público foi arquivado

A maioria dos registros públicos negativos em seu relatório de crédito - como contas vendidas para cobranças, julgamentos cíveis e falências - cai depois de sete anos. Como regra geral, seu período de sete anos começa na data em que o registro público foi arquivado. Portanto, se você tiver algum registro público, poderá prever quando essas marcas negras desaparecerão, observando a data de envio.

A data em que seu arquivo de crédito foi solicitado

Quando você solicita um novo crédito, uma consulta de crédito difícil determina sua pontuação de crédito. Inquéritos rígidos permanecem em seu relatório de crédito por dois anos; eles afetam sua pontuação apenas por seis meses a um ano. Quanto menos perguntas, melhor, verifique as datas de consulta para ver quando elas serão descartadas.

Resumindo: Preste atenção às datas de abertura e fechamento da conta, datas do relatório, datas arquivadas e datas de solicitação. Tudo isso pode afetar aspectos de sua pontuação de crédito e informar por quanto tempo determinadas ações passadas afetarão seu histórico de crédito.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

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