5 pontas essenciais do dinheiro para a geração X

Não é sua imaginação, Geração X. A panela de pressão financeira aquece com cada vela adicionada ao seu bolo de aniversário.

Entre poupar para a aposentadoria, pagar pela educação das crianças, fazer malabarismos com os pagamentos de empréstimos e orçamentar todos os custos que vêm com carros, casas e pais idosos, as exigências sobre nossos contracheques podem parecer perigosamente próximas de se transformar em uma situação de quatro alarmes.

A Geração X - aquelas entre os 30 e os 30 anos até os 50 e poucos anos - pode conciliar com sucesso as prioridades concorrentes e obter alguma medida do equilíbrio entre vida e dinheiro ao fazer essas movimentações essenciais.

1. Apoie sua base financeira

Independentemente da sua idade - falando com você, baby boomers, geração do milênio, geração Y e o futuro Gen Robot Overlords - as regras básicas da gestão financeira inteligente se aplicam:

• Pague-se primeiro, desviando a poupança da aposentadoria do topo do seu salário antes de sacar a lista de compras
• Construa um fundo de emergência grande o suficiente para cobrir as agora conhecidas armadilhas financeiras da vida
• Ter um plano para saldar quaisquer empréstimos estudantis remanescentes e dívidas com juros altos

Ter sua casa financeira em ordem torna-se ainda mais importante à medida que você atinge os marcos que muitos da geração X estão encontrando hoje - acoplando, tendo filhos, adquirindo propriedades. É especialmente importante quando os outros dependem do seu pagamento.

2. Realinha suas prioridades com a realidade

Abrir espaço para todas as suas prioridades financeiras sempre será um desafio, mas neste estágio você pode enfrentar algumas escolhas especialmente difíceis. Um dos maiores é a poupança para a mensalidade da faculdade versus poupança para o enigma da aposentadoria.

Aqui, você deve procurar o número 1. Seus filhos podem ser as maçãs dos seus olhos, mas se o dinheiro estiver apertado, sua futura estabilidade financeira deve vir em primeiro lugar. Você não pode supor que eles retribuirão o favor e apoiarão você na velhice.

Embora o onipresente veículo de economia universitária, um plano 529, possa ajudá-lo a economizar impostos, é bastante inflexível se o ano sabático de Junior se transformar em uma década de intervalo ou se você precisar acessar esse dinheiro antecipadamente para cobrir outras despesas. Você pode usar esse dinheiro somente para despesas com educação qualificada, ou você terá que pagar uma multa de 10% e imposto de renda em saques.

Uma maneira de cobrir tanto a aposentadoria quanto a faculdade é usar uma conta de aposentadoria individual da Roth. (Descubra como e onde abrir um Roth IRA.) Retiradas de contribuições para um Roth são permitidas a qualquer momento e por qualquer motivo sem impostos ou penalidades.

Quando a faculdade aparecer, você poderá reavaliar sua situação financeira para ver se está em melhor posição para pegar parte da guia de matrícula. Ou talvez sua progênie esteja inundada de bolsas ou os avós realmente passem; Se você acabar não precisando tocar no Roth, todo o dinheiro estará lá para o seu futuro.

3. Abrace sua idade

O final dos anos 40 e na década de 50 normalmente são anos de pico de ganhos. Você sabe o que isso significa? Eles também podem ser seus anos de poupança de pico.

Até mesmo o IRS quer ajudá-lo. No ano em que você completar 50 anos, poderá se aposentar ainda mais em contas de aposentadoria com benefícios fiscais: um adicional de US $ 1.000 em um IRA além do limite de contribuição de US $ 5.500 para menores de 50 anos e US $ 6.000 adicionais em um empregador Plano de aposentadoria patrocinado. Se a maximização das duas opções estiver fora do alcance, veja como decidir entre investir no plano 401 (k) da sua empresa versus um IRA.

4. Não recue do risco

Quanto mais próximo estiver da idade da aposentadoria, menos exposição você deverá ter nos estoques. Mas não exagere. Agir com mais idade do que a sua idade, jogando-o com o seu mix de investimentos, o coloca em risco de reduzir drasticamente os retornos da sua carteira de longo prazo.

Pessoas com pouco mais de 40 anos podem ter de 20 a 30 anos investindo antes da aposentadoria. Com base no atual mix de investimentos em um fundo de previdência da Vanguard, voltado para os investidores nessa idade, ter 87% das economias em fundos de ações pode ser apropriado nesse estágio.

Mesmo após a aposentadoria, os investidores ainda devem manter ações em sua carteira. O fundo para datas-alvo da Vanguard para pessoas entre 60 e 70 anos aloca 30% de seu mix para ações.

5. Repensar a aposentadoria

Crescendo cansado da velha rotina? (Nota aos editores: Aqui estou falando claramente às pessoas cujas almas não sobem com alegria constante durante as 9h às 5h, como a minha.) Isso não é uma surpresa. A Gen X já passou por algumas coisas - o suficiente para saber que o dinheiro não é um fim e é tudo mais uma mera ferramenta para melhorar a vida.

Com algumas décadas de vida adulta atrás de nós, é um bom momento para voltar atrás e realmente pensar no futuro. Talvez você queira passar mais tempo com seus filhos enquanto eles são jovens. Isso poderia significar cortar suas horas e tirar mini sabáticos antes que o ninho se esvazie. Talvez você queira buscar uma nova linha de trabalho que exija tempo e mensalidades para treinamento.

Seja qual for o caso, desenvolver um roteiro para o seu futuro começa com o cálculo de quanto sua renda atual e projetada e a poupança para aposentadoria proporcionarão. (Esta calculadora de aposentadoria fornece uma estimativa de renda de aposentadoria mensal, sugestões para medidas adicionais a serem tomadas e a capacidade de brincar com alguns cenários de “e se”.)

Nossos anos 20 e 30 e 40, para alguns da geração X, podem estar para trás, mas há muitos anos à frente para juros compostos, combinados com mudanças sutis na forma como gastamos, economizamos e investimos, para trabalhar sua mágica transformadora.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.