5 idéias erradas que você pode ter sobre planejamento financeiro

O planejamento financeiro é algo que você pode pensar que é para pessoas como aquele irritante amigo do Facebook que publica sobre seu incrível emprego no Vale do Silício e férias fabulosas na Côte d'Azur. Ou talvez seja uma tarefa vaga que você imagina chegar a um dia - depois que as crianças estiverem sem fraldas, quando os cartões de crédito forem pagos ou quando a tão esperada promoção for anunciada.

Se sim, pense novamente: O planejamento financeiro é para você e, idealmente, feito agora.

Aqui estão alguns mitos comuns sobre planejamento financeiro e o que você deve saber.

Mito: O planejamento financeiro é apenas para pessoas ricas

O planejamento financeiro também é para pessoas comuns - qualquer pessoa que queira descobrir como administrar seu dinheiro para alcançar seus sonhos.

"Se você tem metas para o que quer fazer ou precisa de ajuda para criá-las, então é um bom candidato para o planejamento financeiro", diz Frank Pare, presidente da Financial Planning Association e da PF Wealth Management Group em Oakland, Califórnia..

Mito: O planejamento financeiro custa muito

Aqui estão três maneiras de obter ajuda financeira sem custo ou por menos do que você poderia esperar:

• Você pode criar um plano financeiro sozinho. Você encontrará uma variedade de ferramentas on-line gratuitas, como orçamentos e calculadoras de aposentadoria.
• Se você quiser orientação de baixo custo para escolher e gerenciar investimentos, os serviços on-line chamados de consultores-robôs podem ajudar. Os serviços baseados em computador têm baixas taxas e poucos ou nenhum mínimo de conta, e muitos oferecem acesso a humanos quando você tem perguntas. Confira nossas escolhas dos melhores conselheiros robóticos.
• Ou você pode contratar um planejador financeiro humano. Você não precisa ser rico; alguns planejadores cobram uma taxa horária ou fixa por conselhos. Os planejadores financeiros que pagam apenas taxas não fazem comissões na venda de produtos, de modo que podem fornecer orientação objetiva sem conflitos de interesse. Saiba mais em nosso guia para escolher um consultor financeiro.

Mito: O planejamento financeiro pode esperar até que a vida se estabilize

Essa pode ser uma longa, longa espera, porque a vida tem uma maneira engraçada de nunca se estabelecer. Quanto mais cedo você começar com o planejamento financeiro, melhores serão suas chances de alcançar seus objetivos e superar os desafios que surgem.

"É como dançar", diz Patricia Jennerjohn, planejadora financeira certificada e proprietária da Focused Finances em Oakland, Califórnia. “Você não pode fazer um elevador fantasia até saber onde seus pés direito e esquerdo precisam estar.” Faça um plano, ajuste conforme suas necessidades mudam e suas finanças se tornam mais complexas.

E se a vida parece muito caótica, um plano financeiro pode ser exatamente o que você precisa. “Eu vejo isso como um processo educacional para dar às pessoas controle e compreensão”, diz Peter Creedon, CEO e planejador financeiro certificado da Crystal Brook Advisors no Monte. Sinai, Nova Iorque. Isso promove a paz de espírito, o que pode levar a uma melhor tomada de decisão.

Mito: é tudo sobre o portfólio

“As pessoas pensam: 'Se eu conseguir que meu portfólio seja bem investido, isso cuidará de mim'”, diz Jennerjohn. Mas enquanto uma carteira de investimento diversificada é importante, é apenas uma peça do quebra-cabeça.

Além dos investimentos, um plano financeiro abrangente analisa sua situação financeira geral - dívidas, renda, poupança e fluxo de caixa. Considera seguro necessário para proteger ativos, planejamento de aposentadoria e patrimônio e estratégia tributária.

Você não precisa ter um plano financeiro completo para investir. Contribuir para um 401 (k) no trabalho? Tem um IRA? Você já é um investidor. Mas ter um plano financeiro pode ajudar a orientar suas escolhas de investimento para que elas se alinhem com suas metas gerais.

Mito: faça um plano e está pronto

Às vezes, os clientes querem acreditar que todos os seus problemas financeiros serão resolvidos de uma só vez, diz Jennerjohn. Mas você precisa seguir as recomendações, como praticar bons hábitos de consumo para atingir metas de economia, obter seguro de vida suficiente e manter sua vontade atualizada.

Espere monitorar e atualizar regularmente seu plano, porque é um documento vivo. Assim como há uma temporada anual de impostos, Pare diz que deve haver uma temporada anual de planejamento financeiro. Escolha um horário em que seu calendário tenda a ser mais lento e use-o para atender ao seu plano financeiro a cada ano.

"Não é" Aqui está o resto da sua vida no papel ", diz Jennerjohn. A vida muda e assim será o seu plano.