5 bons tempos para verificar em seu portfólio

Por Stephen Hart

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Os consultores financeiros veem o comportamento do cliente em todo o mapa. Alguns clientes dão uma olhada em suas contas todas as manhãs enquanto o café está sendo preparado. Outros apenas olham para suas declarações trimestrais. Outros ainda não fazem check-in; eles veem suas contas apenas durante as revisões anuais.

Então, quantas vezes devemos você revisa seu portfólio? Embora suas inclinações possam estar em qualquer parte do espectro de "muito frequentemente" a "não com a frequência suficiente", certamente há momentos em que você deveria estar analisando suas contas, revisando sua estratégia e progredindo em direção a seus objetivos, e duplicando verificar se você precisa reequilibrar ou fazer outras alterações. Aqui estão cinco dos momentos mais importantes:

1. Como parte de um processo de revisão regular

Se você trabalha com um consultor financeiro, pergunte com que frequência deve tocar na base. Lembre-se de que a maioria dos portfólios não exige um reequilíbrio ou ajuste constante. Portanto, se suas metas de investimento não mudaram, é mais do que provável que seu portfólio também não precise. Seu consultor irá monitorar sua conta para ter certeza de que ela está equilibrada. Se você analisar os números de desempenho, deve perceber que comparar o desempenho anual com um benchmark está usando um período de tempo estatisticamente sem sentido. O desempenho deve ser avaliado por períodos muito mais longos, a fim de fornecer uma análise significativa do retorno ajustado ao risco. Na verdade, se você não está investindo em um horizonte de tempo significativo (pelo menos cinco a dez anos), talvez seja melhor não investir. Os mercados sobem e descem durante curtos períodos de tempo; são aqueles que se destacam a longo prazo, com pequenos ajustes ao longo do caminho, que se saem melhor.

2. Em torno de um grande evento da vida

Você se casou ou se divorciou? Só tem um bebe? Talvez você tenha comprado uma casa nova. Qualquer grande evento da vida deve ser um motivo para dar um passo atrás e ver como (e por que) seu dinheiro é investido.

3. Com uma mudança no emprego

este quase entra em segundo lugar como um evento de vida, mas é importante destacar como um item separado, porque “mudança de emprego” pode significar muitas coisas: um trabalho completamente novo em um novo local de trabalho, uma promoção, um cônjuge ou um membro da família ou ingressar na força de trabalho. Não se esqueça de ver como isso afeta sua taxa de poupança, quando você pensa em se aposentar e quais benefícios de empregador você ganhará ou perderá devido à mudança.

4. Após uma grande entrada ou saída de dinheiro

Talvez você tenha recebido uma herança ou um grande bônus no trabalho. Talvez você tenha ganhado na loteria! Qualquer grande entrada de dinheiro pode mudar como você deve ser investido. E não se esqueça dos fluxos de saída, pois talvez você precise aproveitar seus investimentos antes da aposentadoria ou atingir sua meta. Sempre que um monte de dinheiro entra ou sai da sua carteira, analise suas metas e garanta que seus investimentos ainda estejam alinhados com sua tolerância ao risco e horizonte de tempo.

5. Quando você cria ou atualiza seu plano financeiro abrangente

Os planos financeiros são um fator de mudança para a maioria dos investidores. Embora você ou seu consultor possam investir seu dinheiro com uma meta geral em mente, um plano financeiro abrangente levará em conta todos os seus ativos, todas as suas responsabilidades e todas as suas metas. Um planejador financeiro, então, recomendará como investir seu dinheiro com base em todas as suas informações. Uma vez criados, a maioria dos planos é atualizada de uma vez por ano até a cada três a cinco anos.

Tenha em mente que estas são simplesmente as vezes que você deve Veja no seu portfólio; isso não significa que você deve agir. Um fator importante no sucesso a longo prazo é seguir o plano inicialmente definido. Aqueles que investem em emoção e reagem a eventos de curto prazo tendem a comprar em alta e a vender em baixa, exatamente o oposto de uma estratégia bem-sucedida. Encontre um conselheiro que ajude a prestar contas a esses marcos e você estará no caminho certo para a segurança financeira e tranquilidade.

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